Financial Planning: Multi - Suite Quasi - Conjugal Segment Financial Security Life

Ils achètent un appartement pour se marier l 'an prochain, avoir des enfants en 2013, pas de plan d' achat de voiture.

M. Jiang, agé de 29 ans, est employé dans une entreprise, la fiancée, Mlle Chen, travaille dans une grande entreprise d 'état, les deux parties travaillent de fa?on stable, ont une sécurité sociale de base et n' ont pas d 'assurance commerciale.

Miss Chen a acheté un appartement en 2007, sans crédit, et vit maintenant seule.

Et Monsieur Jiang en 2009 dans un

M. Jiang et Mlle Chen mariés l'année prochaine, en 2013, avoir des enfants.

Deux personnes ont emprunté au début de l 'année dernière pour acheter une série de trois pièces de logement dans la banlieue de la ville; elles ont actuellement besoin de rembourser 6 500 dollars par mois (19 ans de plus) et doivent encore 100 000 dollars de dettes extérieures, qui devraient être remboursées dans les trois années à venir.

à l 'heure actuelle, les deux personnes n' ont que 10 000 yuan de dép?ts et n 'ont pas de plan d' achat de véhicules.

Analyse financière

à l 'heure actuelle, le taux d' inflation est de 5,4%, ce qui représente un déficit financier d 'environ 800 000 dollars pour les enfants qui vont étudier aux états - Unis au bout de 20 ans, et un déficit de 5 millions de dollars pour les pensions de retraite de deux personnes au bout de 30 ans.

Plus de 95% des actifs de ces deux personnes sont des biens immobiliers et les investissements financiers sont nettement insuffisants.

Il n 'y a pas d' assurance commerciale et l 'assurance médicale actuelle couvre environ 60% des frais médicaux et nécessite une assurance commerciale.

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Objectifs financiers

épargner les frais de scolarité pour envoyer les enfants à l 'université aux états - Unis.

Prévoir une pension de retraite suffisante pour lui - même après sa retraite.

Recommandations concernant la gestion financière

La situation actuelle: Monsieur Jiang et Mlle Chen actuellement deux petites maisons, une absence de prêts, de l'autre les loyers et prêts à plat, peut être autonome, il n'y a pas de produire des flux de trésorerie négative.

Risques: du point de vue de l'évolution des prix de l'immobilier, dans la récente chute sensiblement la possibilité de ne pas trop, et peuvent, par conséquent, de conserver les deux maisons, de contribuer à la réalisation des objectifs financiers.

Recommandation: sur cette base, on peut augmenter la configuration des actifs financiers, la cible afin de parvenir à la pension et l'éducation.

Trois périodes

Des objectifs financiers

La famille de la période de formation cible complète:

A. payer 10 millions de dollars de la dette;

B. prêt correspond à des dépenses d'urgence des dépenses des ménages 3 mois;

C. de maladie et de l'assurance - vie de deux personnes de configuration.

L'objectif à long terme de la famille en finir:

A l'achèvement de l'enfant.

B. 2 ensemble de prêts restant entièrement payé;

C) Assurance payée.

Les objectifs de maturité familiale sont atteints:

Préparation à la retraite: 8365944 dollars.

Glossaire

La déviation standard:

L 'écart type est une notion statistique de la dispersion des investissements, qui se traduit par des fluctuations plus importantes et plus grandes que les normes sont, plus les risques sont grands.

Le choix des produits d 'investissement (actions, fonds, obligations, etc.) devrait tenir compte à la fois des gains escomptés et des différences de normes.

Comme faire des courses, il faut choisir des produits plus rentables.