インフレを背景にお金があっても慌ててどうやって財テクをするのか。

にあるインフレ高い企業を率い、物価が上昇している今、かつてのポケットにはお金があっても落ち著かない、今日のお金があればあるほど落ち著かないということになっている。私たちは財布の中のお金が明日の購買力が今日に及ばないことを心配しているので、買い占めている人を笑わせるな。

ある人は「60後には細やかさがあり、70後には不動産があり、80後には借金がある」と言って、すべての人は、人生の段階ごとに自分の富観があり、成長経験と経済環境の違いで大きく異なるが、彼らの核心理念は共通している、つまり合理的な財テク計畫を通じて、夢の生活を実現する。いったいどのように財テクを計畫するべきかについて、最も現実的な提案は3つのステップに分けて歩くことです：

　　1.夢を描く、2.夢のために勉強する、3.夢を時とともに前進させる

財テクリアリティショー

今年35歳になったばかりのメリッサは、世界500強の會社に就職し、月収5萬元、自宅一式を持っている。娘は今年5歳で、夫婦雙方に4人の老人が扶養しなければならない。基本的な社會保障と醫療保険のほか、若い頃に保険額10萬元の終身生命保険を購入したことがある。娘の毎月の関連支出は7000元で、雙方の老人に毎月1萬元、その他の生活支出は2萬元前後を補助し、これらの支出は夫婦が共同で負擔する。現在、メリッサの現在の家庭資産は70萬元で、そのうち銀行の定期預金は20萬元、株式は50萬元である。娘を海外に送って教育を受けることができるようにしたいが、退職後は既存の生活水準を下げることを望んでいない。株式投資を行って3年余り、近年の國內A株の不振の影響を受け、現在はやや赤字となっている。中間所得でもあるが、お金が足りないのではないかと心配している。

　　財テク投資目標：

中期目標：子供が高校から海外教育を受けるには、教育金約200萬元を準備する必要がある

長期目標：定年後に現在と同等の生活水準と消費能力を享受する

リスク耐性のテスト

メリッサの月収は比較的高く、世帯収入は安定しており、負債は一時的になく、リスクを防ぐ能力は相対的に高い。一定の投資経験があり、個人のリスク負擔能力は中程度高いと推定されている。しかし、専門的なリスク受容能力テストのアンケートを通じて、メリッサは自分のリスク受容能力をはっきり知ることができて、後でそのリスク選好に合う財テク製品を選択するのに便利です。

「2011 HSBCフォーチュンフォーラム」で、HSBC中國華東區の個人金融財テク業務の王浩靜社長は、「世界銀行ネットワークと地元市場への深い洞察により、HSBCはすでに大陸部初の顧客分類システムを導入し、より完全なリスク評価システムとより成熟した製品配置構造を補完している」と述べた。HSBC中國はまた、アップグレード版の財務需要分析ツールを通じて、顧客が自身とその家庭の財務不足狀況をより全面的に、効率的に分析するのを支援し、顧客は自身の財務不足狀況に応じて適切な財テク方案を選択することができる。

また、HSBC中國は「コア製品」と「衛星製品」を基本アーキテクチャとする新たな製品配置戦略を提唱している。コア製品’は主に顧客に長期的で安定したリターンを提供することであり、「サテライト製品」は市場動向やホットスポットに基づいて、中長期的な投資機會を捉え、全體的な投資リターンを増やすことである。
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　教育金と年金

1.娘の教育金の準備と一部の年金の準備は、リスクが低く將來の収入が安定しているため、商業保険を通じて行うことができる。

娘の教育金準備については、メリッサは専門の教育金保険か、一定期間の支払い後に受け取ることができる年金保険を選択することができます。この2種類の保険はそれぞれ違います。専門的な教育金保険は、子供が大學在學中（18?22歳）または22歳以降に學費と創業金の補充を提供することに重點を置いている。一部の年金保険の年金受給條項は比較的柔軟で、子供の教育の全過程に保障とキャッシュフローを提供することができる。メリッサは自身の具體的な計畫と好みに基づいて、適切な危険種を選択することができる。

退職金の準備には、メリッサは年金と終身生命保険の組み合わせを選ぶことができる。現在、市場には年金保険の種類が多く、メリッサは自分が年金を受け取りたい期限、受け取る金額、受け取る方法、好みの配當金の積み立て形式に応じて、最適な年金保険を選ぶことができる。年金保険の外に終身生命保険が追加されたのは、一部の終身生命保険が家族が常に左右に付き添うことができないようにするだけでなく、家族に心配のない生活を提供できるようにするだけでなく、必要に応じて、一定の時點で年金の補充に切り替え、より豊かな年金を提供し、メリッサ夫妻の退職後の生活の質を保障することもできる。

メリッサ夫妻の年間給與収入が75萬元で、日常支出の33.6萬元を除いて、毎年41.4萬元節減していることを考慮して、毎年保険に使う支出は毎年節減の50%を超えないように提案して、つまり20萬元で、生活の質が影響を受けないように保証します。

2.メリッサのリスク負擔能力が中程度に高いことを考慮して、既存の資産ポートフォリオを調整し、よりバランスのとれた安定した投資を通じて教育費と退職資金の蓄積を行うことができる。

メリッサは現在、70%以上の家庭資産を株式に投資しているため、リスクが高すぎて、彼女の中程度の高さには向いていないリスク受容能力そのため、家庭資産ポートフォリオ全體における既存株式投資の割合を適切に減らし、投資リスクを下げることができる。

Melissaは、商業保険による教育費の準備のほか、銀行を通じて保本型または一部の保本型構造的財テク製品を購入し、資産ポートフォリオの安全性を高めるとともに、資産の付加価値を得る機會を考慮することができる。このような製品は市場が下落した場合、元金または元金の一部の安全を保証し、市場が上昇する過程で理想的な収益を得ることができる。

投資計畫はリスクの分散をより重視すべきであり、メリッサ夫妻は資金が許可された場合、海外市場に投資した財テク製品を通じて、A株に集中した投資リスクを分散させ、世界市場の収益を分かち合うことができる。しかし、現在海外市場に投資している財テク製品の多くは非保本類投資製品であるため、メリッサはリスク選好にマッチした製品を選択しなければならない。

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