銀監會の新規融資促進&Nbsp;不良率の許容度緩和

商業銀行の支援と中小企業の金融サービスの改善をさらに推進するために、小企業の信用増加率は全ローンの平均成長速度を下回らないようにし、小企業の信用増加率を高める。

「通知」は全部で10條あり、主な內容は以下を含む。

不良債権率の許容度を適切に緩和する

「通知」によると、小企業の不良債権比率に対して差別化を実施するという。

銀監會のデータによると、2010年末までに、銀行業金融機関の不良債権殘高は1.24兆元で、年初より1,696億元減少し、不良債権率は2.4%となり、年初より0.89%下落した。

その中で、商業銀行はローン5級に分類された不良債権の殘高は4,336億元で、年初より732億元減少し、不良債権率は1.13%で、年初より0.45ポイント低下しました。

不良債権率の具體的な緩和の割合については、銀監會の監督二部の擔當者によると、小企業が業務に比べて享受している緩縛政策も違ってくるという。

また、中小企業のローンの総額が一定の割合に達している商業銀行に対しては、特定の金融債の割合を優先的に発行するという問題について、擔當者は、銀行ごとに狀況が違っているため、要求される割合も同じではないとして、銀監會は同種の銀行と比較して所定のリストを選ぶとしています。

銀監會の擔當者によると、今年以來、小企業の信用の質は絶えず向上し、不良殘高と不良率は引き続き下がっている。

現在、小企業の不良債権殘高は2395億元で、年初より147億元減少し、不良率は2.61%となり、年初より0.37ポイント低下しました。

資料によると、2004年銀監會が発行した「商業銀行資本充足率管理弁法」では、現在の商業銀行の企業と個人ローンに対するリスク重みは住宅ローンの50%を除いて、殘りはすべて100%であると規定している。

今回の「通知」500萬元（含む）以下の小企業ローンは小売ローンと資本金の計上規定により、現在各行とも100%のリスク重みで資本金を計上している小企業ローンは最低でも住宅ローンの50%の計上比率を參照して処理することができ、資本の消耗は半減する見込みです。

小企業ローンは二つの「低くない」を実現する。

同擔當者はメディアの通気會で、今年以來、銀行は中小企業向けの融資を継続的に実現してきた。一つは成長率が全ローンの平均成長速度を下回らないこと、もう一つは増分が前年同期のローンの數を下回っていないことを示した。

2005年以來、銀監會は中小企業の融資問題の解決を長期戦略的任務として推進し、小企業の金融サービス業務を「商業持続可能」の原則の下に位置づけ、「6つのメカニズム」を基礎として、小企業金融サービス専門経営機構を把握し、製品開発を重點とし、「二つは低くない」を目標とする有効な活動構想を徐々に形成してきた。

紹介によると、4月末現在、中小企業のローン殘高は9.45兆元で、全體の企業のローン殘高の28.8%を占め、成長率は7.1%に達し、すべてのローンの増加速度を0.8ポイント上回って、年初より6285億元増加し、前年同期より582億元増加した。

銀行監會が中小企業の融資を強力に支援する政策の要求により、各銀行も積極的に応じて、中小銀行は大企業からの融資を徐々に終了し、貸付資源を小企業に投入し、浙江泰隆銀行を例にして、中小企業の貸付は銀行の全部の貸付の90%以上を占めている。

中國銀行金融本部の李楠主管は會議で、2009-2010年に中小企業のローン殘高の伸び幅は211%で、同期の全行ローンの増加率は142ポイント高いと紹介しました。

今年4月現在、中小企業の顧客は29.63萬戸で、年初より4.63萬戸増え、18.57%伸びた。

小微企業ローンの殘高は3125億元で、年初より406億元増えて、15%伸びて、全行貸付の伸び率は10ポイント高いです。

民生銀行小売銀行部の周斌総経理補佐（ブログ）によると、民生銀行のマイクロ企業ローンは現在、3500億円の殘高が1900億元で、最近の2年間で500%の複合成長を遂げている。

小企業ローンは全體のローン資源の60%を占め、顧客の數は26萬戸で、その中で直接に融資を受けたのは12萬戸で、各家のローンは200萬元で、4000萬元近くの小企業の顧客に恵まれる。

信用構造の産業と業界は最適化された。

銀監會の責任者によると、今年以來、小企業の信用構造の産業と業界はさらに最適化された。伝統的な優位業界は小企業の貸付の主な分野であり、その中でも製造業が最も目立つ。

4月末までに、上位の業界は製造業、卸売りと小売業、水利と環境業、公共施設管理、不動産、賃貸とビジネスサービスと順になります。

また、貸付資源は発達地區と中西部地區の不均衡な局面で大きな変化を遂げたと述べました。

同擔當者によると、東部発達地區の中小企業の貸出殘高は多く、東北や中西部の地域は少ない。

今年の初め、このような狀況は改観を得て、比較的に速い増加が現れました。

內モンゴルは15.52%伸び、海南は13.05%伸び、湖北は13.51%伸び、青海は10.75%伸び、河南は10.63%伸びた。

北京銀行の関連責任者によると、銀監會は今回差別化政策を打ち出し、銀行サービス小企業の主動性と積極性を高めた。今後、北京銀行は500萬元以下のローン業務に対して奨勵比率を高め、業務員にこのような業務を重視させるよう促す。

その中の製造業、小売業と卸売類の伝統業界、及び第12次5カ年計畫の中で國家が重點的に支持する省エネ、科學技術、文化などの業界は北京銀行が小企業の信用を提供する主要な業界である。