Les Grandes Banques Ont Besoin De "Baisser Le Dos" Pour Les Petites Entreprises.

Dans le contexte de la ? désinformation financière? des grandes entreprises, les banques accordent une grande importance aux PME.FinancementLa demande, a augmenté l 'offre de crédit.Toutefois, dans le même temps, le financement des PME continuait de se heurter à des difficultés financières et à des difficultés financières dans un contexte de politique monétaire restrictive et de pénurie de ressources de crédit.

Le Vice - Président de la Banque de construction de Chine, Zhu xiaohuan, a déclaré lors du Forum sur le développement des PME organisé à Dongguan (Guangdong) que pour résoudre les difficultés de financement des petites entreprises, il fallait d 'abord s' attaquer aux co?ts de financement des petites entreprises et ne pas considérer les petites entreprises Comme un "tremplin" bancaire.

　L'augmentation des prêts aux petites entreprises reste difficile et co?teuse.

Ces dernières années, les PME se sont développées rapidement et sont devenues des moteurs importants du développement économique.Les données montrent qu'à l'heure actuelle, 10,3 millions d'entreprises sont enregistrées au niveau national, dont 82% de petites entreprises, soit une augmentation d'environ 10 points de pourcentage par rapport à cinq ans auparavant.

En attendant,PMELe crédit augmente rapidement.Présentation de Zhu xiaohuang, au cours des huit premiers mois de l 'année, l' augmentation des prêts aux PME a représenté environ 60% de l 'ensemble des prêts aux entreprises.? les prêts aux PME ont augmenté de près de 70% pour atteindre près du double de ce qu'ils étaient il y a cinq ans. ?

Il a été indiqué que les prêts aux petites entreprises avaient augmenté en moyenne de 40% au cours des trois dernières années.

Malgré cela, les difficultés actuelles de financement des PME demeurent un problème non négligeable.Le Secrétaire général adjoint de l'Association des PME chinoises a déclaré que le financement demeurait un obstacle au développement des PME à mesure qu'elles se développaient.

"En particulier, la conjoncture économique en Europe et aux états - Unis s'est ralentie ces derniers temps,CommerceCertains produits de base des petites entreprises sont soumis à des pressions à l'exportation, par exemple en raison de leur protection.?.Dans le même temps, l'indice national d'inflation ne s'est pas sensiblement amélioré, ce qui a entra?né une augmentation des co?ts de financement.En outre, la pression accrue exercée sur l'appréciation du renminbi, en particulier sur le financement des PME exportatrices, est particulièrement forte. ?

Selon les estimations du secteur bancaire de construction, le taux d'intérêt moyen des PME financées par les banques commerciales d'état est actuellement de 8,02% contre 6,65% pour les grandes entreprises; le taux d'intérêt moyen des PME dans les banques commerciales par actions est de 10,15%, le taux d'intérêt moyen des sociétés de microfinancement est de 17,33% et le taux d'intérêt moyen des emprunteurs privés de 35%.

"Les petites entreprises ne sont pas des" arbres de l 'argent ", elles ne peuvent pas être considérées comme de la viande de moine de Tang qui rapporte de l' argent à la Banque, à la recherche d 'un prix élevé."Zhu xiaohuang dit que pour résoudre les "difficultés de financement" des petites entreprises, il faut d 'abord résoudre les "co?ts de financement" des petites entreprises.Les petites entreprises, dont la clientèle est petite et peu résistante aux risques, sont ? épuisées? si l'on se contente de gagner de l'argent et d'alourdir ind?ment la charge du financement des entreprises.

　Les grandes banques doivent "baisser" leurs services aux petites entreprises.

Nous n 'avons pas d' hypothèque, la maison est louée, la terre est louée, l 'argent est en circulation.Il est difficile d'obtenir des crédits si l'on se conforme aux exigences antérieures en matière d'hypothèque. ?

Depuis longtemps, les grandes banques commerciales d'état s'adressent généralement aux grandes entreprises comme leurs principaux clients et, pour accélérer le passage de la ? Grande barrière? à la ? petite entreprise?, il faut aussi innover en créant un ensemble de modèles, de processus, de produits, etc., distincts des grandes entreprises et du développement professionnel des petites entreprises.

"Les grandes banques de services aux petites entreprises doivent" baisser "pour passer des négociations passées dans les" bureaux "à la proximité de la collectivité, aux clients et à une compréhension globale des caractéristiques des entreprises et des propriétaires."Zhu Xiao - Huang dit.

Selon Zhao Xi Jun, professeur de finance à l 'université populaire de Chine, les petites entreprises doivent d' urgence mettre au point un modèle et des critères de notation différents de ceux des grandes entreprises.{page} u break}

Nous avons lancé un crédit de 5 millions de yuan, 1 million de yuan, 100 000 yuan et moins pour des clients de petites entreprises.Bien qu'il n'y ait pas de garantie, les membres de notre personnel de crédit doivent s'intéresser avant tout à la situation de l'entreprise, à ses actifs et, en particulier, à ses propres antécédents de crédit. ?

　Small Enterprise Risk Protection Needs Information Platform Focus on large number Probability

Le Gouverneur de la succursale de Guangdong, Jin hiheimin, a dit aux journalistes que les banques, bien qu 'elles soient désireuses de développer activement les services aux PME, souffraient de l' asymétrie de l 'information et de la difficulté de ma?triser les risques.? à l'heure actuelle, les informations relatives aux petites entreprises sont dispersées, les informations relatives à l'enregistrement, aux douanes et à la consommation sont gérées par des administrations différentes, il n'existe pas de plate - forme unique d'information et les banques ont plus de difficultés à obtenir des informations. ?

Les contraintes actuelles qui pèsent sur le financement des petites entreprises résultent également de l'asymétrie de l'information entre les banques et les petites entreprises et de l'absence d'évaluation efficace, fiable et complète du crédit des petites entreprises par des tiers.

? la plupart des banques tiennent compte de deux considérations: les co?ts et les risques.Si les banques sont en mesure de coopérer avec l'Association pour mettre en place un système d'évaluation du crédit pour les petites entreprises, l'Association recommandera les clients à l'avance, jettera les bases d'un financement des petites entreprises, et fournira ensuite les données de surveillance des risques requises par la Banque, ce qui permettra de réaliser Des économies importantes pour les banques. ?Dis - le.

? les outils de gestion des risques pour les petites entreprises doivent reposer sur de nouvelles méthodes de mesure et être adaptés aux caractéristiques des petites entreprises. ?Selon Zhu xiaohuang, la gestion des risques pour les petites entreprises doit être fondée sur la loi de la probabilité de défaillance, ne pas prendre en compte les risques plus élevés et, dans les limites de la tolérance, le problème des risques est normal dans le fonctionnement de l 'entreprise.Les conditions d'accès, les procédures et les méthodes de réduction des risques doivent être ajustées pour les cas où la tolérance est supérieure.

à l'heure actuelle, le taux de défaillance dans la construction de petites entreprises est de 0,99%, ce qui est inférieur à celui des prêts publics, voire à celui de l'ensemble des prêts.