貯金は1萬円だけです。月収は4千円です。

張さんは48歳で、建築會社の社長を務めています。年収は15萬元です。張さんは47歳で、子供を産んでから仕事がありません。

現(xiàn)在、家庭の預金は1萬元しかなく、ローンがまだ返済されていない商品室のセットは、購入時に40萬元の価値があり、70萬まで値上がりしました。

毎年家庭の日常生活費と子供の教育費は9萬元で、住宅ローンは4萬元を返済します。

張さんは自分のために75萬元の生涯保険をかけました。年間保険料は1萬元です。

両家の老人はそれぞれ住宅と醫(yī)療、養(yǎng)老保障があります。

現(xiàn)在、張さんは年5萬元の仕事のチャンスがあります。増加する可能性のある支出を差し引いて、4萬元の殘高を見込んでいます。新しい仕事を受け入れるかどうか迷っています。

一、萬元の預金の苦境に別れを告げます。

二、不動産を利用して家族を増やすかどうかを考える。

子供のために大學と大學院生のために10萬教育金を用意します。

六十歳で退職した後、毎月四千元の高い生活基準を維持するつもりです。

家計管理計畫

1.教育計畫：子供の教育

2.養(yǎng)老計畫：3%のインフレ率、80歳の壽命で計算し、張さんが退職する時は137萬元ぐらいの退職資金を用意して、10%の年化利回りで計算して、今から毎月5000元余り投資します。

家族の収入構造によって、たとえ張さんが仕事に參加しても、この支出をカバーするには足りません。

一方、張さんは退職生活基準を低くすることを提案しています。また、張さんが付保した75萬元の保険は終身生命保険です。必要な時に現(xiàn)金価値を前もって取り戻して、養(yǎng)老資金の不足を補うことができます。

また、バランス型や株式型ファンドにも投じることができます。

3.保険計畫：張さんと子供は國家基本醫(yī)療保険に加入するべきです。

張さんの年齢では、商業(yè)重病保険の費用が高くなりますので、入院醫(yī)療、入院手當てなどの価格の低い消費型の保険を増やすことをお勧めします。

子供はまだ幼くて、入院醫(yī)療、意外醫(yī)療などの消費型の危険を増やすことができます。