Système Financier: Discipline En Matière D 'Ouverture De Comptes Bancaires Et De Règlement

Le règlement par virement bancaire est subordonné à l 'ouverture d' un compte à la Banque.Les comptes bancaires, qui sont les comptes ouverts dans les banques par les unités pour les règlements et les demandes de prêts, sont également des instruments permettant aux unités de confier aux banques des opérations de crédit et de virement ainsi que des opérations de paiement en espèces.

Conformément au système de gestion des comptes bancaires, les comptes bancaires sont divisés en comptes de dép?t de base, comptes de dép?t généraux, comptes de dép?t temporaires et comptes de dép?t réservés à des fins déterminées, chacun de ces types de comptes étant soumis à des conditions d 'établissement et d' ouverture différentes.

　　Gestion des comptes bancairesPrincipes fondamentauxC 'est quoi?

La gestion des comptes bancaires est régie par les principes fondamentaux suivants:

1) un principe comptable fondamental.En d 'autres termes, le déposant ne peut ouvrir qu' un compte de dép?t de base dans une banque et ne peut en ouvrir plusieurs.Les déposants ouvrent des comptes de dép?t de base dans les banques et appliquent un système d 'autorisation d' ouverture de comptes délivré par les succursales locales de la Banque populaire de Chine.

2) Le principe du libre choix.C 'est - à - dire que le déposant peut ouvrir le compte de son choix et que la Banque peut le faire de son plein gré.Aucune entité ni personne ne peut faire obstacle à l 'ouverture ou à l' utilisation de comptes par les déposants et les banques.

3) Le principe de la confidentialité des dép?ts.En d 'autres termes, les banques sont tenues par la loi de garder le secret sur les déposants et de préserver l' autonomie de contr?le des fonds des déposants.à l 'exception des dispositions de la législation nationale et des projets de contr?le autorisés par le Conseil des affaires d' état, la Banque populaire de Chine n 'effectue aucune recherche, ne gèle ni ne bloque les fonds déposés sur les comptes des déposants au nom d' aucune entité ou personne.

　　Comment ouvrir un compte de dép?t de base?

Le compte de dép?t de base est le compte dans lequel le déposant effectue les paiements courants et effectue les paiements en espèces.Les paiements en espèces, tels que salaires, primes, etc., ne peuvent être effectués que par l 'intermédiaire du présent compte.

1) Qualifications des Parties sur les comptes de dép?t essentiels

En vertu des dispositions de la loi sur la gestion des comptes bancaires, les déposants ci - après peuvent demander l 'ouverture de comptes de base: personnes morales de l' entreprise; unités comptables distinctes au sein de la personne morale de l 'entreprise; services financiers qui gèrent les fonds budgétaires et extrabudgétaires; services administratifs et services de gestion financière; unités administratives et services de gestion financière au niveau du district (y compris les unités militaires et de police armée); établissements étrangers en Chine; groupes sociaux; cantines, foyers d' accueil, jardins d 'enfants rattachés à des unités; établissements locaux permanents; entreprises privées, comptes indépendants, sous - traitants et particuliers.

2) pièces justificatives requises pour l 'ouverture d' un compte de dép?t de base

Les déposants qui demandent l 'ouverture d' un compte de dép?t de base doivent présenter à la banque dépositaire l 'un des documents ci - après: la patente d' entreprise ou la patente d 'exploitation délivrée par l' administration locale du commerce et de l 'industrie; les documents de la Commission centrale ou locale d' établissement, des services du personnel, des affaires civiles, etc.; les certificats d 'ouverture du compte au - dessus des forces armées et de l' unité de police armée; la preuve du consentement de l 'établissement à l' ouverture du compte par l 'unité; les documents de l' autorité résidente à l 'établissement stable sur le terrain; l' accord contractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractcontractc 'est vrai.

3) Procédures d 'ouverture des comptes de dép?t de base

Lorsqu 'un déposant demande l' ouverture d 'un compte de dép?t de base, il doit remplir la demande d' ouverture du compte (voir tableau 2 - 1) et fournir le document requis (tableau 2 - 2).Le compte peut être ouvert sur présentation d 'une carte d' identité portant le sceau du déposant (tableau 2 - 3), avec l 'accord de la Banque et l' autorisation d 'ouverture délivrée par la succursale locale de la Banque populaire de Chine.

Il convient de noter en particulier que le nom de l 'unité doit correspondre au nom de l' unité et que trois tampons doivent être ajoutés au nom de l 'unité d' ouverture, du chef de l 'unité ou du chef de l' établissement financier et du caissier.Il s' agit d 'une base de paiement juridiquement valable sur laquelle l' unité et la Banque se sont entendues à l 'avance pour régler leurs comptes et vérifier l' authenticité des certificats de paiement sur la base de l 'impression que l' unité d 'ouverture a réservée sur la carte d' impression.Si le sceau apposé sur le certificat de paiement n 'est pas conforme à l' empreinte préétablie, la Banque peut refuser d 'effectuer le paiement afin de garantir la sécurité des paiements effectués par l' unité de compte.

Un compte général de dép?t est un compte ouvert par une unité de compte non indépendante affiliée à un dépositaire qui a déposé des fonds auprès d 'une banque autre que le compte de dép?t de base et qui n' est pas situé au même endroit que le dépositaire du compte de dép?t de base.Les déposants peuvent effectuer des virements et effectuer des dép?ts en espèces par l 'intermédiaire de ce compte, mais ne peuvent effectuer des paiements en espèces.

1) Conditions applicables aux comptes généraux de dép?t et pièces justificatives requises

Aux termes de la loi sur la gestion des comptes bancaires, les déposants peuvent demander l 'ouverture d' un compte général de dép?t et doivent fournir les pièces justificatives correspondantes: les entités et les personnes qui ont obtenu des fonds auprès d 'une banque autre que le compte de dép?t de base peuvent demander l' ouverture de ce compte et doivent présenter à la banque dépositaire un contrat d 'emprunt ou un instrument d' emprunt; l 'unité de compte non indépendante affiliée au même compte de dép?t peut demander l' ouverture de ce compte et le consentement du dépositaire qui a déposé le compte de base auprès de la banque dépositaire.

2) Procédures d 'établissement des comptes généraux de dép?t

Lorsqu 'un déposant demande l' ouverture d 'un compte général de dép?t, il doit remplir la demande d' ouverture, fournir les pièces justificatives correspondantes et envoyer une carte d 'identité portant le sceau du déposant, qui peut être ouverte avec l' approbation de la Banque.

　　CommentCompte de dép?t

Un compte de dép?t temporaire est un compte que le dépositaire doit ouvrir en raison d 'activités temporaires.Ce compte permet aux déposants de régler les virements et les paiements en espèces conformément aux règles nationales de gestion de la trésorerie.

1) Conditions applicables aux comptes de dép?t provisoires et pièces justificatives requises

Conformément aux dispositions de la loi sur la gestion des comptes bancaires, les déposants ci - après peuvent demander l 'ouverture d' un compte de dép?t provisoire et fournir les pièces justificatives correspondantes:

2) Procédures d 'ouverture de comptes de dép?t provisoires

La demande d 'ouverture d' un compte de dép?t provisoire doit être remplie par le dépositaire.Le compte peut être ouvert avec l 'approbation de la Banque, sur présentation d' une pièce justificative et d 'une carte imprimée portant le sceau du déposant.

　　Comment ouvrir un compte spécial?

Les comptes de dép?t à usage spécifique sont les comptes que les missions de dép?t doivent ouvrir à des fins spécifiques.

1) Conditions applicables aux comptes de dép?t spécialisés

Conformément aux dispositions de la loi sur la gestion des comptes bancaires, un compte peut être ouvert par le déposant sur des fonds à des fins spécifiées, sur présentation d 'un certificat à la banque dépositaire.Les fonds affectés à des fins déterminées comprennent les fonds destinés à l 'équipement, les fonds destinés à la modernisation et les fonds destinés à d' autres fins spécifiques qui doivent être gérés par des fonds réservés.

2) Les pièces justificatives requises.Les déposants sont tenus de présenter à la banque dépositaire l 'un des documents ci - après: un document approuvé par l' autorité compétente; et les dispositions des documents pertinents de l 'état.

3) Procédures d 'ouverture de comptes de dép?t réservés

Lorsqu 'un déposant demande l' ouverture d 'un compte de dép?t spécial, il doit remplir sa demande d' ouverture, fournir les pièces justificatives correspondantes, envoyer une carte d 'identité portant son cachet et ouvrir le compte avec l' accord de la Banque.

　　Comment?Compte bancaireModifications, fusions, transferts et révocation

1) Changement de compte.Si, pour des raisons de personnel ou pour d 'autres raisons, l' unité dépositaire doit modifier son cachet financier, l 'attestation du Contr?leur ou l' attestation du caissier, elle doit remplir la ? demande de renouvellement de l 'attestation ? et produire le certificat correspondant, remplir la carte d' authentification à nouveau avec l 'accord de la Banque et annuler la carte d' impression initialement réservée.

L 'unité qui, pour certaines raisons, doit modifier le nom du compte doit soumettre à la Banque une lettre officielle approuvée par l' autorité supérieure, l 'entreprise et le compte individuel doivent présenter une nouvelle licence d' enregistrement auprès de l 'administration du commerce et de l' industrie, après vérification par la Banque, Modifier le nom du compte ou annuler le compte initial et réintroduire le nouveau compte.

2) annulation et consolidation des comptes.Si, pour des raisons de restructuration, de fusion, d 'annulation, de fermeture, etc., il est nécessaire d' annuler ou de regrouper les comptes, une demande doit être adressée à la Banque, qui, avec son accord, vérifie d 'abord les soldes des comptes créditeurs avec la banque dépositaire et effectue le règlement intégral des intérêts, effectue une vérification complète des soldes sur présentation d' un certificat de débit et remet à la Banque tous les documents importants qui n 'ont pas été épuisés avant de pouvoir les annuler ou les regrouper.Toutes les questions découlant du non - retour par l 'unité de compte d' un document vierge sont du ressort de l 'unité de retrait elle - même.

3) compte de transfert.En cas de déménagement du Bureau ou du lieu d 'exploitation, le déménagement doit être effectué sur un compte bancaire.Si l 'émigration est effectuée dans la même ville, un nouveau compte peut être ouvert sur présentation d' un certificat d 'expulsion à la Banque d' entrée, et l 'expulsion doit être effectuée par la Banque d' entrée.Au cours du déménagement, si nécessaire, la banque dépositaire initiale peut être priée de conserver provisoirement le compte initial mais, à la fin du déménagement, lorsque celui - ci a repris ses activités sur place, elle doit se rendre à la banque dépositaire initiale dans un délai d 'un mois pour régler le compte.

En outre, un compte qui n 'a pas fait l' objet d 'une opération de recouvrement pendant plus d' un an consécutif, la banque dépositaire, après enquête, a estimé qu 'il n' était pas nécessaire de conserver ce compte pour aviser l 'unité dépositaire qu' elle devait le faire dans un délai d 'un mois à compter de la date de réception de la notification, que les retards pouvaient être considérés comme des ventes automatiques et que le solde des dép?ts constituerait un produit de la Banque.

La Banque populaire gère les comptes comme suit:

1) coordonne, arbitre les différends relatifs à l 'ouverture et à l' utilisation de comptes bancaires, supervise, vérifie l 'établissement et l' ouverture de comptes bancaires ouverts et corrige et sanctionne les infractions aux pratiques de gestion de comptes.

2) Délivrance d 'une licence d' ouverture d 'un compte de dép?t de base.Si la Banque populaire détient un compte de dép?t de base, elle délivre l 'autorisation d' ouvrir le compte et, si le déposant doit modifier le compte de dép?t de base, l 'autorisation de la Banque populaire est requise.La Banque populaire ne délivre pas d 'autorisation d' ouverture de compte aux déposants en raison de l 'application stricte du système bancaire et de la discipline dans le transfert des comptes de dép?t essentiels.

3) re?oit les déclarations de la banque dépositaire concernant l 'ouverture et le retrait d' un compte.Les banques qui ouvrent ou révoquent des comptes à l 'égard des déposants sont tenues de les signaler à la Banque populaire en temps voulu.En vertu de cette disposition, la banque dépositaire est tenue de déclarer à la succursale locale de la Banque populaire, dans un délai de sept jours à compter de la date de l 'ouverture ou de l' annulation du compte de dép?t de base, de l 'ouverture ou de l' annulation du compte général, du compte provisoire ou du compte de dép?t spécialisé.La Banque populaire utilisera des ordinateurs pour créer une base de données sur la gestion des comptes et améliorer la gestion des comptes.

La banque dépositaire gère le compte comme suit:

1) l 'ouverture et la révocation de comptes font l' objet d 'un examen rigoureux et l' ouverture de comptes est refusée si les conditions d 'ouverture ne sont pas remplies;

2) la bonne gestion des comptes d 'ouverture et de vente et la mise en place et l' amélioration du système d 'enregistrement des comptes de dép?t;

Iii) établissement d 'un dossier de gestion du compte;

4) rapprochement régulier des comptes avec les déposants;

5) Déclaration en temps utile à la Banque populaire de l 'ouverture et du retrait de comptes par les déposants.

　　Comment punir un déposant pour avoir violé une banque?Gestion des comptesComportement

Aux termes de la loi sur la gestion des comptes bancaires et de la loi sur les sanctions en cas d 'infraction au système de règlement bancaire, le déposant qui loue ou transfère un compte est passible, sauf indication contraire, d' une amende de 5% au moins de 1 000 dollars et de la confiscation du produit illicite du compte loué.Si le déposant ouvre un compte de dép?t de base en violation de la réglementation, il est tenu d 'annuler le compte pour une période limitée et passible d' une amende de 5 000 à 1000 dollars des états - Unis.

Quelles sont les sanctions prévues en cas d 'infraction à la gestion d' un compte par la banque dépositaire?

En vertu de la loi sur la gestion des comptes bancaires et de la loi sur les sanctions en cas d 'infraction au système de règlement bancaire, les banques déposantes qui ouvrent des comptes de dép?t de base à l' encontre de déposants non titulaires d 'une licence d' ouverture ou qui ont déjà ouvert un compte de dép?t de base, ainsi que des unités de forte intensité, sont passibles d 'une amende de 5 000 à 10 000 dollars des états - Unis.

La banque dépositaire est passible d 'une amende de 2 000 à 5 000 dollars des états - Unis si elle a effectué des paiements en espèces sur le compte du dépositaire général ou si elle n' a pas fait de déclaration à la Banque populaire dans les sept jours suivant l 'ouverture ou la révocation du compte.

　　Qu 'est - ce qu' un règlement bancaire?

Le terme "règlement bancaire" désigne le mode de règlement monétaire par lequel les fonds sont transférés directement du compte bancaire de l 'unité de paiement (ou de la personne physique) au compte bancaire de l' unité de paiement (ou de la personne physique) sans utilisation d 'espèces.

Aux termes du système de règlement bancaire, toutes les transactions de marchandises, fourniture de main - d '?uvre, transferts de fonds, opérations de crédit, etc., entre entreprises, entreprises et organismes, groupes, forces, etc., doivent être réglées par l' intermédiaire des banques conformément aux dispositions du système de règlement bancaire, à l 'exception de celles qui peuvent être réglées en espèces.L 'introduction du règlement bancaire a les conséquences suivantes:

En premier lieu, l 'introduction de règlements bancaires qui remplacent les flux de trésorerie par des paiements bancaires au titre du crédit bancaire permet aux opérations économiques entre unités de n' utiliser les liquidités que pour les opérations qui se situent au - dessous du seuil de règlement et dans les limites des dépenses de trésorerie, réduit l 'étendue et le volume des flux de trésorerie et soustrait d' importantes liquidités à la sphère des flux de trésorerie, créant ainsi les conditions nécessaires à l 'Organisation et à la régulation systématiques des flux monétaires et à la prévention et à la répression de l' inflation.

Deuxièmement, le règlement bancaire est effectué au moyen de la liquidation centralisée des fonds par la Banque, qui les transfère directement de l 'unité de paiement (ou de la personne physique) à l' unité de paiement (ou à la personne physique) sur le compte bancaire, indépendamment de leur taille, de leur simplicité et de leur proximité, par l 'intermédiaire de l' établissement bancaire, à condition qu 'ils soient effectués au - delà du début de la liquidation, que les formalités soient simples et qu' elles évitent les formalités d 'expédition, de comptabilisation, de garde, etc., au moment de la liquidation, ce qui permet de réduire la durée de la liquidation et d' accélérer la circulation des biens et des fonds.

Troisièmement, l 'introduction de règlements bancaires a permis de mobiliser des fonds inactifs et d' élargir les sources de financement du crédit bancaire.

Quatrièmement, l 'introduction des règlements bancaires, la plupart des recettes et des dépenses des différentes unités, qui sont réglées par le biais des banques, permet à celles - ci d' avoir une vue d 'ensemble de leurs activités économiques, de surveiller l' application rigoureuse de la discipline financière et économique, de prévenir les activités illégales et de promouvoir un meilleur respect de la discipline financière.

Cinquièmement, le règlement bancaire permet d 'éviter les pertes imprévues de transport de liquidités, de garde, de vol, etc., résultant de la liquidation de liquidités, et de garantir la sécurité des fonds en cas d' accident, étant donné que le règlement par virement bancaire, quelle que soit la taille et la durée de l 'argent, peut être localisé.

Sixièmement, l 'introduction de règlements bancaires et le contr?le bancaire de l' exécution scrupuleuse des contrats et du respect du crédit par les services de contr?le bancaire ont permis de réduire les pertes dues au non - respect de la lettre de crédit par l 'autre.

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