Comment Une Famille De Trois Revenus Stables Planifie - T - Elle Ses Finances?

]Planification financièreCAS

M. Peng, 48 ans, médecin, femme 48 ans, est également médecin.Le fils de M.La famille de M. Peng habite avec son père, qui est à la retraite et qui per?oit une pension mensuelle de plus de 2 000 dollars.La famille de M. Peng gagne environ 350 000 par an.

M. Peng et sa femme ont tous deux une sécurité sociale et ont acquis une assurance vieillesse d 'entreprise.M. Peng n 'a pas acheté de voiture, la maison a trois ensembles, l' un habite lui - même, l 'autre est en rénovation, sans crédit immobilier.A l 'heure actuelle, la maison de Monsieur Peng co?te moins de 3 000 dollars par mois.Récemment, il a emprunté 1,4 million de dollars à des membres de sa famille qui lui versent chaque année un intérêt de 10%, soit 140 000 dollars.

Monsieur Peng est occupé par son travail quotidien, il n 'a pas le temps de s' occuper de son argent, il a déjà acheté un peu de produits financiers de la Banque.Il n 'y a pas d' investissement.M. Peng Peng a 2 millions de dép?ts en espèces et espère que des professionnels lui feront une analyse systématique pour mieux gérer ses avoirs.

　Specific Analysis

　　Biens familiauxAnalyse de la situation

M. Peng ming se trouve actuellement dans une période de maturité familiale au cours de laquelle les dépenses de base de la famille de M. Peng sont stables, les enfants sont sur le point d 'achever leurs études, le travail indépendant, les membres de la famille diminueront avec l' indépendance de leurs enfants, leurs revenus atteindront leur maximum et leurs dépenses devraient diminuer.Tout d 'abord, voyons les indicateurs quantitatifs de la famille de M. Peng.

Le bilan de la famille de M. Peng présente les caractéristiques suivantes:

Les liquidités familiales sont élevées: M. Peng ming dispose actuellement de 2 millions de fonds à court terme dans les banques et, compte tenu de la stabilité du revenu familial de M. Peng Peng, propose de réduire les liquidités en ne prévoyant que 30 à 50 000 dollars de dépenses courantes de six mois, ce qui permettrait d 'accro?tre la rentabilité des placements.

La famille n 'a pas d' actifs financiers: l 'actif total de la famille de M.Le taux net d 'épargne des ménages peut atteindre 82%, ce qui représente un excédent plus important, les ménages n' ayant pas encore réalisé de gains en dehors de leur logement.

Insuffisance de la sécurité familiale:

à l 'heure actuelle, les cotisations annuelles de M. Peng ming au titre de la pension de vieillesse ont été réglées pour chacun des deux conjoints, qui per?oivent une pension complémentaire de 5 000 dollars par an après le départ à la retraite. Compte tenu des habitudes actuelles de la famille en matière de dépenses et de consommation, Le montant de la pension de retraite est insuffisant et insuffisant, et il est proposé de l' augmenter légèrement.{page} u break}

　　Recommandations relatives à la répartition des actifs

Les principaux objectifs de M. Peng ming sont les suivants: i) continuer d 'améliorer la sécurité familiale; ii) Mettre en place un système de répartition des avoirs qui assure la stabilité financière et le bien - être des membres de la famille au cours de la prochaine phase de leur retraite et à l' avenir; et iii) espérer un rendement annuel des placements de 5 à 10%.

En conséquence, les recommandations suivantes ont été formulées:

La réserve actuelle de M. Peng ming est trop importante pour permettre à M. Peng de réserver 30 000 yuan à titre de réserve pour imprévus, le reste étant affecté à des investissements financiers plus rentables.En outre, m. Peng ming et sa femme travaillent de manière stable et peuvent demander une carte de crédit pendant qu 'ils travaillent, en tirant pleinement parti du levier financier et en bénéficiant d' une période d 'exemption pour faire face à leurs besoins immédiats.

PluralismeDiversification des investissementsLes investissements peuvent répartir les risques d 'investissement et offrir des débouchés commerciaux dans tous les domaines d' investissement.étant donné que M. Peng ming investit actuellement deux immeubles distincts, mais qu 'aucun de ces deux immeubles n' est en cours de rénovation ou de mise hors d 'usage, et qu' il n 'y a pas de rentabilité, et qu' il s' agit d 'un investissement à haut risque, nous estimons qu' il s' agit d 'un investissement à haut risque qui, bien que le taux de rendement promis soit plus élevé, continue d' en tirer des bénéfices et que la sécurité du capital est très incertaine, il est très important que M. Peng ming configure les produits financiers bancaires.

M. Peng Peng a déjà acheté des produits de gestion financière de type bancaire et a donc une certaine expérience en matière d 'investissement, alors nous pouvons choisir des produits à risque modéré, à revenu fixe, et des produits de fonds orientés principalement vers les obligations.Dans le même temps, m. Peng ming et sa femme peuvent également faire une offre de fonds pour le solde de leur salaire mensuel afin de compléter leur pension future, ce qui est une bonne option.

L 'amélioration de la sécurité de la famille tient compte de la stabilité professionnelle du couple de M. Peng et l' unité doit acheter des types d 'assurance de base pour les deux conjoints, mais, compte tenu de l' adéquation de la couverture, elle peut aussi compléter certains produits d 'assurance à double durée, dont la fonction d' épargne assure une certaine sécurité pour les pensions futures; elle peut être complétée par l 'assurance maladie hospitalière et l' assurance accident corporel.M. Peng, qui dispose de trois ensembles de logements, a recommandé à M. Peng d 'assurer l' assurance logement et les biens familiaux pour garantir la sécurité des investissements dans les immobilisations.