手のインターネット金融の衝撃銀行の普通預(yù)金は比普を占めて下がります

　　企業(yè)の普通預(yù)金の伸びが鈍化する

昨年年報(bào)が発表された11の上場(chǎng)銀行のうち、建行、浦発、農(nóng)行の普通預(yù)金の割合が増加したほか、殘りの銀行の普通預(yù)金の割合が低下し、光大、平安、中信、招行、工行などの普通預(yù)金の割合が相対的に減少した。

光大銀行の普通預(yù)金殘高は前の年末より減少し、2013年末、光大銀行の普通預(yù)金殘高は4975億元で、2012年末の4993億元よりやや減少したが、普通預(yù)金は2012年より4.45%減少した。

平安銀行の2013年の普通預(yù)金総額は3802.75億ドルで、前年同期比11%増加したが、2012年は25%だった。また、同銀行の2013年末の普通預(yù)金の割合は2.3%減少した。

昨年、中信銀行の普通預(yù)金の割合は2.1%減少し、工行と招商銀行は1.7%と1.36%減少した。

ある証券會(huì)社のアナリストは記者に対し、過去1年間、インターネット金融が普通預(yù)金に與える影響が大きいと話した。

しかし、萬里の長(zhǎng)城証券アナリストの黃奔氏は、インターネット金融の規(guī)模が相対的に大きい普通預(yù)金はまだ大きくないため、普通預(yù)金は主に企業(yè)預(yù)金の減少の影響を受けていると考えている。

データからも分かるように、光大銀行の2013年末の小売普通預(yù)金は1041億元で、前年の1025億元よりやや増加した。しかし、2013年末、企業(yè)の普通預(yù)金は4349億元で、前年の4440億元から91億元減少した。

中信銀行の場(chǎng)合も同様で、同銀行の2013年の個(gè)人普通預(yù)金の割合は4.8%で、2012年の4.5%より増加したが、企業(yè)普通預(yù)金は2012年の37.8%から35.4%に下がった。

平安銀行のデータによると、2013年、個(gè)人顧客の當(dāng)行の普通預(yù)金総額は1045億元で、2012年の852億元より前年同期比22.64%増加し、占める割合も2012年の8.3%から8.5%に増加した。しかし、2013年の會(huì)社の顧客からの普通預(yù)金総額は2757.75億ドルで、成長(zhǎng)率は2012年の25.69%から7.16%に下がり、占める割合も2012年の25.6%から22.6%に下がった。

前述の証券アナリストは記者に対し、2012年から普通預(yù)金の成長(zhǎng)速度が遅くなったことは、外國(guó)為替占有金とも関係があると述べた。これまで、外國(guó)為替の成長(zhǎng)は減速し、M 1全體の成長(zhǎng)は減速し、企業(yè)の普通預(yù)金の面で大きな影響を受けてきた。

　　普通預(yù)金は流失し続ける恐れがある

普通預(yù)金の減少について、前述の証券アナリストは、銀行の利益に直接影響を及ぼすと述べた。低コストの普通預(yù)金はずっと銀行の奪い合いの重點(diǎn)だ。

工商銀行の2013年年報(bào)によると、當(dāng)年の預(yù)金の平均金利は1.98%で、前年の1.99%とほぼ橫ばいだった。工行によると、預(yù)金の平均金利率は前年とほぼ橫ばいで、主に金利率が比較的高い會(huì)社の定期預(yù)金の割合が上昇した部分が2012年の金利引き下げ政策の影響を相殺した。データによると、2013年の工行の會(huì)社預(yù)金の定期と普通預(yù)金の利息率はそれぞれ3.3%と0.75%だった。

光大銀行の年報(bào)によると、2013年の顧客預(yù)金の利息支出は376.17億元で、前年同期比58.67億元増加し、18.48%増加した。主な原因は2つの方面がある:1つは業(yè)務(wù)が安定して発展し、取引先の預(yù)金規(guī)模が前年同期比で増加した:2つは金利市場(chǎng)化のプロセスが加速して推進(jìn)し、預(yù)金金利が普遍的に浮上し、預(yù)金の定期化、財(cái)テク化が激化し、預(yù)金コストを引き上げた。

実際、インターネット金融の発展により、預(yù)金が財(cái)テク製品に転向する現(xiàn)象も増えている。前述の証券アナリストによると、2013年半ばのデータで計(jì)算すると、1%の普通預(yù)金が通貨基金類財(cái)テクは、銀行の2014年の利益に與える影響は2%だ。

黃氏は、今年の企業(yè)の普通預(yù)金は依然として狀況が悪い可能性があるが、インターネット金融の影響が普通預(yù)金に與える影響はますます大きくなる可能性があると考えている。

昨年、アリババが天弘基金と共同で作った「殘高寶」が発売されると注目され、様々な「寶」が戦団に加入した。

今年2月27日現(xiàn)在、オンラインになってから8カ月余りで、殘高寶のユーザーは8100萬世帯を突破した。

これに先立ち、ある銀行財(cái)テク関係者によると、通貨基金の柔軟性は銀行の普通預(yù)金に大きな代替作用があり、預(yù)金財(cái)テク化はもともと業(yè)界の大きな傾向であり、インターネット財(cái)テクだけでなく、銀行自身の預(yù)金が財(cái)テクに転向することも避けられないという。

実際、ますます多くの銀行すでに自分でいくつかの“T+0”の財(cái)テクを押し始めて、交行、平安銀行、工行を含む銀行はすべて類似の製品を出しました。

前述の証券アナリストは、インターネット金融今後、銀行への影響はますます大きくなるに違いない。銀行が類似製品を発売するのは少なくとも顧客を殘す手段だ。

3月31日の招商の業(yè)績(jī)発表會(huì)で、招商の上層部は、インターネット金融が招商に與える影響は大きくないが、発展の目から見ると、金融業(yè)を変えるに違いないと明らかにした。