江蘇省と浙江省の中小企業(yè)の共同保険モードの悪化は、災(zāi)害銀監(jiān)會文銀行の展望を開始します。

7月28日、銀監(jiān)會長江デルタ、珠江デルタなどの相互保険の「重災(zāi)地區(qū)」に対して、現(xiàn)地銀行に共同保険のリスクを調(diào)査するように求める通知を出しました。これは當(dāng)?shù)丐喂餐ｊ摛坞y題を緩和する一服の良薬と見なされます。

共同保険とは、中小企業(yè)が共同で擔(dān)保貸付をし、3社から5社の企業(yè)が共同保険グループを設(shè)立し、契約を締結(jié)し、借り手が約束通りに銀行ローンを返済できない場合、共同保険グループのメンバーが連帯責(zé)任を負(fù)う貸付です。

相互保護(hù)は、一時(shí)は融資難を緩和するための金融イノベーションと見なされていましたが、2012年は経済情勢の悪化に伴い、相互保護(hù)の情勢が急に悪化し、多くの狀況が悪くない企業(yè)が保証されている企業(yè)に問題が発生し、牽引されました。

　　銀監(jiān)會通知では、銀行は相互保証ローンの比重を低くし、各企業(yè)に対して顧客が5戸を超えないことを保証し、共同保証內(nèi)の一戸建てローンの限度額を厳しく抑制するよう要求しています。また、企業(yè)の対外保証の限度額は原則としてその純資産を超えてはならず、ドミノ効果の発生を防ぐように要求しています。また、銀行は単獨(dú)で貸付をしてはいけません。保証圏企業(yè)が資金チェーンの破斷によって大面積の倒産を引き起こし、地域的な金融リスクを引き起こします。

政策の発表から1月が過ぎましたが、銀行は依然として展望を続けています。企業(yè)の困難が緩和されるかどうかは、まだ証明する時(shí)間が必要かもしれません。

　企業(yè)はローンで「首を絞め」られた。

現(xiàn)地では上場企業(yè)のほうが比較的いいというほか、ほとんどの中小企業(yè)が共同保険のローンで首を絞められています。彼らから見ると、ローンの期限を延長するのは唯一の道かもしれません。

浙江省諸及び市の店舗口鎮(zhèn)は4000以上の中小企業(yè)があるため、6つの上場企業(yè)を持っています。かつて浙江省の「資本第一鎮(zhèn)」と呼ばれていました。しかし、この江南五金城の企業(yè)は最近ばつが悪い立場に陥って、すでにいくつか家庭の小さな工房を死んでしまいました。

「店口鎮(zhèn)のいくつかの上場企業(yè)が暮らしやすいほか、約80%の企業(yè)が擔(dān)保になって引っ越されている」。浙江純雨ステンレス管業(yè)有限公司の長石伝明取締役は新京報(bào)に対し、記者団に語った。

石伝明によると、自分の會社はすでに工場の設(shè)備や家屋などを擔(dān)保にしているので、引き続き住宅ローンの手続きができないという。

今年の第1四半期のデータを見ると、これまでに13社の上場會社を誇り、10社の業(yè)績は大幅に落ち込んでいます。そのうち5社は赤字に陥り、3社だけ成長しました。上場會社とマイクロ企業(yè)は業(yè)績の上ではほとんど同じです。しかし、融資の面では、上場企業(yè)は中小企業(yè)の難題に直面していない。盾安環(huán)境の幹部は記者団に対し、上場企業(yè)としては銀行からの融資が一般的だが、現(xiàn)在は主に株式融資に頼っていると語った。

もう一つの地元上場會社の海亮株式関係者によると、會社の融資の主要なルートは公開または非公開で株式を増発し、香港國外からの融資も可能で、國內(nèi)の商業(yè)銀行より融資金利がかなり低く、一般的には3%以上低いという。

石伝明は地元の大規(guī)模で信用の良い企業(yè)を保証人として探していましたが、これらの2つの企業(yè)は共同で小さなパートナーのローンを負(fù)擔(dān)していますので、金額が大きくて、5000萬元以上に達(dá)し、銀行にベンチャー企業(yè)として登録されています。命を救うために使えるはずのローンも、あきらめるしかない。

複數(shù)の企業(yè)の主が新京新聞記者に対し、企業(yè)はローンで首を絞められ、もう息が詰まりました。共同保険ローンの災(zāi)害を解決する唯一の方法は「ローンの期限を延長して、一年の期限から3年か5年まで延長して、期間は銀行の利息だけを支払えばいいです。毎回ローンが満期になったら返済する必要がありません。」

石伝明は、市場の將來性がなく、収益力の悪い企業(yè)は倒産するべきだと考えていますが、彼のように戦略的新興、省エネ、環(huán)境保護(hù)などの國家政策支援産業(yè)に屬しています。市場があり、お客様がいます。

　銀監(jiān)會は急場を救うが，銀行は依然として慎重である。

7月末、銀監(jiān)會は方案を発表して、條件に合う小さい企業(yè)は自発的に継続貸付を申請することができて、同時(shí)に銀行に競爭力のある企業(yè)に対して盲目的に貸付けを引き出しないように求めます。しかし、銀行はまだ見ています。

企業(yè)主が一般的に反映している「継続貸付」と連帯保証貸付のリスク分類について、銀監(jiān)會は7月24日と7月28日にそれぞれ答えを出した。

7月24日、銀監(jiān)會は「中國銀監(jiān)會の中小企業(yè)ローンサービスの完備と革新に関する通知」を発表しました。條件に合致する小企業(yè)は自発的に継続貸付を申請できます。そして、この通知を各商業(yè)銀行に送りました。

長江デルタ、珠江デルタなどの多くが共同保養(yǎng)の窮地にある中小企業(yè)に対し、銀監(jiān)會は7月28日に再び単獨(dú)の処方箋を出しました。記者が銀監(jiān)會から発行された「企業(yè)の擔(dān)保ローンリスクの予防と解消に関する通知」によると、資金チェーンの緊張が一時(shí)的に現(xiàn)れたが、戦略的新興、省エネ?環(huán)境保護(hù)などの國家政策に屬して産業(yè)を支持し、市場、核心競爭力があり、科學(xué)技術(shù)がある企業(yè)があり、銀監(jiān)會は銀行に強(qiáng)制的にすべての債務(wù)の返済を要求してはならない。貸付期限の見直し、有効抵當(dāng)物の増加などの方式を通じて、企業(yè)が難関を乗り越えることを助け、最大限に全銀行の債権を保証することができます。

また、銀監(jiān)會は、商業(yè)銀行に対して単獨(dú)での貸付をしてはならないと要求しています。市場の発展の見通しがよくない産業(yè)だけがあります。あるいは資金が自由自在で、ローン詐欺の疑いがあります。返済さえ避けて、銀行の債務(wù)を逃れた場合、適時(shí)に訴訟手段を取って、資産を保全し、損失を減少させます。

聞くところによると、この文書は主に長江デルタ、珠江三角などの相互保保関連の「重要な被災(zāi)地」に対して、銀行ローンの依存度が高く、民間の融資依存度が高く、生産経営が正常でない擔(dān)保企業(yè)を重點(diǎn)的に監(jiān)視している。

昨日、浙江省の複數(shù)の商業(yè)銀行の従業(yè)員は新京報(bào)の記者に対し、現(xiàn)在は共同保険の中小企業(yè)を逐次検査し、リスク分類処理を行っていると述べました。分類処理が終わったら、継続貸付を展開し、牽引された優(yōu)良企業(yè)を緩和する。優(yōu)良品質(zhì)の小企業(yè)の継続貸付はいつ実施しますか？本部の統(tǒng)一規(guī)定を待つべきです。

「総銀行の地方支店への限度額は限られています。銀行は危険防止のため、小微企業(yè)に対しては貸し渋りがあり、放したくない、放したくないです」。複數(shù)の商業(yè)銀行の擔(dān)當(dāng)者は新京報(bào)に対して記者団に語った。

8月13日、中央銀行は7月の社會融資の規(guī)模が2731億元で、前年同期比5460億元減少し、市場予想を大幅に下回ったと発表した。このデータは市場の人に「史上最大の流失値」と言われています。5年ぶりの安値です。

　　政策がまだ実施されていないので、企業(yè)はメカニズムを監(jiān)督してほしいです。

企業(yè)の主は銀行の態(tài)度に対して理解を示しますが、同時(shí)に銀行を監(jiān)督するメカニズムがあることを望んでいます。

銀行のやり方について、多くの小企業(yè)の主は理解しています。したがって、リスク分類処理を行い、小企業(yè)の資質(zhì)に応じて継続的に貸與するのは、銀行の合理的な行為です」と述べました。浙江紹興のある企業(yè)主は新京報(bào)の記者に対して表しています。

しかし、上記の企業(yè)主は「銀行が早く実行してほしい」と希望しています。

石伝明は記者団に対し、銀監(jiān)會の規(guī)定により、彼の企業(yè)は継続貸付條件に適合していると述べた。しかし、彼はこれに対してあまり期待していません。彼は記者に、今年4月に國務(wù)院がミニ企業(yè)に許可を下し、融資を釈放するよう求めましたが、町のいくつかの商業(yè)銀行は皆彼に「総銀行の規(guī)定によってやります。完全に政策によって小微企業(yè)のために貸付をすることはありません」と教えました。

「國務(wù)院及び銀監(jiān)會などの部門が打ち出した良い政策は監(jiān)督メカニズムを確立することができることを望んでいます。そうでなければ、商業(yè)銀行は実行しないか、または実行が遅く、小微企業(yè)は依然として資金を貸し出すのが難しいです。」石伝明氏によると、効果的な監(jiān)督體制が確立されれば、商店街の多くの企業(yè)が復(fù)活するという。

　述べる

　共同保険で注文を延ばすと、多くの企業(yè)が困難になります。

もしできれば、12年前に戻りたいです。企業(yè)を設(shè)立していないし、高級車もないし、借金もないし、自転車に乗って、妻子を乗せています。浙江省諸曁市店口鎮(zhèn)のプラスチックパイプを生産する創(chuàng)始者の周社長は新京報(bào)の記者に対して言いました。

37歳の彼は髪の毛が抜けて、話をしているうちにタバコを吸い続けています。

2009年、政府が4兆元の刺激策を?qū)g施した後、銀行は大量のローンを持っています。そこで、銀行の貸付け係は自主的に訪問して企業(yè)を見つけて、土地の工場の建物や設(shè)備などの資産を評価して、ローンを提供します。

ただし、配布貸し付け金一つの條件があります。つまり、少なくとも2つの企業(yè)が共同保険グループを設(shè)立し、銀行は複數(shù)の企業(yè)のローン需要に合わせて融資を行い、企業(yè)自身が需要に応じて融資資金を分配する必要があります。「2011年に発生する経済危機(jī)があるとは誰も予想していませんでした。グループメンバーの企業(yè)が倒産し、すべての債務(wù)が自分の頭にのしかかってくるとは思いませんでした」。

2011年、歐州債危機(jī)は江蘇省や浙江省などに波及し、地元企業(yè)の社長の借金脫出事件が頻繁に発生しました。この影響で、周社長の二人の「共同保険」のパートナーは、2012年末に相次いで倒産しました。1200萬元の債務(wù)はその年の合意によって正常に運(yùn)営されている周社長の頭に移されます。このお金がなかなか出せない周社長は期限が過ぎたので、企業(yè)は信用危機(jī)に見舞われ、銀行から「貸付」されました。返済したローンを回収した後、企業(yè)に新たなローンを支給しない。

周社長によると、1200萬元の借金よりも銀行の「融資」のほうが企業(yè)を窮地に陥れているという。注文先が商品を受け取ってから、殘りのお金を支払うために、企業(yè)が原材料を買う時(shí)は一括で支払わなければならないので、その間の回転は企業(yè)の経営難を激化させています。「注文が多くなればなるほど、企業(yè)は難しくなる」ということで、一部の注文を破棄する必要があります。このまま意地を張っていたら、企業(yè)も倒産する恐れがあります。