高収入は不動産を買うべきですか？それともファンドを買うべきですか？

李さんは企業(yè)の技術(shù)主管で、月収は1萬元です。

林さんは會社の営業(yè)部長で、月収は8000元です。

夫婦は毎月基本的な生活費は3000元ぐらいで、娯楽、買い物などの支出は平均1500元で、毎月住宅ローンを4000元返さなければなりません。

また、毎月1200元の家賃収入があります。

家庭の主要資産：3萬元の普通預(yù)金、10萬元の定期預(yù)金、株式

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投資家は現(xiàn)金を売って他の投資をするべきですか？結(jié)局流動資金は13萬元ぐらいしかないので、投資収益も高くないです。未來の二年間に子供を産むことを考えていますので、今後は大きな住宅を買い換えて、子供がいてから住むようにしたいです。

■投資信託分析

李さんの家庭投資構(gòu)造は改善が必要で、投資水準(zhǔn)はまだ向上しています。

金融資産は16萬元で、その中の定期預(yù)金の割合は60%を超えます。投資性資産は38萬元の不動産、家庭

多くの家庭には李さんの家庭のような問題があります。つまり、家庭には相當(dāng)の負(fù)債があります。毎月4000元の住宅ローンの圧力があります。

負(fù)債の支払いの利率は資金投資の収益率よりはるかに高く、これは無形の中で家庭資産を水に縮めることができます。非常に不合理な家庭資産の配置です。

このような矛盾を解決する方法は二つあります。一つは投資の方向を変えて資金の投資収益率を高め、投資収益率を負(fù)債利率より高くし、もう一つは既存の資金で住宅ローンを前倒しして返済する方法です。

■投資信託プラン

家庭の応急資金を調(diào)

李さん夫婦は家庭の月の支出の3倍から6倍の3萬元の普通預(yù)金を今後の家庭の応急金として持つべきです。

また、彼らが今後2年間で出産することを考慮して、この緊急資金の限度額は5萬元まで増加し、今後2年間で安定して流動資金を維持することが望ましい。

彼らの家庭に必要な応急金の限度額が高いため、普通預(yù)金の形式を除いて、流動性の高い貨幣基金で短期資金管理を行うことも考えられます。

住宅計畫

李さん夫婦が持っている流動資産は少なすぎて、同時に不動産を投資して家賃収入は1200元で、4000元を返済して、「賃貸でローンを養(yǎng)う」ことができないので、適時にこの不動産を売って、比較的に大量の流動資産を交換することを提案します。

出産前後には、現(xiàn)在の住宅でより大きな面積の住宅を買い換える必要があるかどうかは、計畫の実行を見合わせる傾向があるという。

まず、この不動産は面積が90平方メートルになりました。子供を増やすには、面積がまだ足ります。

その次に、不動産の取引のコストを買い換えるのはとても高いです。

この二年間はまず住宅を変えないことを提案します。

より良い生活條件を追求することは投資信託の目標(biāo)の一つですが、自分の家庭に対してより合理的で有利な投資信託目標(biāo)を制定することも能力です。

保障を完全にする

夫婦はすべて高級なホワイトカラーで、収入は悪くなくて、しかし暇な時間と精力は多くなくて、家庭の資産管理の方式は比較的に単一です。

夫婦の現(xiàn)在の事業(yè)発展と収入水準(zhǔn)によって、財務(wù)狀況は比較的良好ですが、リスク要因を考慮すればそうではありません。

返済の圧力があるので、將來は出産と子育てを考えなければなりません。

ですから、李さんの家族は保険の手配を強(qiáng)化する必要があります。

既存の高額の意外険を保留して、適切にいくつか生命保険の保障と健康保険の保障を増加して、保険の手段を通じて(通って)部分の年金計畫を行うことを含みます。

年間総保険料支出は2萬元に抑えるのが望ましい。

上記の分析によると、比較的安全で資金の流動性が良く、操作性が強(qiáng)い投資ツールを選択できます。例えば、萬能型二全保険は投資型の保険商品です。

さらに有利なのは、將來子供が生まれた後の教育費としても、退職後の生活のために豊かな退職金を準(zhǔn)備することです。

投資計畫

李さんの家庭の資産構(gòu)造が直面している問題を鑑みて、家庭資産は以下の調(diào)整を行うことを提案します。投資不動産の売卻、不動産の取得資金の売卻、元の資金の売卻は先に家計負(fù)債を返済し、殘りの部分は収益率の高い投資信託商品に投資します。

投資品の選択においては、インフレ圧力の増加により、中央銀行は引き続き利上げを行い、中長期債券に投資するべきではない。直接株式投資のリスクが比較的大きい上、多くの時間と精力を投入する必要があり、夫婦ともにこの條件を備えていない。

また、投資ポートフォリオとして銀行の投資信託商品を購入することもできます。

このような健康保障と投資方案は、資金の安全性と柔軟性を保証できます。全面的なリスク保障と定年退職の手配があります。