一生の財テクの6回の重大なチャンス

人の一生は、経済的獨立から始まり、計畫的な財テクをしなければならない。人生の各段階の生活狀況に応じて、私たちはどのように財テクのリスクを効果的に回避しながら、人生の各時期の資産運用計畫は？

　　獨身期

（結婚前まで仕事をする：2～5年）

財テクの重點：この時期に未來の家庭のために資金を蓄積し、財テクの重點は努力して仕事をし、基礎を築くことである。一部の貯蓄を取り出して高リスク投資を行うこともでき、投資経験を學ぶことを目的としている。また、この時の負擔が軽いため、若者の保険料は相対的に低く、自分のために生命保険を買うことができ、意外なことによる収入の減少や負擔の増加を減らすことができる。

投資提案：貯蓄の60%を投資リスクが高く、長期リターンが高い株式、基金などの金融品種に使用することができる、20%は定期預金を選択し、10%保険を購入する、10%を當座預金として貯蓄し、いざという時に備えておく。

財テク優先順位：節財計畫→資産付加価値計畫→緊急基金→住宅購入

　　家庭形成期

（結婚から出産まで：1～5年）

財テクの重點：この時期は家庭消費のピークです。経済収入が増加し、生活が安定しているが、家庭の基本的な生活用品は比較的簡単だ。生活の質を高めるためには、高級な生活用品を購入したり、毎月住宅ローンを購入したりするなど、大きな家庭建設費を支払う必要があります。この段階の財テクの重點は家庭建設の費用支出を合理的に手配することに重點を置いて、少し蓄積した後に、いくつかの比較的急進的な財テクツールを選ぶことができて、例えば偏株型基金と株式など、より高いリターンを得ることができます。

投資提案：蓄積資金の50%を株式または成長型ファンドに投資することができる、35%は債券と保険に投資し、15%を當座預金として殘す。

財テクの優先順位：住宅購入→ハードウェア購入→節財計畫→緊急基金

　　子どもの大學教育期

（子どもが大學に入學してから：4～7年）

財テクの重點：この段階で子供の教育費と生活費が急増している。一定の富を築いた家庭にとっては、困難を感じることはありません。そのため、投資事業を発展させ、より多くの富を創造することができます。まだ裕福になっていない家庭は、通常負擔が重く、子供の教育費と生活費を財テクの重點とし、子供が順調に學業を終えることを確保しなければならない。

投資提案：蓄積資金の40%を株式または成長型ファンドの投資に使用するが、リスクを厳格に制御することに注意する。40%は子供の教育費に対応するために銀行預金や國債に使用される、10%は保険に使用されます。10%は家庭の予備として使用されます。

財テク優先順位：子女教育計畫→債務計畫→資産付加価値計畫→緊急基金

　家庭が長期にわたる

（子どもが大學に生まれるまで：9～12年）

財テクの重點：家庭の最大の支出は子供の教育費と保健醫療費などであるが、子供の自己管理能力が強化されるにつれて、両親は経験に基づいて投資の面で適切に起業することができ、例えばベンチャー投資などを行うことができる。保険の購入は教育基金、親自身の保障などに偏っていなければならない。

投資提案：資本の30%を不動産に投資し、長期的に安定したリターンを得ることができる、40%が株式、外國為替、先物に投資する、20%投資銀行の定期預金または債券および保険、10%は家計の急用に備えるための普通預金です。

財テク優先順位：子女教育計畫→資産付加価値管理→緊急基金→特殊目標計畫
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　家庭の成熟期

（子供が親の定年まで仕事に參加する：約15年）

財テクの重點：この間、自分の仕事能力、経済狀況はすでに最適に達しているため、子供が獨立し始め、家庭の負擔が徐々に軽減されているため、財産の蓄積に適しており、財テクの重點は投資の拡大に重點を置くべきである。投資ツールを選択する際には、リスク投資方式を選択しすぎてはならない。また、年金を蓄えなければならず、そのお金は動かない。保険は比較的安定した投資ツールの1つであり、リターンは低いが、年金の積み立てや資産保全に有利である。

投資提案：投資可能資本の50%を株式または同類基金に使用する、40%は定期預金、債券及び保険に使用される、10%は普通預金に使用されます。定年が近づくにつれて、ベンチャー投資に使用される割合は徐々に減少しなければならない。保険需要の面では、養老、健康、重大疾病保険に徐々に偏重しなければならない。

財テク優先順位：資産付加価値管理→養老計畫→特殊目標計畫→緊急基金

　　退職後

財テクの重點：老後を安らかに過ごすことを目的として、投資と費用は通常比較的に保守的で、體と精神の健康が最も重要である。この時期に新たな投資をしないほうがいい。特にリスク投資をしてはいけない。

投資提案：投資可能資本の10%を株式または株式型ファンド；50%は定期預金や債券に投資する、40%は普通預金を行う。資産が豊かな家庭では、合法的な節稅手段を採用して、財産を効率的に次世代に渡すことができる。

財テク優先順位：養老計畫→遺産計畫→特殊目標計畫→緊急基金

　　短期財テクを合理的に利用して流動資金を活用する

　　“物価が上がる」という言葉の差は庶民の最近の「心の頭痛」になっていない。米や野菜から日化用品まで、あなた方が私を歌って登場させ、「インフレ」は社會の注目の焦點となっている。國がしきりに打ち出している預金準備率の引き上げ、金利引き上げなどの緊縮的な金融政策が早く功を奏することを期待すると同時に、一般庶民は「省」の字を頭に、合理的に「お金を節約する」、すべてのツールを急いで「お金を生む」ことに十分な文章を書いてはならない。

劉さんは最近、この「省」と「生」の字に頭を痛めている。小企業主として、毎日市場の変化に直面して、企業の経営、発展狀況もそれに伴って変化しなければならない。そのため、手元の流動資金をどのように正しく処理するかは彼にとって極めて重要である。劉社長は常に大きな金額の流動資金を手にしており、異なる期限內に使用する必要があるため、基本的には普通預金の形式を使用しているが、同時に彼は毎年業務の振替が頻繁で、月に十數回振替しており、年平均振替手數料を支出するのも相當なものだ。多くの銀行財テク製品の良い収益率を見て、劉社長はため息をつくしかなく、いついくら使うか分からず、多くの良い財テク機會を逃した。劉社長にとって、大量の遊休資金の利用率を高め、必要な銀行手數料をできるだけ節約することは、「インフレ時代」にまず解決しなければならない焦眉の急だ。

泰隆銀行上海支店は小企業金融サービスに専念しているため、劉社長のような問題にも特に注目している。

同行によると、劉社長のこのような狀況は上海では一般的で、自営企業のほか、多くの人が家を買ったり、車を買ったりするためにタイムリーに現金を引き出したりするほか、相當な資金の一部を普通口座に預けているという。実際には、このような顧客は、1日、7日、14日、または1ヶ月の短期財テクなど、資金の流れの法則に基づいて短期、超短期の財テク方法を選択することができ、その利息は普通預金の年利に比べて非常に高い。同時に、一部の銀行も事前の約束を通じて、できるだけお客様に柔軟な相互転送サービスを提供し、普通預金製品と普通金利のリターンを上回る財テク、短期定期預金を結合し、お客様が資金の使用狀況に応じて、できるだけ預金整理や通知を手配するのを支援し、これにより、基本的に大量の遊休活用資金の自動財テク、段階的な利息計算、収益を最大化する。このように、小企業主や活用資金を殘しておく必要がある顧客は、手元の遊休資金に悩む必要はなくなり、普通預金の収益が高くない場合を回避するとともに、預金期間に縛られる気まずいことも免除されます。

また、劉社長の業務振替が頻繁に行われている問題について、泰隆銀行も、多くの銀行が異行、異郷などの振替サービスに対して料率優遇を行っているため、口座開設時に関連情報に注意してもよいと指摘した。泰隆銀行上海支店を例に、その多くの小企業の顧客が自身の大量の振替業務に対して迅速で、お金を節約する必要があることを考慮して、特に企業、個人のすべての振替、送金（銀行間、異郷を含む）手數料を免除することを規定している。

泰隆銀行は、企業にとって小富も大資本になることができ、特にインフレ期には財テク製品を合理的に利用し、源を開いて節流することは、企業や個人ごとに積極的な意義があると告白した。

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