- Des Prêts Aux Petites Et Moyennes Entreprises En Période De Récession économique

Jeu!

La Banque d'entreprise les griefs indépendamment de la crise financière est frappé, les petites et moyennes entreprises au financement bancaire n'est jamais difficile de Deng Shu.

Dans le cadre de la tempête de catalyse, de la contradiction entre la demande de prêt de la Banque de crédit et les petites et moyennes entreprises de plus en plus être amplifié.

Lorsque la Banque pour les grandes entreprises traditionnelles, de grands projets prêts pour un grand nombre de petites et moyennes entreprises, mais à la Banque au titre de l'ignorer, car le développement de fonds ne peut pas remplir et à la stagnation, l'état de régression dans la lutte.

qu'est ce que les petites et moyennes entreprises dans la barrière de prêt de la Banque de la route, de sorte qu'ils

Pourquoi la Banque de commerce, sur les petites et moyennes entreprises "à distance"?

crédits 5 grandes raisons les prêts aux petites et moyennes entreprises

les petites et moyennes entreprises pour ? Manque de services de

Guo Tianyong, Directeur du Centre de recherche de la Banque de l'Université centrale des finances, il s'agit de mon pays est actuellement de grandes banques détenues par l'état pour les petites et moyennes entreprises, le système financier et la quantité énorme entre les del qui ne correspondent pas.

Guo Tianyong dit "directeur": "en fait, toutes les banques sont de commerce, les entreprises à grande échelle de risque faible, le choix d'une banque de grandes entreprises de prêt est un choix rationnel.

Des études ont montré que les banques à plus grande échelle, les petites et moyennes entreprises représentaient la plus faible.

Mais dans les pays développés, le nombre de banques de petite et de moyenne taille de nombreux, ils sont plus appropriés pour les petites et moyennes entreprises.

? maladie du système sont tenaces, "la pierre

沉痼 système d'origine, que les banques à distance les prêts aux petites et moyennes entreprises, si l'absence de garantie - entreprises, en particulier des prêts immobiliers, il est difficile de réussir.

La planification de l'Institut de recherche des 朱耿洲 Dean est surnommé "la pierre de la culture".

En outre, les grandes entreprises sont strictement de l'audit, de la divulgation d'informations, de banques plus assuré.

Investissements dans des immobilisations et avec plus de garanties, plus facile à trouver.

? Approbation des processus complexes

Plus que les opérations de financement de la banque manque de motivation pour les petites et moyennes entreprises, les PME ont besoin sont des centaines de milliers, des millions de prêts à petite échelle, les revenus des intérêts de la Banque ont souvent incapables de couvrir les co?ts de fonctionnement de payer.

Un crédit de Shenzhen Development Bank, dit aux journalistes, de même que trois personnes l'équipe fait crédit, 100 millions de 2000 millions de prêts et de dépenser le même temps, les agents de crédit serait le choix de ce dernier.

La principale raison pour laquelle les PME ont du mal à obtenir des prêts au niveau de l 'exploitation est que le secteur bancaire national continue d' utiliser l 'ancien modèle des banques de gros pour ce type d' entreprise de détail, avec des procédures lourdes, des procédures d 'agrément longues et des co?ts beaucoup plus élevés que les bénéfices.

Outre les co?ts directs tels que les intérêts, les entreprises supportent également des co?ts d 'opportunité tels que les pertes de débouchés résultant de longues périodes d' approbation.

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Les PME étaient trop souples et soumises à un contr?le interne rigoureux, ce qui signifiait naturellement pour les banques que leurs états financiers n 'étaient pas fiables, comme c' était le cas pour les ? bo?tes noires ?.

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Les PME ne disposent pas de ressources financières suffisantes, sont faibles, manquent de personnel qualifié, sont peu qualifiées et sont mal compétitives sur le marché, ce qui rend difficile la viabilité de leurs activités.

En fin de compte, entre les PME et les banques, c 'est comme s' il y avait une rivière, il ne manquait que des ponts qui reliaient les deux parties.

Quelle que soit l 'une ou l' autre partie, il faut s' approcher de l 'autre.

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Cependant, à mesure que la concurrence des principaux clients devient de plus en plus chaude, les banques commencent à se forcer à danser.

Par exemple, dans les provinces du Centre - Ouest, la Banque nationale de développement, qui accorde des prêts pour des travaux prioritaires, a lancé dans la province du Guangdong un crédit scientifique et technologique d 'un montant total de 18 milliards de yuan pour les petites et moyennes entreprises.

"Les PME ont de nombreuses possibilités commerciales, ont une grande capacité de marché et connaissent une croissance rapide", a déclaré Li Nan, Directeur principal de la Banque de Chine.

La Banque de Chine a pour la première fois mis en place un module d 'activité pour les PME au niveau de la Direction générale des quatre grandes banques et s' est spécialisée dans cette activité.

Même si optimiste des opportunités commerciales, mais pas toutes les petites et moyennes entreprises sont capables de faire de la politique, de l'obligation de l'état responsable de certaines grandes banques également la restructuration de l'industrie.

ICBC Foshan branche 盧卓雄 a dit "face à de petites et moyennes sur plus de clients des petites et moyennes entreprises, les entreprises Foshan branche conformément à l'état de développement durable n'est pas, pour la politique industrielle" à gauche ", la mise en ?uvre de la liste de clients d'un système de Gestion d'entreprise et de l'industrie de la limite

Les petites et moyennes entreprises de développement de motif est con?u et de petite taille, et des actions de la Banque des banques commerciales de la ville de petites institutions financières que les grandes banques plus

Une banque de Ningbo, par exemple, est né de l'économie privée développée, les petites et moyennes entreprises Zhejiang grand nombre, les actionnaires de la Banque à l'étranger de Singapour (ocbc) lui - même a l'expérience des petites et moyennes entreprises riche, positionné pour les petites et moyennes entreprises de fournir des services financiers de qualité globale, les conseillers financiers à co?t nul.

Le "Lac" petites entreprises de services financiers dans les domestiques Plan intégral de clients, les clients de comportement de chaque banque de contribution sera intégrale correspondante, comme la Banque d'enregistrement de pactions, le client peut obtenir par intégration de services à valeur ajoutée, et peuvent obtenir des prêts à taux préférentiel.

Et la Banque du commer?ant à la première entreprise à une licence de services financiers des petites entreprises, et dans la ville de Suzhou ont créé des centres de crédit aux petites entreprises.

Yang Shao Wei, Directeur exécutif du Centre des petites entreprises au crédit de son Représentant, à établir et à adapter le système de développement de services de gestion des risques pour les petites entreprises, le système de rémunération, l'évaluation d'un système de distribution de produits et système de tarification, etc. le système de gestion.

et cette croissance sous le système du système financier relative, de maturité et de crédit des banques étrangères, ne pense pas que c'est le financement des petites et moyennes entreprises

Standard Chartered Bank, Directeur général du Département des forêts de financement des petites et moyennes entreprises Tianfu "manager" introduit son modèle d'entreprise, à l'exception de certains indicateurs quantifiables, tels que les ventes, Standard Chartered également par certains indicateurs pour l'évaluation non quantifiables, tels que le mode de gestion de l'équipe de gestion du marché des produits de l'entreprise, la possession, le potentiel de l'industrie et de l'entreprise leur développement futur.

En outre, la relation entre le représentant légal de l'entreprise et des petites et moyennes entreprises de très près, Standard Chartered dépend également de son dossier de crédit personnel, et d'autres biens personnels.

Standard Chartered pas par l'intermédiaire de la société de garanties de tiers pour évaluer les entreprises, mais par l'équipe de vente et de leur propre personnel de l'entreprise directement face à l'examen.

"Au Standard Chartered, les prêts aux petites et moyennes entreprises est appartient au domaine des services bancaires.

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Si l 'entreprise veut obtenir plus de soutien bancaire, l' intégrité est une condition sine qua non, il faut s' accumuler progressivement du zéro au grand, au lieu de courir à la Banque lorsque l 'argent est insuffisant.

L 'essentiel est de communiquer pleinement avec les banques, désignées par zhugengzhou sous le nom de "relations financières publiques", afin que les banques connaissent les entreprises et les soutiennent.

Par exemple, les banques sont tenues régulièrement informées de la situation de leur production et de leurs opérations, les prêteurs sont régulièrement invités à inspecter l 'entreprise et à dissiper les doutes qu' elle éprouve à l 'égard de l' entreprise en raison de l 'asymétrie de l' information.

Les entreprises doivent également conna?tre les critères d 'évaluation de la solvabilité de la Banque h?te, savoir ce que celle - ci encourage, ce qu' elle rejette et ce qu 'elle fait pour s' adapter aux normes de la Banque.

Les PME du secteur privé sont invitées à analyser de manière proactive les perceptions réelles des différentes banques sur les PME, les préférences en matière de crédit et leur proximité, en accordant une attention particulière aux nouveaux produits de prêts aux PME lancés par les banques.

Par exemple, certaines PME peuvent plus compte de financement d'une cha?ne d'approvisionnement, si une PME fournisseurs de Wal - Mart, avec des contrats de fourniture de financement accéléré de la banque Wal - Mart, trésorerie, peut également être doit gérer et de collecte de créances à la Banque et éviter de fossilisation.

Li Nan, dit "les petites et moyennes entreprises ne pense pas à toi petit, si l'environnement de vie dans l'ensemble de l'industrie de la cha?ne, les banques veulent dire quelque chose pour des produits de l'entreprise.

plus critique que les entreprises ne peuvent pas trop espérer de la Banque, le lancement de nouveaux produits de crédit, mais doit commencer par soi - même, demande de l'aide

盧卓雄 dit que les entreprises aveugle de la planification, de la gestion de surcharge entra?nent souvent une rupture de la cha?ne du capital.

朱耿洲 pense que le financement de l'entreprise doit d'abord de la solution interne, non seulement pour la création d'un système d'entreprise moderne, mais aussi à la planification de la production et de la gestion de la planification comme aussi le financement d'activités.

Louer d'équipements, installations à louer, plut?t que l'achat, le produit de promotion, de promotion, de réduire les fonds dans le produit fini occupant.

Treize, 10, 13, 10, pièce jointe: 5 "règles latentes" pour les pactions avec les banques.

Vous pouvez ne pas dire à la Banque tout ce que vous dites sur la société, mais ce que vous dites doit être vrai.

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La banque doit en informer la Banque avant d 'avoir été informée par d' autres moyens des nouveaux problèmes qui se posent dans votre activité.

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Une fois que vous ne pouvez pas l'indicateur d'achèvement, les banques vont penser que tu manque de vision et de jugement.

Wen: prévention du rapport dette trois grandes stratégies 1. Les entreprises d'avance de 1 et 3 ans de faire le clair de la planification financière, prêt à usage, de l'efficacité et de remboursement dans le calendrier de remboursement, il y a assez d'argent

2. La coopération entre les entreprises et les banques, afin de

Les prêts aux petites et moyennes entreprises de multiples problèmes en "compte" et de "mauvaise" entre, les banques devraient continuer sur les bénéfices et les flux de trésorerie ont été entreprises, pour les entreprises, il y a la volonté de remboursement, par des moyens tels que la restructuration de ses prêts à aider à surmonter les difficultés.

3. Lorsque la Banque devrait prendre l'initiative d'entreprise pour le développement personnel, pour sa gestion efficace

Pour les entreprises en plus des fonds, à la gestion, le développement de la prise de décision est également formée sur la dépendance.

comment faire

reste peut - être à vous de mille 萬選, choisir une erreur

"prêt est difficile, les prêts aux petites et moyennes entreprises particulièrement difficile, dans le cadre de la crise financière de crédit plus

Un patron de petites et moyennes entreprises accablés par la pénurie de fonds pour le gestionnaire de "Cette complainte.

pour les banques de crédit est toujours, "" le financement des petites et moyennes entreprises de commerce

Le contexte de la crise financière fait rage dans le monde, l'impact sur l'économie de l'approfondissement de la Chine, un grand nombre de petites et moyennes entreprises, la rentabilité et le niveau des prestations affectée, de fonds de plus en plus difficile, dont beaucoup plus pour le financement de la cha?ne de rupture et à la faillite de la tempête.

Comment les PME peuvent - elles obtenir un financement auprès des banques pour résister à l 'hiver?

La plupart des dirigeants des PME ne savent pas encore quel type de crédit et quel établissement de crédit leur convient, ce qui explique en grande partie leurs difficultés de prêt.

Le Président de l 'Institut de recherche financière de Chine, he Shihong, a déclaré au Directeur: "Chaque banque a sa propre orientation et ses propres priorités en matière de crédit et les PME doivent, avant de consentir un prêt, réfléchir à la voie à suivre pour réussir.

Cela est particulièrement crucial en cette période d 'hiver froid. ?

Comment les PME devraient - elles choisir, en fonction de leurs caractéristiques, des filières de crédit appropriées et trouver le ? feu ? qui les réchauffe en hiver?

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Dans la phase de démarrage, des actifs de l'entreprise de vente de manque, de petite taille, une demande de crédits de financement est relativement petit, trop souvent présenté comme le besoin de fonds de roulement; et lorsque l'entreprise dans la période d'augmentation de la croissance, de l'expansion de la situation globale, le développement futur d'une bonne, comme l'ampleur de la croissance, de matières premières, de produits, de commandes et d'autres animaux de production et de participation, ne peut être garantie de crédits, les besoins de financement sont souvent exprimé dans un dispositif d'expansion, et d'autres aspects de l'investissement immobilier.

"Les petites et moyennes entreprises aller beaucoup plus loin, le stade de développement de plus en plus tard, les canaux de financement et de prêts de trajet sont également de plus en plus".

Il Shihong comme est souligné.

? à la période de démarrage: crédit aux entreprises en phase de démarrage, la Fondation non stable, les actifs de la pénurie de ce que peu d'offrir certaines banques efficace de s?retés, le crédit est sans aucun doute de produits, une excellente

En octobre 2005, le Directeur général de 康振國 Shanghai Red Kai Machinery Manufacturing Co., Ltd mitigés, comme c'est la première fois depuis les entreprises ont re?u l'ordre de millions, et les entreprises de la base d'origine est trop faible, presque pas de liquidités, pour l'exécution de l'ordre, l'achat de matières premières de devenir un problème.

Emprunter de l'argent à plusieurs banques de prêts au mur, 康振國 à la Standard Chartered Bank pour de petits prêts hypothécaires sans succès, et par vérification de crédit