財(cái)布が壊れません。どうやって投資信託をしますか？

　財(cái)布の「傷がつかない」ほどお金があればあるほど慌ててしまいます。今はどうやってお金を投資しますか？

インフレ率が高い企業(yè)、物価が上昇している今、かつてのポケットにお金があっても慌てないで、今日のお金があればあるほど、慌てることになりました。財(cái)布の中のお金が心配です。明日の購買力は今日に及ばないです。

ある人は「60後は細(xì)くて柔らかい、70後は不動産があり、80後は借金がある」と言っています。すべての人の群れは、人生の段階ごとに自分の財(cái)産観を持っています。しかも成長経験と経済環(huán)境の違いから大きく違っています。いったいどうすればいいですか？投資信託を企畫する最も現(xiàn)実的な提案は三つのステップに分けて歩くことです。

　　1.夢を描いてください。2.夢のために勉強(qiáng)します。3.夢と時(shí)代を共にしてください。

　　投資信託の実人ショー

今年35歳になったばかりのメリッサさんは世界の500強(qiáng)の會社に就職しました。月収5萬元で、自分の住宅セットを持っています。娘は今年5歳で、夫婦の雙方に4人の老人が扶養(yǎng)します。基本的な社會保障と醫(yī)療保険以外に、若い時(shí)に保険額10萬元の生涯生命保険を買いました。娘の毎月の関連支出は7000元で、雙方の老人の月額は1萬元で、その他の生活費(fèi)は2萬元ぐらいで、上記の支出は夫婦が共同で負(fù)擔(dān)します。現(xiàn)在のメリッサの家庭資産は70萬元で、その中の銀行の定期預(yù)金は20萬元で、株は50萬元です。今後は娘を海外に送り出して教育を受けたいが、退職後は今の生活水準(zhǔn)を下げるつもりはない。株式投資を3年以上行っていますが、近年の國內(nèi)A株の不振の影響で、現(xiàn)在は若干の損失が出ています。中産収入にもなりますが、お金が足りないのが心配です。

　　投資信託投資目標(biāo)：

中期目標(biāo)：子供は高校から海外教育を受けるために、教育費(fèi)は約200萬元を準(zhǔn)備する必要がある。

長期目標(biāo)：退職後は現(xiàn)在と同等の生活水準(zhǔn)と消費(fèi)能力を持つ

あなたのリスク耐える能力

メリッサは月収が高く、家庭収入が安定しており、負(fù)債がなく、リスクを防ぐ能力が比較的高いです。しかし、専門的なリスク耐える能力テストのアンケートを通じて、メリッサは自分のリスク耐える能力をはっきり知ることができます。その後、リスク選好に合う投資信託商品を選びやすいです。

「2011 HSBCフォーチュンフォーラム」で、HSBCは中國華東區(qū)の個(gè)人金融資産管理業(yè)務(wù)総経理の王浩靜氏によると、「グローバル銀行ネットワークと地元市場に対する深い洞察によって、HSBCは大陸初の顧客分類システムを?qū)毪贰ⅳ瑜晖觇丹圣辚攻u価システムとより成熟した製品配置アーキテクチャをサポートしている」と述べた。HSBC中國はまた、アップグレード版の財(cái)務(wù)需要分析ツールを通じて、お客様のより全面的かつ効率的に自身と家庭の財(cái)務(wù)ギャップの狀況を分析し、お客様は自身の財(cái)務(wù)ギャップの狀況に応じて適切な投資信託プランを選択することができます。また、HSBCは、「中核製品」と「衛(wèi)星製品」を基本とする新たな製品配置戦略を提唱しています。「核心製品」は主にお客様に長期安定のリターンを提供します。「衛(wèi)星製品」は市場の動向やホットスポットによって、中短期の投資機(jī)會を捕らえて、全體の投資収益を増加します。{pageubreak}
 

　一手に金を教育する

1.娘の教育費(fèi)の準(zhǔn)備と一部の退職金の準(zhǔn)備は商業(yè)保険を通じてできます。リスクが低く、將來収入が安定しているからです。

娘の教育金準(zhǔn)備に対して、メリッサは専門の教育金保険を選択したり、一定期間の費(fèi)用を払ったらすぐに受け取ることができる年金保険です。この二つの保険はそれぞれ違います。専門の教育保険は子供のために大學(xué)期間（18～22歳）または22歳以降の授業(yè)料と創(chuàng)業(yè)金の補(bǔ)充を重視しています。一部の年金保険の年金受給條項(xiàng)は比較的柔軟で、子供教育の全過程に保障とキャッシュフローを提供することができます。メリッサは自分の具體的な計(jì)畫と好みによって、適切な危険を選ぶことができます。

退職金の準(zhǔn)備について、メリッサは年金と生涯生命保険の組み合わせを選ぶことができます。現(xiàn)在市場には年金保険の種類が多く、メリッサは自分が年金を受給したい期間、受給したい金額、受け取り方と好みのボーナスの累積形式によって最適な年金保険を選択できます。年金保険以外に生涯生命保険が追加された理由は、一部の終身生命保険は家族全員がいつまでも一緒にいられなくなることを確保するだけでなく、家族に心配のない生活を提供することができるからです。また、需要に応じて、一定の時(shí)點(diǎn)で年金の補(bǔ)充に転換し、より豊かな退職金を提供し、メリッサ夫婦の退職後の生活品質(zhì)を保障します。

メリッサ夫婦二人の年間給與収入は75萬元で、日常支出の33.6萬元を除いて、毎年41.4萬元を節(jié)約しています。そのため、毎年保険に使う支出は毎年の節(jié)約量の50%を超えないようにしてください。つまり20萬元です。生活の質(zhì)は影響を受けないようにしてください。

2.メリッサのリスク耐える能力が中程度に高いことを鑑み、既存の資産ポートフォリオを調(diào)整し、より均衡の取れた健全な投資を通じて教育費(fèi)用と退職資金の蓄積を行うことができる。

メリッサは現(xiàn)在70%以上の家庭資産を株式に投資していますので、リスクが高すぎて、彼女の中程度のリスク負(fù)擔(dān)能力には適していません。したがって、現(xiàn)在の株式投資の全體の家庭資産ポートフォリオにおける比率を適當(dāng)に減らして、投資リスクを下げることができます。

商業(yè)保険による教育費(fèi)用の準(zhǔn)備以外に、メリッサは銀行を通じて保本型または一部の保本型構(gòu)造投資信託商品を購入し、資産の安全性を高めるとともに、資産増値の機(jī)會を得ることができる。このような製品は市場が下落した時(shí)に元金または一部の元金の安全を保証し、市場が上昇する過程で理想的な収益を得ることができます。

投資計(jì)畫はリスク分散を重視すべきで、メリッサ夫婦は資金の許す?fàn)顩rの下で、海外市場に投資する投資信託商品を適當(dāng)に通じて、A株の投資リスクに分散して、世界市場の収益を分かち合うことができます。しかし、現(xiàn)在海外市場に投資している投資信託商品は多くの非保証投資商品であるため、Melissaはリスク選好に合う製品を選ぶべきである。