Avec Cinq De Planification Financière

Elle est employée dans une entreprise étrangère, elle a 28 ans et vit aujourd 'hui dans notre centre financier, Shanghai, avec un revenu de 150 000 yuan après imp?t.

Grace à son travail acharné et à ses propres efforts, il vient d 'acheter un ensemble de produits de base (1 040 000 dollars, 30% pour la première tranche, 700 000 dollars pour le prêt et 2800 dollars par mois), avec un dép?t bancaire et des placements de fonds de 50 000 dollars.

Dans le travail à l 'étranger, les avantages du personnel sont bons, l' entreprise a non seulement cotisé à l 'assurance, mais aussi assuré un certain accident, le commerce médical

C'est un professeur de collège, cette année, 35 ans, chaque année, de 8 à 10 millions de dollars de revenus fixes existants

Il s' agit d 'un couple de couples qui vont se marier en juin et juillet de l' année prochaine, en attendant la rénovation de la nouvelle maison, qui devrait co?ter 150 000 dollars.

Après le mariage, il est prévu d 'acheter un autre appartement à la maison, à la fin des fêtes de l' année, avec un point d 'arrivée et un investissement (le co?t total du logement prévu ne dépasse pas 200 000 yuan).

Après le mariage, les couples s' efforcent de limiter les dépenses familiales à moins de 4 000 dollars par mois.

Objectifs financiers

Après le mariage, il faut avoir des enfants pour préparer l 'avenir de l' éducation de l 'enfant.

Deuxièmement, il est prévu d 'acheter une voiture familiale de 150 000 personnes dans un délai de deux ans.

On espère pouvoir remplacer un plus grand nombre de logements (ou en acheter un autre) dans un délai de cinq ans.

Iv) Renforcer les garanties d 'assurance correspondantes pour les familles.

V. Il est prévu de prendre sa retraite à 60 ans dans l 'espoir d' obtenir une pension de retraite de 5 000 dollars par mois après le départ à la retraite, à l 'exception de la sécurité sociale.

Analyse financière

Tout d 'abord, félicitations à cette nouvelle personne, à la recherche de son véritable amour dans la mer des hommes et à la main est toujours une chose merveilleuse et heureuse.

L 'analyse financière des deux conjoints, déjà mariés, peut être calculée en fonction de la situation financière des familles futures:

En ce qui concerne leurs avoirs familiaux, les deux parties possèdent actuellement 750 000 yuan de dép?ts bancaires et d 'investissements financiers et un ensemble de logements à terme (d' une valeur de 1 040 000 dollars), le passif étant de 700 000 dollars de prêts au logement et de 39% seulement de l 'actif total, ce qui témoigne de la solvabilité des ménages et de l' espace d 'investissement disponible.

Toutefois, la famille de la balance des paiements, le couple de fixation des revenus de 24 millions de dollars par an en moyenne mensuelle de 2 millions, mais attend de 6800 yuans par mois de dépenses (prêts 2800, le co?t de la vie de famille 4000), à savoir le solde atteint 66%, pour l'avenir de la richesse fatigué aussi produit a établi une base solide.

Le financement du programme:

De trésorerie et de la planification

Fonder une famille, un fonds de réserve de la famille raisonnable est nécessaire, d'une part en réserve les dépenses ordinaires de famille, d'une part, on peut répondre à leurs besoins urgents.

Le couple, la femme travaille à des entreprises étrangères, son mari est professeur à l'Université, les salaires sont relativement stables.

Et pour les familles ont relativement stable de revenus, de la recommandation générale quotidienne nous réserve des dépenses de 3 - 6 mois comme fonds de réserve de la famille.

Actuellement, le mari et la femme prévue à l'avenir d'un montant total de dépenses mensuelles double 6800 $, la proposition peut être retenu 15 000 yuan en réserve les frais du ménage, et l'autre entrée de 15000 $à acheter pour le Fonds monétaire, au retour de courant flexible, plus élevée, en tant que de La préparation aux situations d'urgence familiale.

Deuxièmement, le Programme d'assurance

L 'entreprise étrangère dont la femme est employée a acquis une certaine assurance commerciale en même temps qu' elle a cotisé au capital d 'assurance, de sorte que la famille a surtout besoin d' une assurance complémentaire de la part du mari qui ? travaille deux fois ?.

Le mari est à la fois un enseignant et un chef d 'entreprise autonome, consommant beaucoup de corps, et il est recommandé que le mari et la femme se soumettent à un examen médical annuel régulier, et qu' il soit assuré à hauteur de 500 000 yuan de l 'assurance maladie et de l' assurance accident comme protection de la famille.

En outre, chacun des deux conjoints est assuré à hauteur d 'un demi - million de dollars d' assurance - vie en tant que garantie à long terme de la famille et en tant que réserve de retraite partielle.

Planification de l 'éducation

Bien qu 'ils ne se soient pas mariés officiellement, le programme de maternité est à l' ordre du jour.

Sur la base des dépenses d 'éducation courantes actuelles, le co?t total de l' éducation pour les enfants, depuis le début de l 'enseignement préscolaire jusqu' à leur retour à l 'école, s' élève à près d' un million de dollars:

Il est proposé d 'ouvrir un compte de réserve pour l' éducation spécialisée des enfants à partir du mariage et de consacrer 3 500 dollars du solde mensuel à un portefeuille de 6% du revenu annuel, ce qui permettrait d 'accumuler l' intégralité du montant de l 'éducation à l' issue du premier cycle de l 'enfant.

D'investir 20 millions de recettes en moyenne 8 Fonds d'actions partielle, après 24 ans pour les enfants d'aller à l'étranger peut être cumulée de près de 130 millions de frais de scolarité.

Quatrièmement, la planification de la retraite

Sa femme a un détail d'avis sur des besoins des personnes agées, c'est - à - dire obtenir la garantie au - dessus de la moyenne, pour obtenir une bonne qualité de vie.

Le taux d'inflation de 3% est calculée, après 25 ans (mari à la retraite) égale 1 millions maintenant de 5000 $.

Recommande de couple à partir de maintenant contingent mensuel à 2700 $dans le Fonds de réserve (10% des prévisions de recettes en moyenne), après 25 ans, pour les pensions de retraite, retraite le couple de réserve de 30 ans.

Cinq, planification de la production

L'achat d'une voiture de 15 millions de voitures dans un délai de deux ans à deux plans conjoints et cinq ans de remplacer un appartement plus grand.

A la voiture, pour les familles, peut utiliser l'identité des prêts financiers de la voiture de son mari, pour une période de cinq ans, un acompte de 30% pour le mois de moins de 2000 $.

La demande de remplacement pour un peu plus de maisons, de l'avenir de la famille des dépenses effectives de mari visible et d'un retour sur investissement au cas par cas, envisager de nouvelles maisons de remplacement après la voiture de prêt à payer.