小額擔保貸款：支持再就業大有作為

日前，國務院新聞辦公室發表了《中國的就業狀況和政策》白皮書，這是中國首次發表關于就業狀況和政策的白皮書。白皮書中提到，“對下崗失業人員自謀職業和自主創業提供小額擔保貸款，由政府建立擔保基金，并提供財政貼息”。此前，為下崗失業人員自謀職業提供的小額擔保貸款業務，已經開展一年有余。白皮書的如上表示，對這項關系民生的金融業務而言，無疑是一大利好。 　　就業是民生之本。我國有近13億人口，是世界上人口最多的國家。在中國，解決就業問題任務繁重、艱巨、緊迫。我國政府從億萬人民的根本利益出發，歷來高度重視就業問題。金融業作為現代經濟的核心，在支持政府解決就業和再就業問題上責無旁貸。 　　2002年底，為貫徹落實《中共中央、國務院關于進一步做好下崗失業人員再就業工作的通知》精神，中國人民銀行等四部委共同制定了《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》，分別就下崗失業人員小額擔保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關貸款擔保基金、擔保機構、貸款管理與考核、監督與審計等管理內容進行了詳細規定。《辦法》的出臺和實施，在一定程度上支持了下崗失業人員的再就業。截至2003年底，各銀行發放下崗失業人員小額擔保貸款余額為7.36億元，當年累計發放小額信貸8.06億元。 　　但是，這項業務經過一年多的運行，也暴露出了一些問題，亟待解決。首要問題是，商業銀行積極性不高，業務開辦難。下崗失業人員再就業主要從事服務、餐飲、修理等力所能及的微利項目，科技含量低、不確定因素大，發放下崗失業人員小額信用貸款，不僅筆數多、金額小，而且管理難度大。出于風險方面的考慮，基層商業銀行對此缺乏主動性。其次，下崗失業人員取得有效證件難。《辦法》規定，下崗失業人員借款需持勞動保障部門核發的《再就業優惠證》，但目前城鎮下崗失業制度尚不健全，相當數量的下崗人員尚未取得該證件，因此很難取得小額擔保貸款。第三，獲得貸款擔保難。目前，下崗失業人員小額貸款擔保基金主要由同級財政籌集，專戶儲存于同級財政部門指定的商業銀行，封閉運行，專項專用。由于現階段縣及縣以下尚未建立擔保基金，且多數未成立信用擔保機構，下崗失業人員無法獲得貸款擔保。第四，財政補貼到位難。《辦法》規定，同級財政部門應會同經貿部門、勞動保障部門，確定貸款擔保基金年度代償率的最高限額，對限額以內、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。由于一些地方財力有限，下崗失業人員小額貸款損失很難獲得財政補貼。第五，貸款手續辦理難。下崗失業人員貸款要經過申請、社區推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、商業銀行核貸的程序，需要跑很多部門，層層審核審批，貸款手續較為繁瑣。 　　上述問題已引起政府有關部門注意。為進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作，經國務院同意，今年3月，中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部聯合下發了《關于進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》。該《通知》強調，要進一步完善下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法，完善補償機制，簡化貸款擔保和貸款審批手續。特別值得一提的是，《通知》首次提出，鼓勵銀行對符合貸款條件、新增就業崗位吸納下崗失業人員達到一定比例的勞動密集型小企業加大信貸支持力度。 　　事實證明，只要措施到位，小額擔保貸款就能為再就業職工撐起一片藍天。2003年，全國共有440萬下崗失業人員實現了再就業，其中有120萬為男50周歲、女40周歲以上的困難人員。在這440萬人員中，有很多是因為獲得了小額擔保貸款而實現了再就業。作為幫助下崗職工再就業的諸多優惠政策之一，小額擔保貸款在我國的市場前景十分光明。