Les Déposants De La Banque De Dép?ts 45 Millions Ont été Détournés & Nbsp; Ou Des Irrégularités Dans L'Usure

"Je vais à la porte de la Banque et des bannières, demande mon argent durement gagné!" humeur M. déposants Wang Timmy a déclaré, le remboursement de l'engagement de la Banque actuellement a tra?né pour récupérer des fonds est toujours introuvable, il ne peut que par ce moyen à la Banque

Depuis un mois, M. Wang et Mme Liu déposants souvent aller à Xi'an et Dalian, 45 millions de dollars de dép?ts à disparu.

Sur le fond les personnage a révélé aux déposants susceptible d'être utilisé pour la décharge

L'industrie s'inquiète, avec le resserrement monétaire, à l'apparition d'un problème de prêt privé, si le risque de pmission à la Banque d'aspects?

Président Liu Mingkang a prévenu, à l'avenir, à adhérer à la "risque d'isolement", "dragage de combinaison", l'emprunt de la gouvernance globale.

Il a expressément demandé d'emprunt bancaire entre institutions financières et la création des "pare - feu", pour empêcher le pfert des risques au système bancaire.

Au début de la mi - ao?t de cette année, Mme et M. Wang amis a Monsieur, j'espère qu'ils seront de 45 millions de dollars de dép?ts à vue de déposer de manière anonyme à une banque de branche de Dalian, la période de dép?t de 1 mois.

Ils ont dit à M. le Président de la Banque, et il est allé à l'Université, de très bonnes relations.

Récemment, le Département des opérations de la branche supérieure de la situation de l'examen, mais le Président s'inquiéter, c'est la Banque de dép?ts de tartre de distance standard certaines lacunes, besoin d'un stylo à court terme capital emprunté.

M. A. depuis l'ouverture, les relations d'amitié avec eux depuis des années et des affaires, Mme Liu et M. Wang était incapable de refuser, respectivement de 20 millions de dollars de fonds avec 25 millions de dollars et de soutien.

M. Wang a rappelé, à l'époque, M. A. montre - leur les invitations émises par des dép?ts bancaires.

Une invitation formelle, qui a écrit, il se félicite de la Banque, la Banque a besoin de 100 ou plus de dép?ts, se félicite de l'introduction des déposants ou d'autres dép?ts de personnes compte de dép?t, les déposants ne comme normal de l'utilisation des fonds de dép?t, des garanties de sécurité.

"Derrière la signature autographe de la succursale".

M. Wang a dit, a dit que l'argent dans la Banque est dans un coffre, mais aussi une invitation formelle de dép?ts, ils ont convaincu, jamais pensé dans un piège.

En compagnie de M. A. M. et Mme Liu Wang, dans la branche d'ouvrir des comptes d'épargne, un total de 45 millions de fonds à leurs comptes dans la branche.

Ne pense pas, c'est leur pire cauchemar a commencé.

M. Wang de souvenirs, lui et Mme Liu à la branche, est d'abord ouvrir un livret d'épargne et dans le livret suspendus en dessous d'une carte de débit.

Ensuite, selon les étapes normales, le dép?t et la carte respectivement la création de mots de passe à six chiffres.

Il est à la Banque de retour à l'h?tel, à travers le système bancaire en ligne sera de 25 millions de dollars de fonds dans le compte bancaire ouvert cette branche.

Ensuite, M. Wang de nouveau à la Banque, l'impression dans les relevés de montrer clairement le financement de M. Wang 2500 millions ont été enregistrés.

De retour à Xi'an, M. Wang a une fois de plus à la Banque à faire des affaires sont surpris à 2500 millions de yuan ont disparu.

Mme Liu est la même rencontre.

Sur présentation de facture, leur financement comptabilisées bient?t inexplicablement à partir des comptes a disparu, laissant dans le compte de 10 $.

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Après enquête, les fonds ont été virés sur le compte personnel de M. X., étranger, par carte.

"Et je n 'ai jamais eu affaire à cet homme avec Mlle Liu."

M. Wang a immédiatement contacté M. A.

Après avoir consulté le Gouverneur de la succursale, l 'ami a. A répondu que, les fonds étant utilisés pour l' achat de produits financiers, les dép?ts sont pférés dans la cellule de la succursale, qui est gérée de manière uniforme par la succursale, et que les pferts sont comptabilisés dans le compte personnel.

? Il a donné l 'assurance sans équivoque que les fonds seraient en sécurité et qu' à l 'expiration d' un mois, ils seraient pférés sur un compte personnel. ?

Bien que M. Wang ne doute pas, l 'argent a été déposé à la Banque, mais il ne peut attendre l' échéance.

Mais le pire est arrivé, et à l 'expiration d' un mois, m.

M. Wang était la gravité de la situation.

De toute évidence, des fonds ont été détournés de la Banque d'irrégularités, et pour diverses raisons, il n'y a pas de recyclage.

Afin de récupérer leur argent, lui et Mme Liu a d? marcher sur la route de droits pour le paragraphe.

De manière inattendue, l'attitude de la part des banques particulièrement dur.

"Non seulement à nos revendications légitimes ne sont pas remplies, même son président pour nous est d'éviter de voir.

Pendant plusieurs jours, Mme Liu a demandé à des fonds de la Banque, mais la Banque pour entraver le fonctionnement normal est, appelez la sécurité sera forcé de sortir de la Banque.

M. Wang.

De négociations infructueuses, M. et Mme Liu ne peut recourir à la police locale, par l'intermédiaire de la justice afin de les aider à récupérer des dép?ts.

La dernière information dont disposent les journalistes, c 'est que, grace aux efforts inlassables de Mme Liu et à l' intervention des services de sécurité publique, la Banque a finalement pféré les fonds recouvrés sur le compte de Mlle Liu.

Aujourd 'hui, les 20 millions de dollars de Mlle Liu sont presque arrivés à la comptabilité, mais le solde de 22 millions de yuan est toujours dans l' attente, à l 'exception des 3 millions de yuan initialement restitués par M. Wang.

La Banque "la taupe", "la mer cachée".

Comment les fonds déposés dans une banque disparaissent - ils de fa?on anonyme?

Cette fois - ci, 45 millions de yuan ont été pférés mystérieusement, et la coopération de la "taupe" de la Banque est nécessaire.

Cette personne a révélé qu 'à l' heure actuelle, le personnel de la Banque se livrait à de nombreuses manoeuvres, voire à une certaine confusion, pour détourner les fonds des clients.

Par exemple, les banques pfèrent des fonds par l 'intermédiaire de l' argent en ligne en ouvrant des banques en ligne pour leurs clients et en utilisant des mots de passe privés pour leur personnel interne, et en renouvelant les mots de passe du client avec l 'autorisation de l' autorité compétente et en instaurant de nouveaux mots de passe pour contr?ler le compte du client.

Cependant, m. Wang a informé le correspondant du China Securities journal que le mot de passe de son compte n 'avait pas changé et demeurait le mot de passe qu' il avait lui - même créé au moment de l 'ouverture du compte.

Il est après avoir découvert de compte de détournement de fonds, le premier temps de changer le mot de passe, au moment de changement de mot de passe, il a trouvé le mot de passe est toujours valable.

Et pour le net, M. Wang pense également qu'il ne devrait pas être possible à cet égard.

Tout d'abord, M. Wang a ouvert ce compte n'est pas de la Banque en ligne, par la suite, M. Wang par le compteur de requête, la Banque en ligne n'a pas été

Toutefois, en souvenir de l'événement, M. Wang a mentionné un petit indice.

C'est à Monsieur Wang à l'h?tel après le pfert, la Banque espère que le client à la Banque pour jouer un morceau de la facture, pour voir si les fonds ont été enregistrés.

M. Wang avait généreusement promis, à la Banque, M. Wang au comptoir d'entrée de mot de passe, puis la Banque a rendu un relevé de compte qui affiche des fonds déjà la sécurité compte.

Cette petite chose insignifiante, mais l'industrie souligne le suspect.

Il a dit que, depuis le début, M. Wang a été de tomber dans la Banque soigneusement "Bureau".

De manière générale, les banques d'il y a deux fa?ons de la facture: l'une est de fournir le mot de passe, un autre est que mon client et produire des cartes d'identité des documents de voyage, les banques vont sur le billet imprimé et aux clients.

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Les personnes à l'intérieur de la Banque, la Banque peut est l'utilisation de la vulnérabilité de ce lien, ?a sera dans le compte de pfert de fonds de clients.

La Banque a peut - être du client sur la facture imprimée, et M. Wang au comptoir le Code d'opération d'entrée en fait la directive de personnel à l'intérieur de la Banque d'exécution est le pfert d'un compte 25 millions de fonds.

Puis pmet préalablement imprimée sur des factures remis à M. Wang, et 25 millions de fonds est mystérieusement sortir les comptes.

Commentaires de l'industrie, la Banque a surpris jour "voleur", et est souvent le personnel interne l'un de l'autre à l'intérieur de la Banque risque de collusion, entra?ne les mécanismes de contr?le et de surveillance d'affaiblir ou de défaillance.

"Des dizaines de millions de dollars, et le crédit de deux terminaux, il est difficile d 'effectuer des opérations individuelles."

Selon de grandes personnalités d 'un pays, ce problème dénote des lacunes manifestes dans le contr?le interne de la Banque.

Ou détourner des prêts usuraires

M. Wang a indiqué que le Gouverneur était désormais sous le contr?le des services de sécurité publique et que les fonds détournés étaient en cours de recouvrement.

Au fur et à mesure de l 'affaire, m. Wang a découvert qu' en même temps que 45 millions de dollars avaient été déposés à la Banque, celle - ci avait versé à ses amis, m. Wang et Mme Liu, un supplément d 'intérêts ou de commissions.

Cette lettre d 'invitation à déposer contient en fait un engagement d' intérêt bancaire.

C 'est - à - dire que les fonds sont déposés à la Banque pendant un mois, à l' exception des intérêts normaux, et que la Banque verse à la Partie concernée un taux d 'intérêt mensuel d' un centime ou une commission.

En d 'autres termes, 45 millions de dollars sont comptabilisés, et l' avantage personnel est de près de 450 000 dollars.

En outre, sur la base d 'un taux d' intérêt annuel de 0,5% sur les dép?ts à vue, la Banque versera des intérêts d 'environ 470 000 dollars à l' expiration du délai d 'un mois.

Bien que son ami a lui ait restitué 450 000 yuan d 'intérêts après l' accident de la fenêtre est et mademoiselle Liu, cet argent est insignifiant par rapport à la perte de plusieurs dizaines de millions de dollars de capital.

En revanche, le détournement de fonds par une banque sans l 'autorisation du client constitue une grave infraction.

Analyse de l 'industrie, il n' y a pas qu 'un mot d' avantage ici.

Il est naturel que les banques détournent des fonds pour réaliser des profits considérables.

Il a déclaré que, d 'après l' analyse de la situation actuelle, les fonds pouvaient être détournés par les banques pour être débloqués à des fins d 'usure.

Si l 'on songe à l' effondrement actuel du marché de l 'usure, c' est en raison de la rupture de la cha?ne financière que les chefs d 'entreprise ont pu fuir, peut - être parce que l' argent n 'a pas pu retourner à temps sur le compte d' épargne, ce qui a finalement provoqué une crise de la fenêtre est.

Les personnes qui connaissent bien l 'affaire considèrent qu' il s' agit en fait d 'une collecte déguisée de fonds illicites, que les suspects ? collectent ? par des moyens d' épargne et qu 'ils orientent ensuite les fonds déposés vers un projet ou un prêteur, tout en les rationalisant par des voies bancaires.

Selon les autorités, près de 3 000 milliards de dollars de fonds bancaires sont actuellement disponibles sur le marché privé, essentiellement sous forme de crédit, et en partie sous forme de détournement de fonds.

? les banques commerciales, en particulier, resserrent leurs banques et les prix des prêts privés augmentent. ? (A / 55 / PV.2, p.

Aujourd 'hui, les taux d' intérêt des emprunteurs privés sont passés à 5 à 8 points par mois, ce qui représente une forte différence entre les taux d 'intérêt des banques et ceux des déposants, qui sont le résultat direct de la collusion interne et externe de certains membres du personnel bancaire et du détournement de fonds par des particuliers.

En outre, les intérêts versés par les banques dans les fonds à taux élevé proviennent des frais de commercialisation de la Banque, tandis que le produit du détournement de fonds a été versé dans la poche de la Banque "la taupe".

Cela pourrait naturellement mettre à rude épreuve certains membres du personnel de la Banque.

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C 'est un problème d' argent. Qui se baigne à poil?

Le manque de ressources financières, qui n 'était pas prévu, est devenu une menace pour le développement de la Banque.

La Banque de la mer de Bohai a récemment fait état de détournements présumés de dép?ts et d 'autres informations.

Selon une banque, des fonds détournés de la même manière ne sont généralement pas très importants au cours des années normales et peuvent souvent être restitués à l 'échéance.

Toutefois, depuis le début de l 'année, le problème a été mis en lumière par la forte demande de financement extérieur, l' augmentation du montant de ces prêts et l 'impossibilité de les recouvrer dans les délais voulus, ce qui a entra?né des retards dans l' octroi des prêts et l 'extension de l' enquête.

D 'après les experts, dans la pratique, la fréquence des affaires bancaires n' a guère de rapport avec les systèmes de contr?le interne.

Au cours des dernières années, les banques ont fait appel à des cadres supérieurs, tant à l 'intérieur qu' à l 'extérieur du pays, où les compétences en matière de gestion des risques sont devenues une priorité, et l' on peut dire qu 'au niveau institutionnel, les banques sont tout à fait crédibles.

De ce fait, les problèmes de contr?le interne des banques ne peuvent se poser qu 'au niveau de la mise en ?uvre.

Les organismes de réglementation en sont conscients depuis longtemps.

Après avoir publié une circulaire sur le renforcement de la prévention des risques opérationnels, dans laquelle il proposait 13 mesures de protection contre les risques opérationnels, le Conseil de supervision a fait de la gestion des risques opérationnels l 'un des principaux risques auxquels était actuellement exposé le secteur bancaire à la suite de l' affaire de la Banque zilu et a réitéré à maintes reprises la nécessité de renforcer la protection contre les risques actuels de crédit et d 'exploitation.

"En fait, le concept d'opérations de la Banque de guidage est très propice à la prévention des risques".

à l'intérieur d'une banque indique que, depuis de nombreuses années, la Banque commerciale de l'évaluation est de facto de l'évaluation.

Par exemple, pour finir "indicateurs d'évaluation incrémentielle du point de dép?t", employé de banque, etc., à la fin du mois de la fin de la clé pour augmenter artificiellement le dép?t.

Malgré ces conditions au cours de ces dernières années s'est améliorée, mais l'idée de cette orientation commerciale sans doute la banque ou dans un laps de temps futur à la Banque en difficulté de contr?le interne.

En outre, l'essence de déposer au chaos est une banque commerciale dépend de l'écart de dép?t de motifs, afin d'éviter le "tout - sur - réglementation de stockage dans le cercle vicieux de la plus maligne ou réservoir", l'achèvement de la pformation commerciale intermédiaire déjà dans le secteur bancaire de parvenir à un consensus.

Dans le même temps de modifier le modèle de banque de développement des affaires, le taux d'intérêt du marché de notre pays doit également accélérer.

Dans le cas d'un double système de taux d'intérêt, la hausse des taux d'intérêt entra?ne l'écoulement des fonds de la Banque.

Le développement de la petite entreprise 郭世邦 Président, dit que le taux de dép?t de commercialisation, de contribuer à la solution des problèmes négatif des taux de dép?t de fonds, peut aider à la Banque de reflux, qui peuvent, dans une certaine mesure, à l'usure de refroidissement.