Le Nombre D 'Habitants Dans La Zone Des Neuf Méfaits Que L' Assurance Financière De L 'Assuré Devrait éviter

Madame Feng.AssuranceLa sensibilisation à la précaution est forte, des assurances - vie ont été achetées pour chacun des trois membres de la famille.En février 2006, Mme Feng, dont l 'unité est Mme Feng, a assuré 50 000 yuan pour les produits d' assurance familiale combinés (responsabilité supplémentaire pour vol) dans la société a.

Les deux polices ont une durée d 'assurance d' un an.En 2006, Mme Changfeng a quitté sa famille.TourismeAprès le retour, on a découvert que la maison avait été volée, des objets perdus, des bijoux en espèces, et ainsi de suite 8000 yuan renminbi.Mme Feng a signalé l 'incident à deux compagnies d' assurance distinctes, mais n 'a pas pu, comme Mme Feng le pensait, obtenir 9 000 dollars chacun, soit un total de 18 000 dollars.Au lieu de cela, la société a a indemnisé un tiers de USD 9 000, soit USD 3 000, et la société B deux tiers, soit USD 6 000, de USD 9 000.Parce que Mme Feng a cotisé à deux compagnies d 'assurance pour la même assurance, c' est - à - dire une double assurance.Mon paysLoi sur l 'assuranceEn ce qui concerne la ? double assurance ?, la responsabilité est répartie au prorata entre les sociétés assurées.

Il ressort de cette affaire que Mme Feng est entrée dans une zone de malentendu au moment de son assurance.En fait, il y a encore beaucoup de zones d 'erreur que les résidents doivent éviter lorsqu' ils achètent une assurance - logement, et certaines, si elles ne sont pas connues, peuvent aussi entra?ner le rejet de l 'assurance après la perte, ce qui devrait attirer l' attention de la population.Dans l 'ensemble, les résidents doivent éviter neuf grandes erreurs dans les assurances financières des assurés:

　　Le premier est d 'entrer dans une zone de faible sensibilisation aux risques et d' assurance, de négliger les risques familiaux et de penser que l 'assurance financière de l' assuré n 'est pas nécessaire.

La vie familiale semble normale et, dans la pratique, elle comporte de nombreux risques cachés, tels que les catastrophes naturelles, les inondations, les explosions d 'incendie, les vols de biens à l' intérieur des habitations, les dégats causés par la foudre pour les appareils ménagers, etc., qui sont souvent alarmants.étant donné qu 'il est pratiquement impossible d' éviter complètement ces risques, le transfert des risques par l 'achat d' une assurance financière du foyer devrait être un moyen privilégié de prévention des risques pour la population.L 'achat d' une assurance financière est non seulement nécessaire, mais peut aussi être considéré comme nécessaire.Oui.

　Le deuxième est d 'entrer dans la zone d' erreur où l 'on croit pouvoir s' assurer tant qu' il s' agit de biens familiaux.

L 'assurance des biens familiaux est une assurance immobilière portant sur les biens corporels des résidents, qui couvre tous les types de biens détenus dans des locaux fixes et relativement inactifs par les résidents urbains et ruraux, notamment les logements et leurs accessoires, les aménagements intérieurs et les biens immobiliers, ainsi que les dépenses nécessaires et raisonnables de loyer encourues par les assurés pendant la période couverte par l' assurance pour des raisons relevant de leur responsabilité.Toutefois, un certain nombre de biens qui, après la perte, n 'ont pas pu être évalués de manière précise, les articles nécessaires à la vie quotidienne tels que les denrées alimentaires, le tabac, les médicaments, les cosmétiques, les biens dont la conservation, la garde ou la possession sont interdites par la loi, les moyens de transport, l' élevage et la culture, les biens à haut risque tels que les caméras numériques, les moyens de communication et les ordinateurs portables sont des biens non garantis.Par exemple, l 'argent, les bijoux, les devises, les valeurs mobilières, les billets, les timbres, les antiquités, les documents, livres, informations techniques, graphiques, animaux d' élevage, fleurs, arbres, animaux de compagnie, cartes de crédit et autres biens non identifiables, tels que les logiciels; les biens en situation d 'urgence; les biens utilisés pour la production et l' exploitation, tels que les biens familiaux mais pour le commerce; et les infractions à la propriété privée, les maisons construites à titre privé, ne peuvent pas garantir l 'assurance financière.Les résidents doivent donc veiller à ne pas avoir à verser de cotisations sans être assurés.

　Trois, c 'est d' entrer dans une zone d 'assurance où tout le monde peut être assuré.

L 'un des principes fondamentaux de l' assurance immobilière est que l 'assuré doit avoir une relation d' intérêt avec les biens familiaux assurés.Sous réserve de l 'intérêt de l' assurance, l 'assuré peut souscrire auprès d' une compagnie d 'assurance une assurance couvrant ses biens personnels ou communs à d' autres personnes.Le créancier peut également assurer son assurance financière en tant qu 'assuré pour les biens grevés acquis par une autre personne à la suite d' une relation de créance, étant donné que l 'assuré est responsable de sa sécurité lorsqu' il est en possession de ces biens et qu 'il y a donc un intérêt garanti.Toutefois, pour les locataires qui louent un logement d 'autrui, il n' y a pas d 'assurance pour le logement du locataire et il n' est donc pas possible de souscrire une assurance financière en tant qu 'assuré, par exemple pour le logement et ses dépendances.Mais on peut choisir une assurance responsabilité familiale autre que les biens immobiliers

　　Iv) Il s' agit d 'une erreur dans la zone de responsabilité de l' assurance, dans le but d 'obtenir une indemnisation pour tous les dommages causés par l' assurance.

En fait, l 'assurance sociale ordinaire ne couvre que les dommages causés par les incendies, les explosions, les orages, les grêles, les neiges, les inondations, les glissements de terrain, les tornades, les glaces, les glissements de terrain et les catastrophes naturelles, les chutes d' objets d 'exploitation aérienne, l' effondrement d 'objets extérieurs, l' effondrement de structures principales (murs extérieurs, toits, chassis), les vols, pillages, etc.B) les biens d 'assurance eux - mêmes sont défectueux, mal gardés, détériorés, dégradés, moisissures, moisissure, marée, morsure, usure naturelle;la société d' assurance n 'est pas responsable de la perte de biens d' assurance, de la responsabilité de tiers ou de toute dépense résultant d 'actes intentionnels de ses membres.Les résidents devraient donc tenir compte de ces exonérations lorsqu 'ils sont assurés.

　V est d 'entrer dans la zone de sélection des produits d' assurance, de penser que l 'investissement de l' assurance des biens ménagers doit être préférable à l 'assurance des biens ménagers.

Les produits d 'assurance immobilière de type investissement sont des risques de nature à compenser et à rembourser les échéances, tout en assurant la sécurité des risques et l' efficacité du rendement des investissements.D 'une part, les assureurs sont indemnisés par les compagnies d' assurance en cas de perte d 'assurance et, d' autre part, les assurés ont droit au capital et aux bénéfices à l 'expiration de la période d' assurance, qu 'ils aient ou non été indemnisés par l' assurance.Certains résidents admettent donc que l 'assurance - logement est plus rentable que l' assurance financière ordinaire.En effet, l 'idée est partiale, puisque la durée de l' assurance générale pour les produits d 'assurance - risque à risque est plus longue et que le montant de la prime forfaitaire est beaucoup plus élevé, et que cette partie de l' argent n 'est pas suffisamment mobile pour s' appliquer aux ménages disposant de fonds inutilisés qui n' ont pas besoin d 'être utilisés rapidement pendant deux à trois ans, ce qui peut entra?ner une charge financière pour certains ménages.De ce fait, les ménages ne sont pas tous à même d 'investir dans des produits d' assurance.Il est également souhaitable que les résidents choisissent des produits appropriés d 'assurance des biens ménagers en fonction de la capacité économique réelle de la famille et de ses besoins en matière d' assurance.

　Six est entré dans la zone d 'assurance excessive, pensant qu' il y avait plus d 'assurance.

L 'excédent d' assurance est le montant de l 'assurance fixé au moment de l' assurance et supérieur à la valeur de l 'assurance.La première est due à la bonne foi ou à la mauvaise foi de l 'assuré, ce qui fait que le montant de l' assurance est supérieur à la valeur de l 'assurance; la seconde est que, après la conclusion du contrat d' assurance, le montant de l 'assurance au moment de l' accident est supérieur à la valeur de l 'assurance en raison de la baisse de la valeur marchande de l' assurance.A) Le contrat d 'assurance est nul et non avenu si l' assuré a, de mauvaise foi, tenté d 'obtenir un avantage indu;Par exemple, au moment de l 'assurance financière de l' assuré, un électroménager avait été assuré pour un montant de 5 000 dollars et, par la suite, avait subi une perte totale du fait de l 'accident, lorsque le nouveau type d' électroménager sur le marché s' élevait à 3 000 dollars, alors l 'assureur n' était responsable que de 3 000 dollars et non de 5 000 dollars.Il est donc important que les assureurs prennent soigneusement en compte la valeur des biens familiaux lorsqu 'ils achètent une assurance pour les biens familiaux, afin d' éviter que des primes excessives ne soient utilisées à mauvais escient.

　Sept sont entrés dans une zone d 'assurance inadéquate, pensant pouvoir économiser des primes.

L 'assurance insuffisante signifie que le client, au moment de l' assurance, était assuré d 'un montant inférieur à la valeur assurée des biens assurés.En cas de perte, le montant de l 'indemnité est calculé au prorata du montant de l' assurance.

M. Wu, par exemple, assureur financier, s' est engagé à assurer 200 000 yuan pour la maison et 20 000 dollars pour les appareils ménagers.Deux mois après l 'assurance, une centrale électrique importée de M. Lin a été touchée par la foudre, ce qui a entra?né une perte de 8 000 dollars.Après que M. Wu eut signalé les dommages à la Compagnie d 'assurance, celle - ci a confirmé que la valeur de la maison de M. Wu était de 400 000 dollars et que la valeur totale de ses appareils ménagers était de 40 000 dollars.En d 'autres termes, le montant de l' assurance de M. Lin représentait en fait 50% de la valeur de ses biens.En conséquence, l 'indemnité versée à M. Lin au titre de l' assurance incomplète correspond à une perte de 8 000 dollars x 50% = 4 000 dollars.Les résidents sont donc tenus de souscrire une assurance intégrale pour éviter les pertes.{page} u break}

　Viii) Il s' agit d 'entrer dans la zone d' Erreur d 'assurance répétitive dans l' espoir d 'obtenir une indemnisation double en cas d' accident.

Une double assurance signifie que l 'assuré assure les biens familiaux auprès de plusieurs compagnies d' assurance.L 'assurance des biens familiaux, en tant qu' assurance contre les biens, est également régie par le principe de la compensation et la double assurance n 'est pas indemnisée au - delà de la valeur des biens perdus.Les résidents ne peuvent pas bénéficier d 'une indemnisation supplémentaire par l' assurance.

　Neuf sont entrés dans la zone d 'exécution des obligations de l' assuré, pensant que l 'assurance peut être assurée.

La survie ne signifie pas qu 'après l' assurance financière de l 'assuré, la vie peut être tranquille, ne rien faire.En effet, si le contrat d 'assurance est en vigueur, le résident doit également S' acquitter des obligations qui lui incombent, faute de quoi il risque de ne pas être indemnisé pour la perte de biens familiaux.B) l 'assuré doit également se conformer aux dispositions de l' état et des autorités compétentes en matière de lutte contre l 'incendie, de sécurité, etc., prendre des mesures de précaution raisonnables pour prévenir les accidents d' assurance et appliquer scrupuleusement les recommandations raisonnables à l 'intention de l' entreprise et des autorités compétentes en vue d 'éliminer l' insécurité et les risques;En cas de vol, le bureau local de la sécurité publique est immédiatement informé.Si l 'assuré ne s' acquitte pas de ces obligations, la Compagnie d' assurance a le droit de refuser d 'indemniser ou de résilier le contrat d' assurance.En outre, en cas de changement de propriété du logement assuré, l 'assuré doit en temps utile faire une déclaration à la Compagnie d' assurance.Faute de quoi, les intérêts garantis de l 'assuré initial et des biens assurés disparaissent et le contrat d' assurance initial est automatiquement résilié et invalidé, ce qui ne manquera pas de créer un risque pour les demandes d 'assurance postérieures à la perte.De même, en cas de changement de l 'adresse des biens familiaux ou de la valeur totale de ces biens, une demande doit être adressée en temps voulu à la Compagnie d' assurance pour que la police d 'assurance initiale soit modifiée de manière à ce qu' une réclamation d 'assurance soit déposée après la perte.

L 'assurance de l' état de Duba? rappelle en particulier aux résidents qu 'ils doivent lire attentivement les clauses des contrats d' assurance avant de souscrire une assurance et qu 'ils doivent aussi apprendre à mieux comprendre le sens commun de l' assurance afin d 'éviter de tomber dans une zone d' erreur au moment de l 'assurance, ce qui risque d' aboutir à une protection insuffisante des biens, d 'une part, et de causer des pertes inutiles du fait de la spéculation et, d' autre part, d 'être exposés à des risques et à des refus d' indemnisation par les compagnies d 'assurance.