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La guerre financière s' est encore intensifiée, avec de nouveaux afflux de banques traditionnelles et de géants de bat.

Les internautes ont commencé à attaquer le secteur du crédit en ligne après avoir lancé des produits financiers.

Dans le même temps, les banques traditionnelles ont accéléré la pition vers l 'Internet sous l' effet de l 'effondrement du financement par Internet, les premières victimes étant les services de crédit en ligne POPs qui s' attaquent aux problèmes financiers posés par l' Internet, ce qui a entra?né l 'ouverture d' un nouveau cycle de concurrence financière sur Internet.

La perturbation de la finance sur Internet, qui met les banques en danger, c 'est avant tout les opérations de dép?t.

Selon la Banque centrale de Chine, les dép?ts bancaires chinois ont diminué de 950 milliards de yuan au cours du troisième trimestre pour atteindre 112 700 milliards de yuan.

Dans ce contexte, les banques commerciales ont commencé à répartir les financements Internet.

Le 23 décembre 2014, la Banque de développement des Nations Unies a lancé à Shanghai le système de crédit POPs, qu 'elle a qualifié d' initiative visant à créer un nouveau modèle de microfinancement.

Auparavant, à la fin de 2014, après le lancement de l 'opération de prêt pos par les banques de recrutement et les banques chinoises, les banques ont construit une ligne de crédit rapide pour les clients individuels et les petites entreprises, en utilisant de grandes données pour évaluer et accélérer les opérations de prêt en ligne.

En revanche, les géants du bat ont commencé à intensifier leurs offensives dans le domaine du financement Internet.

Le 4 janvier, le Premier Ministre du Conseil des affaires d 'état, Li Keqiang, s' est rendu à la Banque des microentreprises de Shenzhen.

Selon certaines sources, les microbanques utiliseraient des données de grande envergure pour obtenir des crédits, etc.

En septembre 2014, la Zhejiang Networks Bank, sous le Drapeau d 'aribaba, a été autorisée à commencer les travaux de construction.

Auparavant, 100% avaient lancé des "petits prêts" pour les PME, la "confiance financière" pour les clients financiers, et d 'autres produits.

Selon des sources bien informées, 10 des 3 milliards de yuan de capital social des microbanques sont actionnaires, 30% des actions de tengxing, les deux autres fondateurs principaux, 20% des actions et des entreprises du secteur traditionnel de Shenzhen et 30% des actionnaires restants.

En juillet dernier, le Conseil de supervision financière a d 'abord approuvé les demandes de création de trois banques privées, à savoir la Banque de microentreprises de Shenzhen, la Banque de commerce et de commerce de Wenzhou et la Banque de Tianjin, et a approuvé en septembre dernier la création de la Banque de commerce en ligne de Zhejiang et de la Banque de Chine.

Toutefois, à l 'heure actuelle, seules les microbanques ont officiellement accès à l' Internet et les autres banques autorisées n 'ont toujours pas publié de calendrier d' ouverture.

Le 4 janvier, les microbanques ont accordé un premier prêt de 35 000 dollars à un chauffeur de camion, qui a été accordé à distance par le biais d 'un prêt ? brosse - visage ?.

D 'après des sources internes, les microbanques se servent de caméras pour vérifier l' identité du visage, le système logiciel identifie l 'identité et les données d' identité du Ministère de la sécurité publique.

? les sources de données des microbanques sont divisées en données traditionnelles, sociales et autres données inconnues.

Les données sociales proviennent de données de texte, de voix et d 'images sédimentées sur des plates - formes telles que micromessagerie, espace Q, microblog tengxin, finance et jeux tengxin.

Cette personne a révélé.

Il est clair que les principales données sur le financement Internet proviennent toujours des banques traditionnelles.

L 'un des plus grands fournisseurs de logiciels de gestion de fonds du pays, le Président du Conseil d' administration de neuf étoiles, a estimé que ? la concurrence entre les banques commerciales et le financement de l 'Internet, l' apparition de services novateurs dans les institutions financières traditionnelles, l 'évaluation de l' utilisation des ressources en eau par les systèmes POPs et la rapidité avec laquelle les petites entreprises sont prêtes sur Internet sont devenues le premier moyen pour les banques traditionnelles de contrecarrer le financement de l 'Internet ?.

Par exemple, le projet de création de banques de prêts individuels en ligne à plein débit - prêts rapides de construction - est une analyse approfondie de l 'information financière sur le volume de l' actif, du passif et du crédit de ses clients en cours de construction, et un modèle de données produit automatiquement une ligne de crédit.

Pour sa part, la Banque de développement des Nations Unies (BID) utilise l 'autorisation en ligne de ses clients pour obtenir en temps réel des informations et des données relatives à ses clients, en se fondant sur des informations telles que les flux d' eau et les lettres de crédit personnelles, afin d 'obtenir une évaluation globale du risque de crédit et de différenciation des demandeurs.

à l 'heure actuelle, sin Xin, le commerce, la Banque civile, la Banque de la sécurité et la Banque guangdayin ont lancé ces produits.

Dans le même temps, les plates - formes d 'opérateurs électriques sont de plus en plus concurrentielles pour les prêts à la consommation.

Les données produites par l 'écosphère des entreprises d' aribaba et de Beijing - est fournissent également un appui important à leurs opérations de prêt en ligne.

Il y a quelques jours, Ali vient de lancer un produit appelé "fleur - fleur", un autre produit de crédit à la consommation destiné aux particuliers, après la mise en place d 'un système de crédit à la fourmi à l' intention des chats célestes.

à l 'instar des crédits POS, les microbanques utilisent également des messages de données de grande envergure pour réduire les co?ts d' accès correspondants.

Il convient toutefois de noter qu 'il y a eu beaucoup de controverses sur la question de savoir si des données de grande envergure permettraient de résoudre la question de la fiabilité.

Selon tengxin interne, la question de la confiance dans les microbanques est réglée à l 'aide de données de grande envergure, sous la responsabilité de la finance et de l' argent.

Les systèmes de collecte et de traitement des données, y compris les communications instantanées, le SNS, les pactions commerciales, la consommation virtuelle, la cha?ne de relations, le comportement des jeux, le comportement des médias et les images de base, seront utilisés dans différentes sources de données pour obtenir des points de crédit pour les sujets de crédit, en utilisant des méthodes d 'apprentissage statistique et mécanique classique.

ZHANG Peng, Directeur général des investissements de création d 'entreprises de l' aurore du Nord, a indiqué que les données financières de base concernant les particuliers et les entreprises, telles que le crédit, l 'assurance, la fiscalité, sont actuellement enregistrées dans le système de collecte de fonds à l' étranger.

Par exemple, la société américaine de notation Fico ne recueille généralement que plus d 'une douzaine de données de base traditionnelles sur les individus, avec un taux de précision de 95%.

Il convient de noter que la prévention de la falsification des données sur les pactions sociales ou financières sera une question importante que les banques de microentreprises devront examiner.

De l 'avis de ZHANG Peng, la mise en place de systèmes de crédit demeure au c?ur du problème des prêts aux PME, et c' est là la clef de la pition des banques traditionnelles sur Internet.

? la part de marché des microprêts des banques commerciales peut être élargie si les banques commerciales et les entreprises de financement par Internet sont intégrées dans une cha?ne, si l 'on crée des plates - formes de financement en ligne pour les PME, si l' on utilise des systèmes plus perfectionnés de gestion des prêts des banques commerciales et Si l 'on combine les fonctions de stockage et d' extraction de données sur Internet, ce qui signifie que toutes les banques qui fournissent des logiciels financiers avec eux deviennent des sociétés - cadres. ?

En effet, le concept de grande plate - forme est une étape nécessaire de la pformation des banques traditionnelles en Internet.

D 'après tengxin, les microbanques développeront le concept de ? grande plate - forme ? et renforceront leur coopération avec les banques dans le domaine des actifs légers.

Les microbanques ne disposent pas actuellement de points d 'accès et pourraient à l' avenir créer des points d 'accès en fonction de la situation réelle, mais elles sont relativement peu nombreuses et s' intéresseront davantage à l' Internet mobile.

? Outre les systèmes de crédit, la question de savoir comment le financement par Internet peut réduire les taux de créances douteuses est la deuxième question qui doit être réglée d 'urgence. ?

Pour soulager les inondations, un taux élevé de créances douteuses ne permettrait pas aux PME de sortir de la crise financière.

Plate - forme concurrente

Il est clair que le financement par Internet est un festin de changements financiers qui posent de grands problèmes aux banques commerciales traditionnelles.

Les banques commerciales s' efforcent de modifier les modèles d 'activité traditionnels et d' accélérer la pition vers des banques de réseau intelligentes.

L 'étude Mackenzie note que la demande financière et les comportements des consommateurs chinois évoluent, notamment en utilisant largement les principaux moyens de communication sociale et de communication orale, qui jouent sans aucun doute un r?le important; l' appui des organismes de réglementation à l 'innovation, notamment en permettant aux sociétés Internet d' accéder aux services financiers, et l 'afflux de nouvelles sociétés Internet telles qu' aribaba, Baidu et tengxin, qui y jouent un r?le actif.

Après 15 ans d 'expérience dans le domaine de la gestion des ressources financières intérieures, il a été noté que les clients du financement par Internet étaient principalement des microentreprises de moins de 100 000 dollars, alors que les clients des banques commerciales ne prêtent généralement pas moins d' un million de dollars, ce qui a permis aux entreprises de crédit de combler le vide des banques commerciales, de répondre aux besoins de financement des microentreprises et de s' emparer des ressources de crédit de certaines banques.

Toutefois, le financement par Internet et les banques commerciales ne sont pas des relations de rechange, mais plut?t des compléments importants pour les banques commerciales, qui peuvent se développer mutuellement si les deux se renforcent mutuellement en partageant les ressources de crédit.

En fait, la lutte des banques contre les clients de grands groupes d 'entreprises a pris fin, tandis que la lutte contre les PME ne fait que commencer.

Toutefois, pour les banques traditionnelles, la mise en place d 'un système de crédit pour les PME a été un problème de longue date.

Les banques traditionnelles ne semblent pas être favorables aux prêts aux PME en raison de l 'irrégularité de la gestion financière des PME, de l' absence de données factuelles de première main sur les flux de trésorerie des entreprises par les institutions financières telles que les banques, et du fait que 99% des entreprises chinoises sont des PME, qui constituent actuellement le principal groupe de services financiers sur Internet.

Dans la province de Hebei, par exemple, l 'enquête de 2014 sur le développement des petites entreprises dans la province de Hebei a révélé que sept petites entreprises avaient un manque de fonds.

Il est clair que les PME continuent de se heurter à des difficultés dans leurs relations avec les banques traditionnelles en raison de leur faible efficacité, de leurs risques élevés et de leur faible intégrité.

à cet égard, l 'approche adoptée pour lutter contre les inondations consistait à ne pas élargir le réseau, mais à choisir les PME associées à leurs grands clients et à mettre en place des services de cha?ne industrielle.

"Nous avons une clientèle stable, plus de 400 clients importants, chacun d 'entre eux, ont une cha?ne d' approvisionnement en amont et en aval, et de trouver des PME dans ces cha?nes industrielles.

"Selon lui, tous les produits financiers à venir seront Internet, comme neuf étoiles qui vendaient des logiciels et qui percevaient des frais de maintenance, et maintenant de nouveaux produits.

En revanche, il s' agit de fournir aux entreprises des informations sur les services à valeur ajoutée, non pas de demander des redevances aux entreprises, mais de demander des redevances aux fournisseurs de produits de services à valeur ajoutée.

C 'est la pensée Internet la plus simple que nous essayons de changer.

Il a expliqué.