公私資金を先に分離し、指數基金を決めて年金を準備する。

多くの創業段階にある家族式に対して

私は今年26歳です。娘は2歳半です。妻との月収は3萬元ぐらいで、洋館があります。現在は52萬元ぐらいです。2004年の初めから住宅ローンは2300元で、月は2300元で、20年です。

妻と私は意外な醫療と入院商業保険を買いましたが、社會保険を買いませんでした。父は仕事がありますが、収入が少ないです。母は私達の扶養に頼りません。家庭の月額は8000元で、子供は下半期に幼稚園に行きます。一學期の學費は13000元です。

私は今會社の正常な運行の資金を維持する以外に、家に預金がないですが、投資信託士はどうやって資産を整理したらいいですか？會社の正常な運営を維持できますし、家庭の正常な支出に影響がないですか？両親は六十歳近くになります。両親に保険を買いたいですが、適切な保険がありますか？

順徳莫さん。

投資家の返信

家庭財務分析：莫さんの家庭は成長期にあり、主な収入源は夫婦経営の貿易會社であり、家庭財務と會社財務を完全に分離していません。資産管理に一定の弊害があり、今年の貿易會社の経営狀況があまり良くないため、會社の収入減少も正常な家庭収入に影響します。

投資信託の提案：

1.まず會社の會計と家庭の財務を別々に管理することを提案する。

會社の100萬元の流動資金の中から一部を引き出して家庭の予備金として、予備金は二つの部分を含みます。一部は家庭の応急予備金で、普通は3～6ヶ月の家庭の日常支出の費用を限度として、もう一部は家庭の実際の需要に応じて相応の理財の組み合わせを配備して、莫さん夫婦が社會保障を買うことを提案します。

家庭固定資産処理：既存の60平方メートルの家を賃貸することを提案します。

會社の剰余流動資金処理：殘りの遊休流動資金を柔軟性の高い貨幣型ファンドまたは短期投資商品に配置し、遊休資金の投資収益率をできるだけ高めることを提案します。

2.莫さんの両親は60歳近くになりました。この年齢で重い病気保険を買う費用が高くて、お得ではありません。

家族全員で住民社會基本醫療（入院と外來診察を含む）保険に參加することを提案します。

また、莫さん夫婦は家庭収入の主要な柱として、現在は意外醫療と入院商業保険だけを買いました。

3.基金定額投資方式を採用して発展資金を蓄積することを提案します。現在の市場相場から見れば、混合型ファンドに投資したほうがいいです。毎月1萬元を投資します。仮に年間投資収益率は8%で、3年後には40萬元を積み立てられます。5年後に70萬元を積み立てることができます。