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    現已出臺的多個支持互聯網金融發展政策的地方文件中,除北京、南京兩市外,其他都對互聯網金融給出了官方“定義”,但是我們發現他們之間存在著很大的不一致:如在天津、深圳的文件中,當地政府將互聯網金融產業定義為互聯網與金融業的融合,這與互聯網金融的學術定義并不相符;貴陽市的定義僅僅將現有的互聯網金融的形式進行了羅列,但是并沒有給出完整的定義,未來在一定程度上可能會限制其他新型企業的創新;相對定義較為科學的是上海市的文件,其定義為“基于互聯網及移動通信、大數據、云計算、社交平臺、搜索引擎等信息技術,實現資金融通、支付、結算等金融相關服務的金融業態,是現有金融體系的進一步完善和普惠金融的重要內容”,但在類型羅列中依然還是將傳統金融的線上業務算入在內,這是各地方政府文件中都存在的問題。

      

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    如P2P網貸平臺“正規軍”陸金所采用線下審核的一對一模式,專業擔保公司全額擔保,一個貸款人只對應一個借款人,批量打包借款需求,整合成理財產品對外銷售,所以其實如果狹隘的按照P2P的概念來說,陸金所只是披著P2P外衣的小貸銀行;又如手機貸模式:平臺只是中介,只提供金融信息服務,一筆借款需求由多個投資人投資,同時由合作擔保機構提供擔保,雖然現在大多數P2P都采用該模式,但該模式的一對多卻有眾籌的影子, 但是央行已明確表態:P2P和眾籌分別歸中國銀監會和中國證監會兩個不同部門分管,二者監管的法律基礎也是不同的;再如宜信的創新債權轉讓模式:借款需求和投資都是打散重新組合,由宜信負責人作為最大債權人將資金借出,然后獲取債權對其分割,通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人,獲得借貸資金,這樣的創新越過了證券

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