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投資信託擔(dān)當(dāng)者の募集：利上げサイクルはどうやって投資信託商品を選ぶべきですか？

2011/4/12 10:33:00 40

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投資信託商品の利上げ収益率

一方では

銀行投資信託商品

発行量は革新的で高い一方、利上げ予想で製品の収益率は全般的に上昇しています。

期限、種類(lèi)、予想の年化利回りの様々な投資信託商品に対して、普通の投資家にとって、一定の方法を把握しないと、きっと目を使ってしまいます。

このために、記者は建設(shè)銀行の西三環(huán)のある支店の投資信託師の劉さんを取材しました。彼女に投資信託商品の選り取り方を教えてもらいました。

劉さんによると、利上げの見(jiàn)通しのため、期限の選択には銀行短期と超短期の投資信託商品がいい投資です。

しかし、彼女は投資信託の資金は商品の発行期間と返済期間にアイドル期間があり、収益は非常に低いです。普通利率のために、投資家は商品を買(mǎi)う前に、はっきりと知るべきです。

「一般的な商品は募集期間と著払い期間は普通の利息しかありません。

それはつまり、最長(zhǎng)10日間のお客様は普通の利息しかもらえないということです。

彼女は、これらの時(shí)間を計(jì)算すれば、超短期と短期の投資信託商品が倒れて多くなり、資金の遊休時(shí)間が長(zhǎng)くなるという。

もしお客様の資金量が少ないなら、短期投資信託商品を頻繁に買(mǎi)うことを勧めません。最後の実際収益は或いは直接に1つの期限の長(zhǎng)い投資信託商品を買(mǎi)うほうがいいです。

例えば、商品の投資期間を15日間と仮定し、年4%の収益を見(jiàn)込んでおり、投資家は利上げのためにこの商品を繰り返し購(gòu)入し、最短の資金で3日間の休眠期間を計(jì)算すると、10萬(wàn)元は12日間で131.5元の収益を生みます。

収益率

0.5%ポイント上げると10萬(wàn)元で12日間の収益は147.9元です。

半年以?xún)?nèi)に投資家が繰り返し操作すると仮定して、半年以?xún)?nèi)の実際の利息計(jì)算日數(shù)は144日間だけで、収益は1676.7元です。

しかし、投資家が直接に半年の期間を購(gòu)入すれば、年4%の投資信託商品が予想され、半年後の収益は1972元で、最初の繰り返しの方式より300元近く高くなります。

これはやはり最短です。

資金休眠期

最近は短期投資信託商品がよく売れていますので、募集期間も短いです。2日間の募集によって、3日間の著払い計(jì)算で、5日間の資金の空き期間はこの短期投資信託商品の実際の利回りは10日間しかないです。半年の投資期間は1397元の収益しか得られません。直接半年の商品を買(mǎi)うより低いです。

彼女は言った。

資金量が大きい投資家については、劉さんは1～3ヶ月の短期投資信託商品を考慮してもいいと考えています。現(xiàn)在の市場(chǎng)では、年內(nèi)にも1～2回の利上げが期待されています。投資信託商品の予想?yún)б媛胜馍蠒Nしています。投資期間が長(zhǎng)い投資信託商品を選ぶと、操作の柔軟性が大幅に低下し、収益率にも利點(diǎn)がありません。

購(gòu)入のタイミングについては、劉さんが募集しています。投資家はできるだけ月末かシーズン末に買(mǎi)うべきです。

中央銀行が何度も預(yù)金準(zhǔn)備率を引き上げたことにつれて、信用限度が緊縮され、銀行の資金面は昨年末からずっと逼迫しています。そのため、収蔵の需要があり、銀行は頻繁に短期投資信託商品を発行しています。

いくつかのお客様が投資信託商品を買(mǎi)う時(shí)に盲目的に収益率を見(jiàn)ています。もし予想された収益率が屆かないなら、苦情が相次いでいます。今は商品を売る時(shí)、お客様に製品の説明書(shū)を見(jiàn)てくださいと勧めています。

また、投資家は商品の起算日をよく見(jiàn)て、募集期間と著払い日の長(zhǎng)さを知る必要があります。この期間は普通利率しか享受できないので、収益率を計(jì)算する時(shí)には資金の遊休時(shí)間を差し引いて、実際の収益率を計(jì)算してから買(mǎi)うことにします。