ビジネス寶がネット融資に參入

6月初め、上場企業(yè)の浙江網(wǎng)盛商寶株式會社（以下：商寶）は中小企業(yè)向け融資サービスを提供する製品「貸付通（goldtrust.cn/）」を発売し、「ネットワークファイナンス」サービス分野では、中小企業(yè)に融資サービスを提供している。明らかに、融資の資質(zhì)を備えていない財(cái)寶は金融機(jī)関と協(xié)力しなければこの計(jì)畫を?qū)g施できないが、泰隆銀行は「高級戦略パートナー」となっている。

ほぼ同じ時(shí)間、ビジネス寶のライバルアリババインターネット融資分野への進(jìn)出を公言している。アリババグループは6月8日、復(fù)星グループ、銀泰グループ、萬向グループと共同で杭州に浙江アリババ小額貸付株式會社を設(shè)立すると発表した。これは中國初のネット業(yè)者向けの小額貸付會社で、貸付金額の上限は50萬元。

國內(nèi)のインターネット大手が次々とネット融資業(yè)務(wù)に參入しており、その傾向がうかがえる。中央財(cái)経大學(xué)中國銀行業(yè)研究センターの郭田勇主任、教授は記者の取材に対し、次のように述べた。

ビジネス寶はユーザーの粘性を重視する

表面的には、寶は無料の晝食を作っている。

ビジネス寶（Toocle.cn）がネット融資プラットフォームを構(gòu)築するのは、利益目的ではなく、中小企業(yè)や銀行に無料サービスを提供することに基づいている。実際、寶は會員に付加価値融資サービスを提供するという説がより正確である。インターネット融資サービスを提供することで、會員に付加価値サービスを提供する一方で、銀行に最も価値のある融資情報(bào)を提供した。

ビジネス寶が提供するインターネット融資サービスは、主に中小企業(yè)（會員企業(yè)）、中小企業(yè)のオンラインローン申請の流れは非常に簡便で、ネット上で企業(yè)ローン需要と企業(yè)の基本概況を記入し、ビジネス寶にローン申請を提出するだけである、「企業(yè)ローン需要センター」の従業(yè)員の初審を経て、通過後、條件に応じて各協(xié)力銀行に割り當(dāng)てた。その後、銀行は処理を行い、貸付條件に合致する企業(yè)に対して與信を行う。最終貸し付け。

「企業(yè)にとって、ネット融資は手続きを簡略化し、銀行にとって、それは中小企業(yè)にお金を貸し出すことを望んで、一定のリスクを負(fù)擔(dān)することを望んで、しかしそれが解決しなければならないのは人的コストの問題で、銀行が商売の寶と協(xié)力することを望んで、まさに商売の寶が中小企業(yè)に対する理解だと思って、特に業(yè)界のウェブサイトの産業(yè)チェーンに対する深い理解は銀行が業(yè)界の特性を理解するのに役立つことができて、將來的に小額貸付の脫人工化操作を達(dá)成するまで。ビジネス寶については、ユーザーの粘性を高めることができます（ローンプラットフォームと信用システムの基準(zhǔn)を構(gòu)築することによって）、さらには新しい利益の増加點(diǎn)になります。」ビジネス寶の孫徳良會長は次のように解読した。

泰隆銀行市場管理部の鄭勇社長補(bǔ)佐兼電子銀行センター主任は記者団に対し、ネット融資は融資規(guī)模がない場合、しばらくは異郷融資を考慮しないと述べた。すでに発行されているネットローンを見ると、養(yǎng)殖ユーザーなどの農(nóng)業(yè)関連ローンが多い。ネット融資は大勢の赴くところだが、現(xiàn)在存在する問題は情報(bào)の非対稱性であり、これらの問題が技術(shù)的手段で解決できれば、ネット融資はより大きな市場になるだろう。

記者は取材の中で、ビジネス寶はすでに複數(shù)の銀行と異なるレベルの協(xié)力を展開していることを明らかにした。また、貸付通の「ネット融資」業(yè)務(wù)は杭州で試験的に行われ、このモデルが市場に成功を証明され、浙江省の他の地域に放射線を照射し、最終的に全國的な普及を?qū)g現(xiàn)する。

ネット融資の課題調(diào)査を行っている廊坊師範(fàn)學(xué)院の張宏準(zhǔn)教授は記者の取材に対し、「ネット融資は総稱であり、ネット融資の現(xiàn)狀分析には少なくとも3つのレベルが含まれている。第1はアリババ、ビジネス寶を代表として提供するネット融資であり、この融資は自分の會員企業(yè)にサービスを提供することに基づいている」と述べた。彼らは銀行と企業(yè)の間をうまく連攜させ、雙方と緊密なパートナーシップを形成することができる。2つ目は、銀行自身が提供するインターネット融資サービスです。例えば、工商銀行は自分のネットワークを利用して顧客に融資需要を提供し、主體は銀行自身であり、第三者機(jī)関には觸れない、第三に、宜信を代表とするネット融資は個人対個人サービスを提供し、手?jǐn)?shù)料だけを受け取り、顧客にタイムリーで迅速な融資サービスを提供することができ、実際には銀行の機(jī)能に相當(dāng)する。

銀行が提供する従來の融資方式と異なるのは、ネット融資は現(xiàn)在、関連金融政策の制約を受けておらず、銀監(jiān)會の承認(rèn)も必要なく、現(xiàn)地の金融事務(wù)所と商工局の承認(rèn)さえあればよいということだ。ネット融資が広く注目されている理由については、「一方で、小額貸付會社にとって、このモデルは経営コストを大幅に削減でき、効率が高く、柔軟性もある。一方で、資金需要家にとって、このモデルは非常に便利で、融資需要を満たすことができる」と郭田勇氏は述べた。

に制限金融政策の変化を受けて、金融引き締めが真っ先に影響を受けるのは中小企業(yè)だ。実際、電子商取引の急速な成長により、中小企業(yè)の電子商取引への投資比重はますます大きくなっている。個人ユーザーと企業(yè)ユーザーの増加、これらのグループはまさにネット融資の背後にある有力な推進(jìn)者である。

艾瑞諮詢の統(tǒng)計(jì)によると、2010年第1四半期の中國のネット経済市場規(guī)模は前年同期比67.9%増の353億4000萬元に達(dá)し、成長率は前の各四半期の成長率より速く、中國のネット経済の発展は急速な上昇期にあることを示している。一方は急速に成長するネット経済であり、もう一方は金融引き締めが企業(yè)の流動資金と二次創(chuàng)業(yè)に悪影響を與え、ネット融資が特定の時(shí)期に出現(xiàn)するのは必然性がある。

ネット融資は點(diǎn)から面へ

ビジネス寶が主に企業(yè)ユーザーに対してネット融資の需要を提供しているとすれば、宜信會社のネット融資は個人のネット融資時(shí)代を開いた。

実際には、パーソナルネットファイナンスすでに地域規(guī)制を突破して盛んに行われており、ネット融資も農(nóng)民に恩恵を與えている。中國初のP 2 P（個人対個人）小額信用貸付サービス機(jī)構(gòu)である宜信公司の唐寧CEOは記者団に対し、P 2 Pの個人信用財(cái)テクモデルは、すべての借入金が信用借入金であり、擔(dān)保や質(zhì)押は必要ないと述べた。また、貸倒率は0.86%程度で、年間収益は12%以上（いずれも歴史経験データ）に達(dá)することができ、獨(dú)立第三者會計(jì)士事務(wù)所の審査を経て確認(rèn)された。

農(nóng)村の貧困農(nóng)家向けの小額貸付需要の場合、宜信P 2 Pモデルはインターネットの優(yōu)位性を十分に利用し、宜農(nóng)貸付P 2 P貸付による農(nóng)業(yè)支援プラットフォームを打ち出し、公益とビジネスモデルを結(jié)合する。これはインターネット上の信用農(nóng)業(yè)支援プラットフォームでもあり、農(nóng)業(yè)ローンに適したサイトでは、貸與者は農(nóng)家の寫真、ローン需要、創(chuàng)業(yè)物語を見ることができ、それから個性的に彼が助けに行きたい借り手を選び、支払いプロセスはオンラインで完了し、まるで淘寶で買い物をしているかのようになる。參加のハードルを下げ、100元でオンライン農(nóng)業(yè)支援を?qū)g現(xiàn)することができる。

「政策的にネット化された小口クレジット會社の地域橫斷的な経営が許可されれば、このような巨大な融資需要とこのような便利で効率的な融資方式の下で、このモデルは將來的に大きな普及と拡大の余地があるだろう」と郭田勇氏は述べた。

ある銀行信用部のベテランは、ネット融資はまだ銀行の信用に影響を與えていないが、この傾向はますます明らかになるだろうと考えている。電子商取引は依然として急速な発展段階にあるが、銀行の信用政策は企業(yè)の運(yùn)営に影響を與え、ネットワーク融資は地域間融資の制限を補(bǔ)うだけでなく、時(shí)間、空間、地域で銀行の既存のメカニズムよりも柔軟である。しかし、このモデルは中小企業(yè)や零細(xì)企業(yè)に適しています。

自身は金融機(jī)関ではなく、金融監(jiān)督管理の制約を受けず、お客様に便利でタイムリーなサービスを提供することができます。銀行、顧客の2つの端末と緊密なパートナーを形成し、必要なものを手に入れることが、ネットワーク融資の利點(diǎn)である。

「電子商取引の急速な臺頭は、インターネット融資の中核的要素の1つです。融資を必要としないのに融資を申請するユーザーもいますが、その目的は自分のためにより良い信用記録を蓄積することです。インターネット融資、銀行、電子商取引の一體化がますます緊密になっている背景の下で、ネット融資は信用時(shí)代に入ることと密接に関連しています。ネット融資という「経」は統(tǒng)合された経済チェーンである」と述べた。張宏は言った。