L'Industrie Du Cuir Sensibles à Un Taux élevé De Fortes Pluies De Feu Sur L'Entreprise D'Assurance

Ces derniers jours, des pluies torrentielles ont frappé le sud du pays et ont également frappé les villes et les districts.

L 'industrie du cuir et de la chaussure est relativement forte dans le Sud, où elle a été fortement touchée par les inondations et où, d' après les résultats de l 'enquête, la vulnérabilité de l' industrie du cuir aux pluies torrentielles et aux incendies est relativement élevée.

Zhejiang est une province typiquement importante pour les PME, qui sont devenues un important moteur de croissance économique.

à la fin de l'année 2006, la province a toutes sortes de 113 000 petites et moyennes entreprises, qui représentent 99% du nombre total des entreprises, et de taux d'emploi et le taux de contribution fiscale respectivement à 86,5% et de 95,7%.

Afin de ma?triser la situation et de limiter les facteurs de participation des petites et moyennes entreprises actuellement, la promotion de services d'assurance afin de mieux le développement des petites et moyennes entreprises, Bureau de réglementation Zhejiang récente du Règlement provisoire selon la norme de petites et moyennes entreprises (PME du commerce [2003] No 143) de la Définition de normes, de décimation dans la province de 1220 maison de divers types de petites et moyennes entreprises de questionnaire, et des visites sur place de Shaoxing, Taizhou, tels que les petites et moyennes entreprises dense, par la tenue des séminaires, des administrations locales, d'entendre les observations et les recommandations représentant les petites et moyennes entreprises et compagnies d'assurance, de procéder à une enquête sur le sujet de demande d'assurance de biens pour les petites et moyennes entreprises.

Une condition fondamentale et des caractéristiques des petites et moyennes entreprises d'assurance

Selon des statistiques incomplètes, à la fin de 2006, 82 491 PME de la province du Zhejiang (à l 'exclusion de Ningbo, la même filiale) bénéficiaient d' une assurance immobilière, soit 7,3% du total.

En 2006, les PME ont dépensé 1 milliard 342 millions, 278 millions et 16 millions de yuan, respectivement, au titre de l 'assurance contre les risques financiers et financiers, 141 milliards 567 millions et 9 milliards 995 millions de dollars.

Les enquêtes ont montré que les entreprises à haut risque exposées aux inondations, aux incendies, aux explosions, etc., étaient plus nombreuses: 29,42% dans les échantillons aléatoires, 11,84% dans les textiles, 9,12% dans les industries chimiques, 6,67% dans l 'habillement et 4,04% dans le cuir.

Les principales caractéristiques de la couverture des PME sont les suivantes:

I) faible couverture.

En 2004 - 2006, la province du Zhejiang a assuré 64 923 PME, 84 843 et 82 491, respectivement, avec des taux de couverture de 6,5%, 8,1% et 7,3%, soit beaucoup moins que dans les provinces du Guangdong et du Jiangsu.

Les petites et moyennes entreprises de grandes quantités de libre dans le système de services d'assurance.

(II) l'assurance de concentration.

Les entreprises d'assurance sont des petites et moyennes entreprises et le principal de l'assurance, 82% des dépenses totales de la prime d'assurance en 2006, et plus de concentration est la propriété d'assurance globale, suivie de l'assurance de base de la propriété de tous les risques et les biens.

Au contraire, l'assurance responsabilité civile et de garantie de crédit pour les petites et moyennes entreprises, et d'autres catégories de moins de risque, prime de dépenses représentaient respectivement 17% et 1%, et la tendance est à la baisse.

(III) n'est pas intégralement assuré phénomène relativement importante.

L'enquête a montré que le montant de l'assurance en 2006 dans les petites et moyennes entreprises de moins de 500 millions de 55876, représentaient plus de 67,7%; 500 millions - 1000 yuan 8206, représentaient 9,9%; 1000 millions - 3000 Yuan 8466, représentaient plus de 30 millions de 10276 10.26%; plus de maison, représentaient 12,14%.

Le montant de l'assurance de l'intervalle de distribution inégale des actifs de l'entreprise d'assurance, par une partie relativement faible, l'existence de risques de plus grands risques.

(IV) caractéristique de la répartition régionale des entreprises d'assurance.

Viens, près de 3 ans de Hangzhou, Shaoxing, un plus grand nombre de petites et moyennes entreprises d'assurance Jiaxing et Jinhua et est resté relativement stable, représentant respectivement 72.26% dans la province de l'entreprise d'assurance, et 75.25% 59,5% cette année.

Et de la zone c?tière de Wenzhou, Taizhou, etc. par le typhon et la compagnie d'assurance de l'influence politique et d'autres facteurs, assuré montrant le nombre de fluctuations importantes, telles que les entreprises d'assurance 5194 Wenzhou en 2004, 2005 et 2006 20247, réduit à 4595 de la maison.

Principales manifestations et causes des ? difficultés d 'assurance ? des PME

La demande des PME en matière d 'assurance est une demande qui est à la fois source, discontinue et multiforme et qui est vulnérable à l' environnement industriel et géographique.

Actuellement, la construction d'un environnement de gestion globale des petites et moyennes entreprises d'assurance à la tra?ne, des facteurs institutionnels restent à résoudre, le "marché de dislocation" ou "marché libre" est difficile à court terme n'élimine pas la demande d'assurance pour les petites et moyennes entreprises partiellement satisfaite.

Comme suit:

I) la demande d 'assurance est forte dans les secteurs à haut risque et dans les régions où l' offre d 'assurance est plus prudente et où la participation de certaines PME est difficile.

Si, d 'un point de vue régional, les PME de la province du Zhejiang sont concentrées dans le Sud - est du pays, comme Wenzhou et Taizhou, où la demande de produits d' assurance tels que les typhons, les pluies torrentielles et les inondations est forte, les PME locales ont besoin de produits d 'assurance intégrés et de tous risques, y compris les typhons, les pluies torrentielles et les inondations.

Il en résulte une série de contradictions: d 'une part, le montant élevé des primes d' assurance entra?nant des pertes d 'exploitation et le faible niveau continu des primes d' assurance; d 'autre part, la forte volonté d' assurance de l 'entreprise et l' insuffisance ou la diminution de la capacité d 'assurance des compagnies d' assurance; et, d 'autre part, la contradiction entre la commercialisation des compagnies d' assurance et la responsabilité sociale.

Les filiales d 'assurance sont obligées de resserrer les conditions d' assurance et de traiter les entreprises différemment en fonction de leurs capacités de gestion et de leurs paiements annuels, ce qui a entra?né la déréglementation de certaines PME à haut risque et mal gérées, créant ainsi un ? déficit de marché ?.

Ii) certains produits d 'assurance sont mal ciblés, les responsabilités en matière d' assurance sont trop limitées et les PME ont plus de difficultés à choisir des produits d 'assurance raisonnables.

Zhejiang Province