投資信託計畫は自分に合うものを選ぶべきです。

　　実例1月光族ホワイトカラー

柳さんは今年二十四歳で、二年間働いていますが、今でも貯金はほとんどゼロです。毎月6000元の給料ですが、食事と家賃を除いて、毎月2000元です。殘りのお金は全部服とスキンケア用品を買いに使います。そして毎月「食料を出す」時に彼女は買い物をしてカードを使うのがもっと気が狂っています。これに対し、実家にいる両親はよくお金の使い方を指摘しますが、柳さん自身も悩んでいます。

投資信託の提案：

柳さんは典型的な「月光族」に屬しています。そして、投資信託の経験と投資信託の習慣がありません。建設銀行の東莞支店の投資信託擔當者は、お金に対する見方、生活スタイルの選択でもあると思います。柳さんには、家庭の毎月の支出狀況をきちんと整理して、各支出の中でどれが必要ですか？どれが必要ですか？各支出を明確にした後、必要でない支出をできるだけ減らす。

東莞農業商業銀行の投資信託士は柳さんが通ると提案しています。ファンド無理に貯蓄させる。ファンドの投資限度額の要求は高くないです。普通は1000元で、専門家の資産管理、リスクはある程度下がっています。そしてファンド製品の種類が多くて、お客様の異なる選択を満たすことができます。その中で貨幣基金と元本ファンドのリスクは低く、株式ファンドのリスクは高い。投資信託擔當者の分析によると、一定の給料をもらっているサラリーマンに対して、大きな投資リスクを負擔したことがない人が特に適しているという。

広東発銀行の投資信託士は、黃金の投資商品を試してもいいと提案しています。投資家は一回の投資のスタートラインが低いし、決められた投資方式が柔軟です。投資家は投資時間を決める上で季節によって、月によって、周あるいは毎日必ず投げることを選ぶことができます。投資家は重さによって或いは金額によって投資することができます。柳さんに最適なのは、この商品の「強制型貯蓄」の特徴で、投資家はいつしか貯蓄を完成させました。

長期的に見て、金は明らかなインフレ防止機能を持っています。そして、ゴールドは比較的多くの投資信託商品にとって、柔軟性があり、現金化が容易な特徴を持っています。金投資業務の投資敷居が低く、投資コストを均等に割り、リスクを分散させ、一度の高値で買い取ることによってカバーされる可能性を減らした。投資家は長期投資を通じて黃金価値の上昇による安定収益を得ることができる。

　ケース2シングルファミリー

29歳のシングルマザーの張さんは5歳の息子がいて、幼稚園に通っています。張さんはメディア関係者で、月給は8000元ぐらいで、住宅ローンは2000元で、毎月の生活費は約2000元で、子供の教育費は1500元で、前夫は毎月息子の養育費に1000元をあげます。また、張女史銀行は5萬元の預金があります。

投資信託の提案：

子供の成長と教育は投資信託の核心目的です。平安生命投資信託擔當者は、張さんは子供の配當型保険を選択して、子供の將來の成長と教育のために十分な準備をしてもいいと分析しています。

各保険會社には子供向けの配當型の保険があります。例えば、平安時代の天使と子供の二全保険（配當型）は0～17歳の子供に対して、基本保険の金額は10萬元で、10年の保険料は242420元です。

基本的な保険の利益は、被保険者が満3周年の生存につき、12000元の生存保険金を受給し、終身まで受給することができます。死亡保険金：被保険者が18歳の保険証書の一周年前に死亡し、保険料を返して、年成長率2.5%の単利増値、つまり被保険者の一年目の死亡で2530.5元を受給し、五年目の死亡した場合、13257.50元を受給し、十年目の死亡保険金は77.5萬元を含みます。

　　ケース3個戸

郭さんは夫と結婚して間もないです。今は莞城で外國貿易の服屋を開業しました。毎月の純利益は1.5萬元で、生活費は約3000元で、毎月5000元ぐらいを用意して仕入れに使わなければなりません。

それ以外に、貯金が7萬元あって、もともと郭さん夫婦は貯金して車を買って頭金を支払うので、油の価格が再度上昇するなどの要素のため、彼らはアイデアを変えて、このお金で資産を管理するつもりで、“お金が生む”を期限にした後に更に車を買います。郭さんと夫は結婚前にそれぞれ株と基金を買う経歴があります。

投資信託の提案：

投資信託擔當者は、このタイプの人は流動性に対する要求が高いと分析しました。據え置き貯金固定的な月収と比較して、生活の圧力が小さいです。

建設銀行の東莞支店の投資信託擔當者は、自由を擔保する低いリスクの投資信託商品を選択してもいいと提案しています。例えば、開放的な資産ポートフォリオ型の人民元投資信託商品は、投資信託商品を持つ日數によって、お客様の予想の年化収益率は2.05%～4.55%の間にあります。低いリスクレベルに屬しています。個人の取引先が初めて購入する起點は5萬元で、1000元の整數倍で増加します。法人顧客の最初の購入起點は10萬元で、1萬元の整數倍で増加している。

また、無固定期限の人民元投資信託商品を選ぶこともできます。工商銀行の東莞支店の投資信託擔當者は、個人の無固定期限人民元投資信託商品は短期の資金需要があり、製品の流動性に対する要求が高い顧客に適していると考えています。購入は即時に成約し、収益を享受し、即時に記帳し、資金はすぐに使う。価格は5萬元で、年利率は1.8%～2.2%と予想されています。

同商品の集合「普通預金流動性＋定期預金収益性」の利點は、日常の遊休資金への投資に適している。その予想収益率は普通利率の0.36%の4倍近くで、利息が増えれば収益が上昇し、良好な収益性が際立って現れます。費用の面では開放型ファンドと違って、買い取り、買い戻しは全部免除されます。{pageubreak}

　ケース4普通三人の家

呉さんは妻と結婚して10年、息子はすでに小學校に行っています。家庭の月収は約1.2萬元で、預金は約20萬元です。車のローンもないし、住宅ローンもないので、毎月の家庭の各費用は2500元です。

現在、家族三人は呉さんの両親が殘した古い都市部の家に住んでいます。家賃は20年以上あります。張さんは家を変えたり、既存の家屋をリフォームしたりして、住宅條件を改善したいです。

投資信託の提案：

投資信託士の分析によると、この種類の市民は一定の預金があり、住宅ローンの圧力はないが、子供の教育があり、住宅條件を改善する実際の必要性があり、適切である。穏健で保守的である投資家です。

東莞農業銀行の投資信託士は個人通知預金を考慮することができると提案しています。例えば、銀行の「周到」個人通知預金は個人決済口座の普通資金と通知預金資金の自動転入、通知預金資金の自動転出機能を実現しました。お客様は東莞農村商業銀行と普通口座予約資金を約束して、ネットワークに行っていかなる手続きをする必要がありません。個人の決算口座資金から予約した資金を差し引いた後、殘高が5萬元以上の場合、システムは自動的にこの部分の資金を通知預金として記録し、予約した金額を超えた資金を預金元金として再度利息を起し、7日間で預金利率の計算を通知します。

同時に家庭投資型保険の購入も考えられます。例えば、平安生命資産管理者は投資収益の変動によって保険金額が変動します。保険期間は最長5年で、最低予約金額は5000元で、1000元の整數倍を追加できます。取引日ごとに申し込みと買い戻しの業務を開放しています。

本製品の株式資産投資の比率はアカウントの総資産の0%～70%で、債券類資産の投資比率はアカウントの総資産の25%～95%で、現金及び1年以內の政府債の投資比率は合計してアカウントの総資産の5%を下回らない。

　ケース5退職老人

67歳の張伯父さんと連れ合いは退職教師です。一生に20萬元を預けました。二人の毎月の退職給料は5000元余りです。子供たちの勧めで、張おじさんはお金を出して投資信託を試してみたいですが、一生預金以外に銀行に行かない張さんはとても慎重で、短期的で柔軟な投資信託を行いたいです。

投資信託の提案：

一定の預金と固定収入がある慎重型投資家リスクに対する耐える能力が低い。工商銀行の東莞支店の資産管理士は、穏健型、バランス型、成長型、進取型の投資経験と投資経験のないお客様に対して、個人の人民元構造型預金商品を試してもいいと思っています。

例えば、工商銀行には金を結び付ける元本フローティング収益型の人民元構造預金商品があります。投資の起點は10萬元で、1000元の整數倍で増加します。35日間の金と90日間の金があります。投資の起點は低く、期限はちょうど良いです。リスクが低いので、投資者は元金100%の安全保障を得ることができます。また、普通預金より最低の投資収益を得ることができます。

また、多額の遊休資金に対しても、低リスク、流動性の高い投資信託商品を選択できます。例えば、中行の日積月累日計畫製品の収益率は2.1%で、収益レベルは7日間の通知預金より高いです。

中國銀行の東莞支店の投資家は、日本の計畫は主に貨幣市場に投資して、普通預金と似た流動性を提供しています。安定した普通預金より高い投資者を獲得したいです。「高流動、隨時取り」はこの製品のハイライトの一つであり、存続期間中は平日の午前9時から午後3時まで申請して買い戻すことができます。