五大計畫は投資信託を遊び回る。

彼女は外資系企業の社員で、今年28歳の彼女は現在わが國の金融センターである上海に住んでいます。稅金後の年収は15萬元です。

自身の勤勉と努力を通じて、この間に商品のオプションルームを買いました。手元には銀行預金と基金投資が5萬元あります。

外資系企業で働いています。従業員の福利厚生はいいです。會社はそれのために「五保険一金」を納めた以外に、他にも一定の意外、醫療商業を保険しました。

彼は高校の教師で、今年は35歳で、毎年固定収入が8-10萬元あります。

彼らは結婚式の殿堂に入ろうとする準夫婦で、來年の6月に結婚する予定で、新築後に結婚式を挙げます。

結婚後は実家で商品の住宅を買いたいです。年末年始に家に帰ります。

結婚後は夫婦で努力し、家計を月4000元以內に抑えることを目指す。

投資信託の目標：

一、結婚後すぐに子供を要して、子供の將來の教育費を準備します。

二、二年以內に15萬の乗用車を買う予定です。

三、五年以內にもっと大きな家に変えたいです。

四、家庭のために相応の保険保障を強化する。

六十歳で退職するつもりです。退職後毎月社保を除いて現在五千元の退職金をもらいたいです。

財務分析：

まずこの新人をおめでとうございます。人だかりの中で自分の真実の愛を探して、そして手を繋いで永遠に1件のどんなにすばらしくて、幸せな事です。

雙方はすでに夫婦に対して、その財務分析は未來の家庭の財務狀況によって計算することができます。

その家庭資産については、現在雙方は銀行預金と金融類投資75萬元と商品オプション住宅（104萬元相當）を所有しています。負債は住宅ローン70萬元で、負債は総資産の39%だけを占めています。

家庭の収支の面では、夫婦は毎年固定年収が24萬元で、平均月額は2萬元で、毎月の支出は6800元（住宅ローン2800元、生活費4000円）を見込んでいます。つまり、家庭の殘高率は66%に達しています。

投資信託プラン：

一、現金計畫

家庭を作るには、合理的な家庭のための予備金が必要です。一方で、家庭の日常支出の予備として、焦眉の急があります。

夫婦の中で、妻は外資系企業に就職し、夫は高校の教師で、給料収入は比較的安定しています。

比較的安定した収入のある家庭に対して、私達は普段3～6ヶ月の支出を家庭の予備金として殘すことを提案しています。

現在、夫婦は毎月6800元の支出を見込んでいます。15000元を家庭の日常支出の予備として殘しておくことを提案しています。また15000元を投入して通貨型ファンドとして購入して、柔軟に引き出して、収益は普通より高く、家庭の応急準備としています。

二、保険計畫

妻が就職した外資系企業は「5保険一金」を支払うと同時に、一定の商業保険を購入しています。そのため、家庭で保険を補充する必要があるのは「2人分のアルバイト」の夫です。

夫は教師であると同時に自主的に起業しています。體の消耗が大きいので、夫と妻に毎年定期的に身體検査をするように勧めます。また、夫のために50萬元の範囲で重大な疾病保険と意外保険をかけます。

また、夫婦でそれぞれ50萬元の生命保険をかけて、家庭の長期保障として、退職後の部分の養老備蓄とします。

三、教育計畫

二人はまだ正式に結婚していませんが、子供を育てる計畫はすでに日程に上がっています。

現在の一般的な教育費を計算すると、子供は幼稚園教育から留學までに約100萬円の教育費がかかります。

結婚してから、子供のために専門的な教育準備口座を開設し、毎月の殘高の中の3500元を年利6%の基金に投資して、子供の段階が終わる時に、満額の次の段階の教育金を積み立てることができると提案しています。

また、平均年収8%の偏株型ファンドに20萬元を投入し、24年後には子供のために130萬円近くの海外留學費用を積み立てることができる。

四、老後計畫

妻は養老需要について、より詳細な考えを持っています。つまり、社會の平均保障を獲得する上で、より良い生活品質を獲得します。

3%のインフレ率で計算すると、25年後（夫の退職時）の1萬元は現在の5000元に相當します。

夫婦はこれから毎月定額で2700元を株式型ファンド（平均年収10%を見込む）に預け、25年後には夫婦で退職後30年の退職年金を準備することができると提案しています。

五、消費計畫

夫婦は2年以內に15萬元の乗用車を購入し、5年以內にもっと大きな住宅を交換する予定です。

車の購入については、家庭の既存の狀況を利用して、夫の教師の身分を利用して、5年間の車の金融ローンを申請し、最初の30%を支払って、月の供給は2000元未満です。

もっと大きな家を買い替える需要については、將來の家庭の実際の支出と夫の創業投資収益の狀況によって決められます。車のローンを支払った後、新しい家を買い換える方法を考えます。