家計(jì)管理：毎月8000元余りの準(zhǔn)夫婦は基金を通じて強(qiáng)制的に貯蓄します。住宅購(gòu)入は夢(mèng)ではありません。

上海で働いている孫さんは今年25歳で、事業(yè)所の従業(yè)員に3年間働いたばかりで、稅金を納めた後の月給は4500元です。仕事は安定していますが、孫さんは今のところ満足していません。給與外國(guó)企業(yè)に入社するために、職場(chǎng)を離れて外國(guó)語(yǔ)を勉強(qiáng)するつもりです。孫さんの彼氏の李さんがいます。IT會(huì)社技術(shù)の主管を擔(dān)當(dāng)して、稅引き後の月収は8000元です。二人は今約10萬(wàn)人です。預(yù)金。

孫さんの最大の支出は家賃で、毎月1500元ぐらいです。彼女は2、3年以內(nèi)に家を買って結(jié)婚するつもりですが、困っている問題は、まず小さい家のタイプを買ってから自分で住むべきです。結(jié)婚したら簡(jiǎn)単に內(nèi)裝しますか？それとももう1、2年待って、もっと大きな家を買って結(jié)婚用にします。彼女はどのような投資信託方式が彼らのように働いて間もない80後に合うかを知りたいです。

シナリオ1:

リターンの高い投資方法を求めています。

【財(cái)務(wù)分析】

孫さんの本科學(xué)歴と3年間の職歴から見ると、事業(yè)所の稅引き後の年俸は6.75萬(wàn)元で、比較的に良い給與水準(zhǔn)と言えます。景気が悪く、就職のプレッシャーが大きい中で、今の安定収入を捨てるのは賢明ではない。孫さんは外國(guó)語(yǔ)の勉強(qiáng)を通じてもっといい事業(yè)発展を図ります。これは積極的に実行できるいい方法です。

孫さんは仕事が安定していますが、家賃、日常の出費(fèi)、外國(guó)語(yǔ)の勉強(qiáng)の費(fèi)用を差し引いて、毎月の殘高は1000元ぐらいしかないかもしれません。彼氏の月収は8000元ですが、家賃と日常生活の費(fèi)用も負(fù)擔(dān)します。雙方はできるだけ早く婚姻関係を確定し、家賃とその他の生活費(fèi)を節(jié)約し、財(cái)産の蓄積を加速することを提案します。

【投資信託のアドバイス】

住宅編の孫さんと彼氏は10萬(wàn)元ぐらいの貯金しかないです。今は最大で50萬(wàn)元の小型タイプが買えます。40萬(wàn)元のローンで、30年の期間は、年利率は4.158%で計(jì)算し、月は約1950元で提供します。現(xiàn)在の住宅価格はピーク時(shí)には確かに下落していますが、最近は反発していますが、本格的に下落を止めて回復(fù)していません。先に小型住宅を買うのは経済的でもないし、現(xiàn)実的でもないです。またお金を貯めるのを待って、大きな家を買います。

孫さんと彼氏の月収は1.25萬(wàn)元で、貯蓄率の60%で計(jì)算します。毎月7500元が貯まります。2年後には28萬(wàn)元が貯蓄できます。これを始めとして支払うなら、稅金、內(nèi)裝、住宅価格の変動(dòng)を考慮しなくても、上海で総価格140萬(wàn)円を購(gòu)入し、面積90平方メートルぐらいの家は余裕があります。そのため、より良い仕事と給料を獲得するか、リターン率の高い投資信託方式を求めるか、二三年間で住宅購(gòu)入の目標(biāo)を?qū)g現(xiàn)することができます。

投資編は現(xiàn)在の中國(guó)資本市場(chǎng)のシステムリスクが依然として高いため、適度に參加しなければならない。孫さんはまず投資方式でETF指數(shù)型ファンドを購(gòu)入して、また一部の貯蓄預(yù)金を考えて、A株が大幅に調(diào)整されたり、上昇傾向が明るい時(shí)に資源類或いは低い株式益率に介入して、短線操作、中線投資をします。また、世界経済が明らかに回復(fù)していない場(chǎng)合（金利水準(zhǔn)を參照して判斷できる）、貯蓄預(yù)金は少なくとも流動(dòng)資産の40%以上を維持しなければならない。

保険編の孫さんと彼氏の貯蓄率が高くて、投資収入に不足しています。醫(yī)療や意外傷害などの保険保障はまだ見られません。事前に意外保険、定期生命保険などの低保険品目を購(gòu)入し、経済基盤が安定してから、重大な病気や入院醫(yī)療などの保険を補(bǔ)充することを提案します。

シナリオ2:

基金で強(qiáng)制貯蓄を投じる

【財(cái)務(wù)分析】

孫さんと彼氏の李さんは毎月の収入は1.25萬(wàn)元で、支出は4500元で、雙方は10萬(wàn)元ぐらいの銀行預(yù)金があります。孫さんにとって、彼女と李さんはこの二、三年間で投資信託の核心的な目標(biāo)は結(jié)婚室の初払いです。彼らが現(xiàn)在の収入狀態(tài)を維持すれば、毎月8000元の殘高から計(jì)算して、二年間で20萬(wàn)元ぐらいの預(yù)金ができます。

【投資信託のアドバイス】

不動(dòng)産篇現(xiàn)在孫さんに迷惑をかけている問題は、引き続き部屋を借りるかそれとも先に家を買うか、そしていつ家を買うかです。この問題を解決するには主に二つの要素を考慮しなければなりません。一つは孫さんと李さんは十分な住宅購(gòu)入資金がありますか？二つは結(jié)婚計(jì)畫と一緒に手配しなければなりません。適切な選択は、引き続き部屋を借りて1年ぐらいの時(shí)間、雙方が正式に結(jié)婚計(jì)畫に入ってから一緒に家を買うことです。

現(xiàn)在の最初の2割の住宅購(gòu)入政策によると、地は中外環(huán)間にあり、総面積は90平方メートルを超えない。総価格は100萬(wàn)円以內(nèi)の小型住宅が適切な選択である。頭金を20萬(wàn)元前後に抑えるなら、家を買うには80萬(wàn)元ぐらいの組み合わせローンが必要です。積立金と商業(yè)ローンがそれぞれ半分を占めると仮定し、30年分の元利で住宅ローンを借りれば、毎月の返済額は4000元未満で、月収の3分の1を占め、受け入れる範(fàn)囲に屬します。

仕事編で2、3年以內(nèi)に家を買うなら、2人とも安定した収入源が必要です。孫さんが出産をやめて外國(guó)語(yǔ)を勉強(qiáng)すると、その二人の収入は3～4割下がることになります。また、世界的な金融危機(jī)の影響で、現(xiàn)在の就職狀況は楽観的ではないので、孫さんは退職後、収入減少だけでなく、再就職のプレッシャーに直面すると考えてください。ですから、住宅購(gòu)入計(jì)畫と結(jié)婚の大事に直面している孫さんにとって、安定は彼女の現(xiàn)在の仕事生活の重點(diǎn)になるべきです。

投資編は「80後」の孫さんとして、現(xiàn)在のすべての計(jì)畫は結(jié)婚準(zhǔn)備を中心に、日常生活の中で消費(fèi)を適切にコントロールし、記帳の習(xí)慣を身につけ、基金投資を通じて強(qiáng)制貯蓄を行い、2年後に家を買うために資金を貯めています。実例に挙げた10萬(wàn)元の預(yù)金は、満期後に年間収益の3%以上を投資する投資信託商品の中で、資金の安全を保証する前提で最大限に投資収益を高めることを提案しています。