Femmes Célibataires En Col Blanc

Les femmes célibataires vivent heureusement, mais elles ont du potentiel.

[personnage principal]

Solde mensuel de 5000 dollars pour les femmes en col blanc

Mlle Miao, fonctionnaire d 'une entreprise étrangère de Dalian, agée de 28 ans.

Mois

Père, agé de 53 ans, travaille seul, a un excédent mensuel d 'environ 2000 ans.

Mère, 53 ans, paysan, sans revenu.

Mon frère travaille dans l 'industrie de l' informatique à Beijing, le mois après déduction des recettes fiscales d 'environ 8.000 Yuan, la famille a environ 12.000 yuan par mois.

étant donné que les parents vivent maintenant en milieu rural et qu 'ils sont chez leurs camarades de classe, il n' y a pas de loyer à payer.

Le dép?t actuel est d 'environ 200.000 yuan en banque.

? objectifs financiers: retards dans l 'achat de logements en raison du prix élevé des logements.

Voulez - vous acheter dans cinq ans une maison d 'environ 60 mètres carrés pour le mariage de votre frère, si celui - ci s' installe à Beijing, laissez - la aux parents.

Les fonds disponibles sont destinés à des investissements partiels ou à des actions, ainsi qu 'à des fonds solides à faible risque.

Les parents ont 53 ans cette année et souhaitent s' assurer chacun pour deux personnes agées, le type d 'assurance n' est pas encore défini.

[conseiller financier]

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Banyan Qing Dalian registered finance Planner

[Analyse]

Miss Miao appartient à l 'un des membres de la famille des col blancs.

à l 'heure actuelle, les familles ont un revenu annuel de 224 000 dollars et dépensent 72 000 dollars par an (y compris leur contribution au capital d' assurance), soit un solde annuel de 152 000 dollars.

Ce solde est relativement raisonnable du point de vue de la structure financière globale de la famille de Mme Miao.

Du point de vue de la sécurité sociale, Mlle Miao, bien qu 'elle ait une couverture sociale de base, a besoin d' une assurance commerciale renforcée.

à l 'heure actuelle, la seule fa?on de financer Mlle Miao est de faire en sorte que l' argent restant reste dans la Banque.

Environ 150 000 fonds disponibles pourraient être utilisés de manière appropriée pour choisir des produits financiers dont le rendement est supérieur à celui des dép?ts bancaires, afin d 'atteindre les niveaux de rendement mentionnés et d' accélérer la réalisation des objectifs financiers (des communications supplémentaires sont encore nécessaires au cas par cas).

Dans le même temps, les actifs devraient être configurés pour les placements immobiliers.

Miss Miao remarque qu 'une fois que son frère est devenu une famille, les flux de trésorerie de la famille changent et doivent être préparés à l' avance.

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[appel] 1

Diversification des risques

Trésorier: Li Hong Hui

Les économies réalisées sur les recettes se traduiront par l 'achat de logements dans cinq ans.

Dans l 'hypothèse d' un achat de logement dans cinq ans, Mlle Miao verserait un premier versement de 156 000 dollars, ce qui laisserait un solde de 364 000 dollars sous forme d 'un prêt de portefeuille de 150 000 dollars au titre de la prévoyance et de 214 000 dollars au titre d' un prêt commercial de 20 ans avec un taux d 'intérêt équivalent.

Sur ce total, 5,22% ont été financés par le Fonds de prévoyance et 1 008 dollars par mois.

Déploiement proportionnel des actifs disponibles

Il est proposé de réserver environ 30 000 dollars de dépenses mensuelles, d 'une durée de trois à six mois, à titre de réserve d' urgence, à des fonds à court terme et à long terme, afin de concilier liquidité et rentabilité.

La recommandation relative aux actifs disponibles est configurée à 3: 4: 3 pour les biens sans risque, les biens productifs de revenus et les produits dont le rendement est stable.

La sécurité des actifs à haut risque peut être assurée par le choix d 'actifs non risqués qui peuvent être déposés sur des dép?ts à terme et achetés sur la base de la durée de vie.

La Constitution d 'actifs à long terme peut prendre en compte l' achat de fonds fermés et d 'actions à plus forte valeur de réalisation.

L 'achat de fonds obligataires pourrait être envisagé dans le cadre d' investissements stables.

Le portefeuille décrit ci - dessus tient compte de la nécessité d 'accro?tre la valeur du capital, de réduire le risque global d' investissement et de réduire la liquidité, et prévoit un taux de rendement annuel d 'environ 12,5%, soit une probabilité d' environ 80%.

Pour ce qui est des entrées nettes de trésorerie annuelles des ménages, il est recommandé d 'adopter une part appropriée des investissements dans les produits, avec des avantages tels que le partage équitable des co?ts et la dispersion des risques.

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étant donné que la mère de Mlle Miao n 'a aucune source de revenus, l' assurance doit être axée sur la fonction de vieillesse de l 'assurance et il est proposé d' acheter une assurance - vie commune à sa mère.

Le père est un travailleur indépendant qui a plus de chances d 'être accidenté, et il est recommandé d' acheter une assurance accident et une assurance - vie périodique pour son père, compte tenu du fait qu 'en cas de maladie grave ou d' accident, les mères sans ressources sont en mesure de subvenir à leurs besoins.

[Dérivé] 2

Augmentation des dépenses d 'assurance

Le comptable: Yao Hui

Un appel pour 24 000 $.

En tant que col blanc célibataire, Mlle Shaw devrait se doter d 'un fonds de réserve pour faire face à des besoins urgents tels que le ch?mage, la maladie, etc.

Le Fonds de réserve, qui représente en général six fois les dépenses mensuelles, est constitué d 'au moins 24 000 dollars par mois, qui peuvent être combinés sous la forme de liquidités, de dép?ts à vue et de fonds de marché, tout en maintenant une liquidité relativement élevée.

Com.NET.CN zhaoshenger.Com.NET.CN zsjsjcbdzf.Com.NET.CN

Bien que Mlle Miao n 'ait pas de loyer pour l' instant, elle a emprunté chez ses camarades de classe, mais ce n 'est pas une solution à long terme.

Le prix du marché des nouveaux logements étant actuellement trop élevé, il est conseillé à Mlle Miao d 'envisager de demander un prêt hypothécaire commercial pour l' achat d 'un appartement d' occasion, de rembourser le prêt avec une partie de son revenu mensuel et de changer de logement lorsque les conditions économiques le permettront.

La maison d 'occasion peut être vendue ou louée.

Appel III Maintien de la liquidité

200 000 dollars de dép?ts existants: 1) Il est proposé d 'acheter 50 000 yuan de dép?ts pour des fonds stables dans des sociétés telles que les fonds de publicité et les sociétés du Sud, avec une bonne liquidité, des experts de la gestion financière et des normes de gestion.

En raison de l 'instabilité des marchés boursiers cette année, il n' est pas recommandé aux clients d 'investir dans les actions; 2) Il est recommandé de déposer 100 000 yuan sur les dép?ts auprès des banques ou de participer à des programmes bancaires de gestion financière; 3) Il est proposé de réserver 50 000 yuan sur les dép?ts aux pères pour qu' ils puissent se marier et acheter des produits de garantie bancaire s' ils ne sont pas utilisés rapidement; 4) Les soldes mensuels des salaires peuvent être achetés dans des fonds monétaires qui garantissent la sécurité et la rentabilité des fonds.

Plan d 'assurance: l' état physique des deux parents vieillit avec l 'age et il n' y a pas d 'assurance maladie.

Il est proposé d 'acheter une assurance parentale à partir du solde du revenu mensuel: 1) l' assurance maladie de Conning pour la vie, 2 340 yuan par an pour les pères, 2 310 dollars par an pour les mères et 2 310 dollars par an pour les mères, 10 ans pour les mères et 30 000 dollars par indemnité en cas de maladie grave; et

Utilisation rationnelle des cartes de crédit

Autres plans: recommander à Mlle Miao d 'utiliser la carte de crédit comme principal moyen de paiement de la consommation quotidienne, utiliser la carte de crédit pour gérer l' argent de deux fa?ons: d 'une part, en facilitant l' enregistrement, parce que les relevémensuels de la carte de crédit indiquent la date de consommation, Le compte et le montant de la consommation, et d 'autre part, ces informations cumcumulées, synthétis, synthétiset analyse permettent de voir dans l' analyse de la facturecombien chaque dépense est nécessaire, invisible pour réduire les frais superflus; d 'autre part, en utilisant pleinement la période de remboursement de la carte de la carte de crédit, la période d' amoramortisse, la période de remboursement, la période de remboursement complète, la période de l 'utilisation de l' échéancepleine utilisation de l 'utilisation de l' utilisation de la carte de la carte de la carte de l 'échéancede crédit, les prêts à taux d' intérêt peuvent créer un crédit personnel tout en augmentant les revenus.

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[appel] 3

Les jeunes gens peuvent s' occuper de la maison d 'occasion.

Finance Manager: White Rock

à l 'heure actuelle, où les taux d' intérêt sont négatifs, il est probable que les gains réalisés par les agents financiers non professionnels qui investissent dans des fonds d 'actions ne seront pas à la hauteur de la hausse des prix de l' immobilier et que les actifs familiaux n 'augmenteront pas assez.

Il est donc conseillé à Mlle Miao d 'abandonner l' idée d 'acheter un bien immobilier sur cinq ans et d' envisager l 'achat d' une nouvelle maison secondaire d 'occasion d' une durée de construction de deux pièces d 'ici à la fin de l' année.

étant donné que les avoirs familiaux sont actuellement limités et que le montant total de l 'investissement est limité à environ 400 000 yuan, on pourrait envisager d' utiliser une première tranche de 200 000 dollars, de bénéficier d 'un taux d' intérêt plus faible et de réaliser des économies relativement plus importantes sur le co?t du prêt, en utilisant un prêt de 200 000 dollars de la Caisse de prévoyance.

Le choix d 'une période de 25 ans permet de ma?triser efficacement les pressions de remboursement initiales, ce qui permet de couvrir environ 1 300 yuan par mois, soit environ 16% des salaires mensuels, ce qui n' est pas très difficile sur le plan financier.

Après l 'acquisition d' un bien immobilier, les fonds restants peuvent être investis régulièrement dans des placements à long terme dans des types de fonds afin d 'accumuler des actifs productifs d' intérêts.

Lorsque les revenus et les investissements des ménages augmentent rapidement, l 'objectif ultime de l' achat de logements sera atteint sous la forme d 'un échange de petits logements.

La sécurité financière des personnes agées est essentielle.

Pour les personnes agées, la sécurité financière est la clef de vo?te de la gestion financière et, sur cette base, on envisagera de faire preuve de souplesse dans l 'affectation des ressources.

Le taux d 'inflation était d' environ 3% alors qu 'il est actuellement d' environ 8%.

Lorsque les personnes agées investissent dans des portefeuilles financiers, il faut que les fonds augmentent de plus de 8% par an.

Toutefois, la gestion financière conservatrice demeure la base sur laquelle les personnes agées doivent se fonder, après tout, pour vieillir en premier.

Il est conseillé à Mlle Miao d 'allouer des fonds de manière rationnelle aux parents, en mettant l' accent sur les dép?ts bancaires et la dette nationale, et de consacrer une petite partie de l 'argent à des investissements plus ? radicaux ?, tels que les fonds.

Les personnes agées ne doivent jamais utiliser des modes d 'investissement à haut risque, tels que les actions, comme principal moyen de gain, au détriment de leur santé.

Il a été suggéré que les personnes agées puissent faire des investissements similaires à ceux qui sont ? à l 'envers ?.

En bref, il s' agit maintenant d 'investir une somme d' argent dans des produits rentables tels que les fonds d 'investissement et de racheter régulièrement.

Ainsi, une somme plus fixe pourrait alors être versée chaque mois sur son compte.