ブロックチェーン応用サンプル：ネットローンの良性脫退の難題を解決する

政策の発表に伴い、ブロックチェーンは今年風口となったが、ブロックチェーン技術の応用はすでに始まっており、特に金融分野ではすでに始まっている。

2019年を振り返ると、気になるP 2 Pネットローンのリスクが絶えず、同時に全國各地の退去作業が続いており、その中にはブロックチェーンの使い道があった。

今年の春節の際、深セン市地方金融監督管理局は微衆銀行や各分野の専門家とP 2 Pネットローンの返済の難題をどのように解決するかを検討した。「1つは悪質な脫退、司法を走ること、1つは良性の脫退であり、私たちは良性の脫退のためのネット投票システムの構築に參加している」と、微衆銀行の製品マネージャーの陳盈盈氏は21世紀の経済報道記者に語った。

彼女は「P 2 Pプラットフォームの貸出人は全國各地に広がっており、伝統的なケース解決方法の中では、全國に千以上のオフラインサイトを設立して貸出人の情報登録を収集する必要さえある。これが規制側の痛い點であり、顧客の顔が広く、プラットフォーム登録、債権登録、身元確認、投票不信が問題だ。これらの痛い點に対して、投票システムを作った」と紹介した。

このシステムは、深センで最初に使用されたP 2 Pネットローン機関のために投票システムを脫退し、ウィジェット方式でユーザーの前に現れ、背後にはブロックチェーンとAI技術に基づいている。

微衆銀行が提供したデータによると、深セン市では12月初めまでに25のネットローン機関がネット投票プラットフォームを使用し、投票者數39萬人を導入し、返済待ち資金214.3億元に関連している。

金融業界の先行

現在、ネットローン機関の投票システムは全國的に普及している。

具體的なケースを見ると、今年6月、福田區がまず水を試みるP 2 Pプラットフォームは、2 ~ 3週間で支払いが完了した。「最近システムを使用しているプラットフォームの1つで、貸與者は26萬人で、11月8日に払い戻しを発表し、同月12日にプラットフォーム上で権利を確定し、30日に監督委員會を設立し、その後、1カ月以內に26萬人の貸與者63億元の支払い案を通過した」と陳盈盈盈氏は記者に語った。

ブロックチェーン技術の使用は、オフラインで情報を照合したり、投票を繰り返したりする必要があった従來のプロセスよりも効率的であり、改ざんできない特性を持っている。

このシステムはどのように動作しますか。

全體的に言えば、投票システムはマイクロバンクFISCO BCOSブロックチェーンのオープンソース基盤プラットフォームに基づいて構築され、その背後には主にブロックチェーン、生物識別、音聲呼び出しを含む3つの技術がある。

第一歩は、音聲ロボットを通じて貸與者と音聲対話を行い、債権情報を確認し、音聲録音を保存する。

次に、人の顔認識とデジタル証明書認証方式を利用して貸與者の身分を確認し、投票者の身分表示をブロックチェーンに記載することで、投票中に他人の偽善が存在することを防止することができるとともに、投票者のすべての敏感な情報をチェーンアップすることを回避し、ユーザーのプライバシーを保護するとともに、投票結果の信頼性を確保した。

その後、関連ユーザーはウィジェットで監督委員會を募集し、投票し、再投票して支払い案を選ぶことができる。

投票システム技術責任者の常濤氏は記者団に、ブロックチェーンは信頼問題を解決し、信頼投票は偽物ではないと述べた。この過程で、技術チームは共通の司法証拠保存仲裁チェーンに基づいて、投票者の身分識別チェーンを構築し、2つのチェーンをチェーンにまたがって貫通させた。

すべての投票記録と結果のデータ要約をチェーン上に記録することにより、同様にユーザーのプライバシーを保障する場合、各投票結果が正確に記録され、改ざんされないようにする、同時に、各証拠には権威ある仲裁機関がチェーン上の司法証拠保存に參加し、法律の角度から投票結果の証拠保存を確保し、最終的に全過程の投票データの司法の有効性と真実の信頼性を保障した。

最後に、投票システムはまた、投票システムのデータとブロックチェーン上に保存されている証明書のデータが一致しているかどうかを検証するための獨立した投票検証サービスを構築した。「投票データの要約はチェーン上にあり、明文は投票システムに保存され、2つの部分を照合し、チェーン上のデータは改竄できず、明文が改竄されれば認識される」と常濤氏は述べた。

一方、FISCO BCOSブロックチェーン自體に技術の蓄積があり、技術コンポーネントも比較的成熟しているため、新しいチェーンを構築することは技術的に難しいことではなく、適切な著地シーンを見つけることが重要である。

一方、金融監督管理には少なからぬ需要があり、政策面から見ると、すでに発表された175號文は「ネットローン機関の分類処理とリスク防止の仕事をしっかりと行うことに関する意見」、深セン市互金協會が発表した「深セン市ネットローン情報仲介機構良性脫退ガイドライン」は、重大な決定事項をネット上で投票するよう求めている。

プロセス全體は身分検証、債権確認、公告送達などの金融レベルの安全要求と技術に関連しており、一般投票プラットフォームはサポートできず、ブロックチェーンなどの新技術のサポートが必要となる。

「我々はビッグデータ、クラウドコンピューティング、ブロックチェーン、人工知能を含む金融科學技術のいくつかの手段を大いに応用しており、彼らを金融監督管理分野に運用している」と記者の取材に応じたところ、深セン市地方金融監督管理局の何傑局長は、このプラットフォームはブロックチェーン、顔認識などの技術を導入しており、データ導入後に改ざんすることは不可能だと述べた。ロボットによる自動催促技術もあり、資金の返済率と返済効率を高めている。

業界での応用を広げる

この投票システムは深セン、広州のほか、國內の他の地方市の関連金融機関でも使用されるという。

同時に、ブロックチェーンに基づく投票システムは橫展開中である。陳氏は「福田區金融工作局とも協力を検討しているほか、私募ファンドの投票分野にも投票需要があり、リスクに対応し、安全に脫退するためのもので、現在6つの機関が試行している」と話した。

常濤氏は、投票の応用は、清退のほか、コミュニティ業委員會の選挙、入札募集などの分野にも利用できると例を挙げている。「例えば入札募集の分野では、電子入札システムはCAを通じて入札內容を暗號化しているが、入札者の身分を隠すことができず、內部の人が入札者の身分を漏らし、入札を囲むなどの現象が発生する可能性がある。しかしブロックチェーン技術を用いて、入札者の資質を検証しながら、システム面から入札者の身分を隠すことができるようにすることができる。カナダ証券取引所がブロックチェーン技術を用いて株主の投票を行うなど、海外ではすでに投票に関する応用があります。」

投票システムのほか、微衆銀行には多くのケースがある。例えば、微衆銀行連合協力銀行は、BCOSの早期バージョンに基づいて微粒子貸付機関間の帳簿決済プラットフォームを発売した、スマート政務の分野では、マイクロ衆とマカオ政府が協力し、ブロックチェーン技術を利用してマカオのスマート都市建設を支援している。

これらのケースの背後にはマイクロ衆銀行の早期配置があり、FISCO BCOSブロックチェーンのオープンソース基盤プラットフォームは金融ブロックチェーン協力連盟（深セン）（「金鎖盟」と略稱）のオープンソース作業グループが先頭に立ち、マイクロ衆銀行はオープンソース作業グループの主要メンバーとして研究開発作業に重點的に參加している。FISCO BCOSコードは2017年に完全にオープンし、反復的に更新されており、現在、オープンソースコミュニティには1萬人以上のコミュニティメンバーがおり、500社以上の企業が參加し、60以上の生産環境応用事例を成功裏に定著させている。

しかし、応用を広げる過程で技術は最大の挑戦ではなく、常濤氏は「FISCO BCOSブロックチェーン技術のTPSは2萬に達した。しかしブロックチェーンはAIなどの技術とは異なり、新型の組織モデルをより強調している。微衆銀行は分散ビジネスを提唱し、新しい組織方式の協力を構築している。これは単なる技術的な問題ではなく、思考パターン、ビジネスデザインの問題です」

著地ブロックチェーン技術の過程では、ブロックチェーン観念を大衆に普及させる一方で、真の上層応用を探すことである。

現在、ブロックチェーン技術と応用に対する大衆の認識は始まったばかりだ。ある業界関係者は、「現在、ブロックチェーンについては多様な理解がなされており、一部のユーザーはブロックチェーンがすべての問題を解決できると考えており、いったいブロックチェーンがどのような実質的なメリットをもたらすのかという疑問派もいる。一部の機関はブロックチェーンの応用を希望しているが、彼ら自身は明確ではなく、ブロックチェーンで何をするのか、本當にニーズを掘り起こすのは難しいことだ」と指摘している。”

複數のブロックチェーン開発者は、21世紀の経済報道記者に、現在もブロックチェーンは初級の応用段階にあり、Token以外の応用は普及中だと伝えた。

常濤氏も「ブロックチェーンの応用が爆発する段階ではないが、今の多くの試みはブロックチェーンの応用シーンを理解し、小さい範囲から応用し、それから徐々に大規模に模索してほしい」と話している。

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