中央銀行：中小企業(yè)の金融サービスをさらによくやるための若干の意見

「國務(wù)院の中小企業(yè)の発展促進に関する若干の意見」（國発〔2009〕36號）を深く貫き、さらに中小企業(yè)の金融サービスを改善し、改善し、融資ルートを広げ、中小企業(yè)（特に中小企業(yè)）の融資難の緩和に力を入れ、中小企業(yè)の発展をサポートし、促進するために、以下のような意見を提出する。

一、中小企業(yè)の信用管理制度の改革と革新をさらに推進する。

（一）認識を深め、観念を変え、中小企業(yè)に対する金融サービスの水準を著実に向上させる。

金融システムは「中華人民共和國中小企業(yè)促進法」、「國務(wù)院の中小企業(yè)発展促進に関する若干の意見」、「國務(wù)院の民間投資の健全な発展を奨勵し、誘導(dǎo)するための若干の意見」（國発〔2010〕13號）などの國家法律法規(guī)と政策の要求を徹底し、さらに中小企業(yè)金融サービスの責任感と大局意識を強化し、経営とサービス理念を著実に変更する。

中小企業(yè)の金融サービスを改善し、中小企業(yè)の與信投入を拡大し、各銀行業(yè)金融機関として與信経営業(yè)務(wù)を展開する重要な戦略として、小企業(yè)の與信の増速を確保するためには、すべての貸付の増加速度を上回って、増分は前年を上回っている。

（二）審査プロセスを改造し、審査?承認効率を向上させ、貸付條件に合致する中小企業(yè)が便利かつ迅速な信用サービスを獲得することを確保する。

各金融機関は中小企業(yè)に対して獨立した審査?承認と信用參入基準を設(shè)定し、中小企業(yè)のローン審査?承認プロセスを圧縮し、確実にローンの審査?承認効率を向上させる。

條件のある銀行が中小企業(yè)のためにワンストップの金融サービスを提供することを奨勵します。

積極的に柔軟で効率的なローン審査パターンを普及させる。

小企業(yè)ローンネットワークのオンライン承認を推進し、承認情報ネットワーク共有プラットフォームを構(gòu)築する。

（三）保有圧力を堅持し、重點を明確に支持し、國家の産業(yè)政策の要求に合致する中小企業(yè)の健全な発展を積極的に推進する。

中小企業(yè)が國家の重點産業(yè)調(diào)整と振興計畫の要求に合致する新技術(shù)、新技術(shù)、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)プロジェクトの資金需要を優(yōu)先的に満足させ、自主的知識製品、自主ブランドと高付加価値拳製品の中小企業(yè)への支持を高め、中小企業(yè)の自主的創(chuàng)造革新能力と國際競爭力を高める。

過剰生産能力と「二高一資」業(yè)界の融資を厳格に抑制し、環(huán)境保護、省エネ節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)遇カタログ投資プロジェクトに組み入れることを奨勵し、中小企業(yè)の省エネ?排出削減とクリーン生産を促進する。

金融機関が東部地區(qū)の先進的な中小企業(yè)の買収、合併、再編、共同経営などさまざまな形で中西部地區(qū)の中小企業(yè)との協(xié)力を強化し、産業(yè)移転を秩序よく実現(xiàn)するよう奨勵する。

文化創(chuàng)意、サービスアウトソーシング及びその他の就業(yè)の吸収能力が強く、市場需要が大きいサービス業(yè)の中小企業(yè)の発展を加速する。

（四）中小企業(yè)の金融サービスの差別化監(jiān)督を?qū)g施する。

銀行監(jiān)會の派出機関は土地の都合により科學(xué)、慎重な小金融機関市場參入規(guī)則を制定し、分類監(jiān)督管理、差異化監(jiān)督を?qū)g行し、監(jiān)督管理技術(shù)と監(jiān)督管理の有効性を絶えず向上させなければならない。

小企業(yè)金融サービス専門機関は、小企業(yè)金融サービス「四単」の原則をさらに実行し、単獨で人的資源と財務(wù)資源を配置し、単獨で顧客認定と信用審査、単獨會計計算を行い、専門的な経営と審査システムを構(gòu)築する。

各金融機関はリスク管理意識を強化し、小企業(yè)の顧客リスク狀況に対して、リスク管理業(yè)務(wù)規(guī)則を制定し、小企業(yè)の業(yè)務(wù)に精通したリスク管理マネージャーを育成し、小企業(yè)の業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模と複雑さに適応し、完備し、信頼できる市場リスク管理體系を段階的に確立する。

小企業(yè)に対する信用授與業(yè)務(wù)に関する規(guī)定を真剣に貫き、小企業(yè)の信用者の職責を全うする免責體制を制定し、職責を全うする者の免責を確実にやり遂げる。

（五）中小企業(yè)の需要特徴に適合した金融商品と信用モデルの革新を推進する。

銀行業(yè)金融機関が効果的にリスクを防止する基礎(chǔ)の上で、動産、知的財産権、持分、林権、保狀、輸出稅金還付池などの質(zhì)権擔保ローン業(yè)務(wù)を推進し、保理、福代廷、手形割引、チェーンファイナンスなどの金融商品を発展させることを奨勵する。

業(yè)界協(xié)會、農(nóng)村専門経済組織、社會仲介など中小企業(yè)のニーズに適する信用モデルの革新を模索する。

電子銀行の業(yè)務(wù)宣伝を強化し、銀行業(yè)金融機関に電子商取引の為替手形の中小企業(yè)の取引先での使用率を向上させるよう誘導(dǎo)し、督促する。

金融機関が法に基づきコンプライアンスにより同業(yè)の協(xié)力を展開し、融資譲渡業(yè)務(wù)を著実に発展させ、信用資源を合理的に調(diào)整し、中小企業(yè)への貸付サポートを増加させることを奨勵する。

二、健全な設(shè)立

（六）大手銀行の中小企業(yè)に対するサービス意識と能力を高める。

國有商業(yè)銀行と株式制商業(yè)銀行は引き続き中小企業(yè)金融サービス専門機関の建設(shè)を推進する。

大手銀行はすでに中小企業(yè)金融サービス専門機関を設(shè)立した上で、サービス拠點をさらに下に拡張し、単獨の統(tǒng)計とコントロールを確実に実行し、審査機構(gòu)を充実させ、専門経営機構(gòu)に十分な役割を発揮させ、中小企業(yè)、特に中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)のターゲットサービスを?qū)g現(xiàn)する。

中國郵便貯金銀行は機構(gòu)網(wǎng)の改造を加速し、小額融資機能を充実させ、信用商品を革新し、微小企業(yè)、個人商工業(yè)者などの重點顧客に対する金融サービスを向上させる。

（七）中小商業(yè)銀行が中小企業(yè)の発展をサポートする重要な役割を積極的に発揮する。

中小商業(yè)銀行は「地方に立腳し、サービス中小」の市場位置づけを正確に把握し、地方経済の発展を支持し、中小企業(yè)、個人企業(yè)及び個人商工業(yè)者を支援することを仕事の重點として、自分の「サービス中小企業(yè)」ブランドを作り上げるよう努力します。

中小商業(yè)銀行の地縁優(yōu)位を十分に発揮し、企業(yè)信用情報を掘り起こし、中小企業(yè)の融資敷居を低くするために良い環(huán)境を作る。

安定したクレディチームを設(shè)立し、中小企業(yè)の特徴に適応することを基準として、拡張サービスを提供することを模索し、中小企業(yè)の特殊な金融サービスの需要を満足させる。

條件に合致する中小商業(yè)銀行の支店の參入數(shù)制限を撤廃し、西部や東北地方などの金融機関が少なく、金融サービスが比較的弱い地域に支店を設(shè)けるよう奨勵する。

（八）サービス県域の中小企業(yè)の新型農(nóng)村金融機関と小額ローン會社の著実な発展を推進する。

各銀行業(yè)金融機関が金融サービスの空白の郷鎮(zhèn)に村鎮(zhèn)銀行とローン會社を開設(shè)することを奨勵する。

小額のローン會社のリスク予防と規(guī)範化の発展を堅持し、條件に合致する小額のローン會社を村鎮(zhèn)銀行に転換させることを支持する。

大中型商業(yè)銀行はリスク防止の前提の下で、小額貸付會社に卸売資金業(yè)務(wù)を提供していますが、小額貸付會社は銀行業(yè)金融機関から融資資金の殘高を獲得できます。資本の正味額の50%を超えてはいけません。

三、中小企業(yè)の資金需要の特徴に合う多元化融資ルートを広げる。

（九）中小企業(yè)の株式融資メカニズムを完備し、資本市場が中小企業(yè)の融資発展をサポートする積極的な役割を発揮する。

リスク投資やプライベートエクイティファンドなどの創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)の設(shè)立を奨勵し、政府資金を?qū)Г⒚耖g資本を主體とする創(chuàng)業(yè)資本の調(diào)達メカニズムと市場化の創(chuàng)業(yè)資本運用メカニズムを段階的に確立し、起業(yè)家投資の撤退メカニズムを充実させ、リスク投資の健全な発展を促進する。

中小企業(yè)の上場前段階の指導(dǎo)?育成に力を入れ、自主的創(chuàng)造革新と発展の見込みがある中小企業(yè)の上場をサポートする。

中小市場を積極的に発展させ、創(chuàng)業(yè)ボード市場の発展を加速させ、中小企業(yè)の上場規(guī)模の拡大に努める。

中小パネルと創(chuàng)業(yè)ボード上場會社の再融資と合併制度を確立し、完備させ、中小企業(yè)の上場育成メカニズムを改善する。

証券會社の株式譲渡システム非上場株式有限公司の株式見積譲渡の試行を積極的に推進し、適時に試験的にその他の條件を備えた國家級ハイテクパークに拡大し、監(jiān)督管理と取引制度を充実させ、科學(xué)技術(shù)型中小企業(yè)の融資環(huán)境を改善する。

（十）中小企業(yè)の債務(wù)融資道具の発行規(guī)模を徐々に拡大する。

短期融資券、中小企業(yè)集合債と集合手形の試行業(yè)務(wù)の充実を積極的に推進し、審査?承認手続きを適切に簡略化し、中小企業(yè)の債務(wù)資金調(diào)達ツールにグリーンチャネルを?qū)g行する。

國家政策の規(guī)定に合致する中小企業(yè)に対して直接債務(wù)融資ツールを発行する場合、仲介機構(gòu)が適切に費用を削減し、中小企業(yè)の融資コスト負擔を軽減するよう奨勵する。

銀行間債券市場の合格投資者を育成し、中小企業(yè)の直接融資市場のための條件を作る。

リスクコントロール、信用増進などの関連機構(gòu)をさらに充実させ、優(yōu)良品質(zhì)の中小企業(yè)に債務(wù)融資ツールの発行段階で信用増進サービスを提供する。

（十一）融資リース業(yè)務(wù)を強力に発展させる。

商業(yè)銀行の拡大を著実に推し進める。

金融リース會社が「商業(yè)継続」の原則に基づき、中小企業(yè)の融資?賃貸業(yè)務(wù)の革新を展開することを支持する。

融資リース公示登記システムを完備させ、融資リース公示システムの宣伝を強化し、リース登記の公信力と回収効率を高め、中小企業(yè)の融資リース業(yè)務(wù)に良好な外部環(huán)境を創(chuàng)造する。

融資リース業(yè)務(wù)に対する指導(dǎo)監(jiān)督を強化し、融資リース業(yè)界の規(guī)範化、管理統(tǒng)一化を促進し、契約の統(tǒng)一化を図り、リスクを回避するとともに融資リースの秩序化と発展規(guī)範化を保証する。

四、中小企業(yè)の信用強化體系を大いに発展させる。

（十二）融資性保証會社に対する日常的な監(jiān)督管理を強化する。

融資性擔保會社に法により規(guī)則に従って慎重に経営し、リスク集中度と関連當事者の擔保を厳格に管理するよう促す。

融資性擔保會社を指導(dǎo)して、資本金の管理と內(nèi)部統(tǒng)制機構(gòu)の建設(shè)を強化し、絶えずリスク管理水準を向上させる。

保証機構(gòu)の経営狀況を人民銀行企業(yè)信用システムに組み入れて、統(tǒng)一管理を?qū)g施する。

地方政府が各種の小企業(yè)ローンリスク補償基金、融資保証基金、非営利性小企業(yè)の再擔保會社、ローン奨勵基金を設(shè)立することを推進し、小企業(yè)ローンリスクを合理的に分擔する。

保証業(yè)界の各種法規(guī)を徹底的に実行し、規(guī)則制度の整備を行い、出資者の自己制約を監(jiān)督管理の基礎(chǔ)とし、地方政府部門を監(jiān)督管理主體とし、全國統(tǒng)一的に運営を規(guī)範化する擔保システムを形成し、融資性保証會社の資金使用効率を高める。

（十三）革新が中小企業(yè)の需要特徴に適合する保険商品を完備させる。

科學(xué)技術(shù)保険の発展を引き続き推進し、ハイテク型中小企業(yè)のために革新創(chuàng)業(yè)リスク保障を提供する。

積極的に信用保険と短期擔保ローン保証保険などの新型保険商品を発展させ、保険機構(gòu)が中小企業(yè)にサービスする保険商品を積極的に開発するよう奨勵します。

中小企業(yè)に対する保険料率を科學(xué)的に合理的に決定し、保険機構(gòu)が中小企業(yè)に保険サービスを提供する積極性を高める。

中小商業(yè)貿(mào)易企業(yè)に國內(nèi)貿(mào)易信用保険をかけて保険料を補助する政策を引き続き実行します。

（十四）中小企業(yè)の信用體系の建設(shè)を推進する。

中小企業(yè)の信用宣伝を強化し、中小企業(yè)の信用意識を強める。

多くのルートで中小企業(yè)情報を収集し、中小企業(yè)の信用書類情報を拡大し、豊かにし、企業(yè)と個人信用情報基礎(chǔ)データベースを結(jié)合し、中小企業(yè)に対する信用情報サービスのレベルを向上させる。

中小企業(yè)信用制度の建設(shè)を推進し、多段階の中小企業(yè)信用評価システムを構(gòu)築し、信用保証、信用格付け、信用調(diào)査などの信用仲介の役割を発揮し、中小企業(yè)の信用を増進させる。

信用育成、金融サービスを展開し、中小企業(yè)の融資機會を高める。

條件のある地域で中小企業(yè)の信用體系試験區(qū)の建設(shè)を展開し、中小企業(yè)の信用回復(fù)システムの構(gòu)築を模索する。

（十五）情報疎通メカニズムを確立し、健全な生態(tài)環(huán)境を創(chuàng)造する。

銀行業(yè)金融機関と中小企業(yè)の交流と協(xié)力の機會を提供するために、さまざまな銀企業(yè)のドッキング活動を奨勵します。

中小企業(yè)に融資指導(dǎo)とコンサルティングサービスを提供し、中小企業(yè)の企業(yè)制度の健全化を支援し、內(nèi)部管理を強化し、生産経営情報の透明性を高め、貸與雙方の情報の非対稱性を効果的に減少させ、中小企業(yè)の市場融資能力を強化する。

提攜プラットフォームを設(shè)立して、業(yè)界協(xié)會、民間商會、工商連合などの銀企業(yè)のドッキングにおける橋梁作用を発揮し、情報収集、取引先のスクリーニング、リスク予防などの面で効果をあげるよう努力します。

五、多措置は中小企業(yè)を支持する。

（十六）中小企業(yè)の信用保険輸出の役割を十分に発揮し、優(yōu)待輸出信用の中小企業(yè)へのサポートを強化し、中小企業(yè)の國際市場開拓をサポートする。

中小企業(yè)がクロスボーダー貿(mào)易パイロット地區(qū)で人民元を使って価格計算決算を行うことを奨勵し、支持する。

金融機関がサービスの質(zhì)を高めることを勵まし、中小企業(yè)のコスト削減を助け、業(yè)務(wù)の拡大を図る。

（17）中小企業(yè)の外貨管理を改善し、中小企業(yè)に便宜を提供する。

中國系企業(yè)と外資系企業(yè)の外債借用政策の違いを減らし、借入能力と資金需要がある各種類の中國系企業(yè)の対外借入を許可し、その海外資金需要を満足させる。

中小企業(yè)の外貨購入と対外投資をサポートする。

六、部門の協(xié)力とモニタリング評価メカニズムの建設(shè)を強化する。

（十八）各級金融管理部門は緊密に協(xié)力し、協(xié)力を強化し、政策の徹底と実行を促し、指導(dǎo)し、政策計畫、機構(gòu)建設(shè)、人員訓(xùn)練、宣伝サービスなどの面で協(xié)力交流を強化し、情報共有と業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)メカニズムを確立し、定期通報制度を確立しなければならない。

中小企業(yè)の與信政策の方向誘導(dǎo)効果評価制度を確立し、健全化し、中小企業(yè)の融資を與信政策の誘導(dǎo)効果評価內(nèi)容に組み入れ、中小企業(yè)の與信業(yè)務(wù)に対して単獨の審査指標を設(shè)け、定期的に審査結(jié)果を公表し、人民銀行本店に報告し、金融機関に中小企業(yè)への信用支援力を高めるよう促す。

中小企業(yè)の與信統(tǒng)計のモニタリングと分析を強化し、各銀行業(yè)金融機関に対し、大中小企業(yè)の貸付特別統(tǒng)計制度と國家中小企業(yè)の區(qū)分基準を真剣に徹底させ、データの質(zhì)を確実に高め、中小企業(yè)の貸付統(tǒng)計制度をさらに充実させるよう促す。

人民銀行上海本社において、各支店、営業(yè)管理部、省都（首府）都市センター支店は所在省（區(qū)、市）銀監(jiān)局、証監(jiān)局、保監(jiān)局と共同で管轄區(qū)內(nèi)の金融機関に転送し、この意見の徹底実施を調(diào)整してください。