中小紡績企業融資のでこぼこ道

「3萬元を使って綿を2トン買います。半年以上かけて売ると、3萬元も儲けられます。でも、紡績に使うなら、労働費と土地代が高くて、ほとんど利益がありません。」

紡績企業の周経理はそう言います。

多くの中小企業の主から見れば、現在の経営環境の下で、実業をやったり規模を拡大したりするより、お金があるなら、民間の借金に參加するほうがいいです。リスクがありますが、収益が高いです。

同時に、

あるオーナーの數奇な融資路

株の一部を売りました。

楊さんはほっとして言いました。

つい先日、30%の株を友人に売卻しました。「大きな子供を連れて他の人のお父さんを呼んだようです。しょうがないです。企業を守るためです。」

7月24日午後、記者が楊陽に電話した時、彼は出張中で北京にいました。言葉の中にはあまり人と交流する気持ちがないようです。融資問題については「今のお金のことはもう解決しました。」

記者の追及の下で、楊陽は彼の言及したくない経歴を述べて、今、この決定はすでに楊陽の心の中の最もしようがない最も助けることができない1つの傷の痛みになりました。

2008年の初め、卒業したばかりの楊陽さんは自分で創業することを決めました。電子部品の加工を始めました。電気メーカーに供給します。

この二年間、彼の丹念な経営によって、企業の発展は小走りになりました。小さい外注加工企業から現在の年間売上高數千萬元の會社になりました。電子部品もハイアール、海信などの大手電器製造企業に販売され始めました。

しかし、今年は楊陽さんが歩けなくなりました。

どういうことですか？今の深刻さは2008年の金融危機の時を超えています。」

コストの増加、融資の困難、資金の還流が遅れています。原因について言及する時、多くの中小企業の主と同じように、楊陽さんもこの三つの點にまとめました。

「私たちのような代行企業はもともと利益が比較的低い企業です。マルチ商法で利益を得るしかないです。」

しかし、企業の生産コストはどんどん上昇しています。楊陽さんによると、體の長い子供のように、企業の拡大と注文が増えるにつれて、必要な流動資金もだんだん多くなってきています。

「2009年下半期から資金不足を感じていますが、今年はさらに深刻になりました。

國際原油価格は絶えず上昇していますが、私達の原材料の一つである石油派生品のppm、ppeの価格はますます高くなり、絶えず上昇する人件費も問題です。

「一方で、融資コストも高くなっています。

ローン金利が上昇しているので、公的ローンに対しては基準金利が30%～50%上昇しています。

これはまだ主要ではありません。利息の高低にかかわらず、私達は當てになりません。」

楊陽さんは「企業としてここ數年、銀行からもらったお金は指折りです。

銀行はやはり大企業や中型企業の業務に熱中しています。私達の小企業のこれらの二百萬円のローンは彼らにとって小さいケースです。

最初はまだ無邪気だったので、銀行からローンを借りたいですが、結局申請する時には、この違反ではなく、要求に達しないので、ご馳走をして贈り物をしてやっと通過したでしょう。面倒な手続きを待つ必要があります。とにかく半月を延ばして一ヶ月間は遠慮しています。

「基本的にお金が足りない時は、民間の借金會社のことしか考えられません。これも多くの中小企業の主な融資方法です。

最初の利息はやはり耐えることができます。以前は100萬元で一ヶ月に3萬元、ひいては2萬元で十分でしたが、今は5萬5千元、粗利率15%がいいです。これは粗利率です。この數字は私達の利潤空間をますます小さく抑えられています。

一方、私たちの還流資金も困難です。供給してくれる業者と私たちに。

ローンが取れなくて、お金がもらえない、企業が貧血でないのはおかしいと楊陽さんは言います。これらの原因で、今年は明らかにシェルのように感じました。企業が経営を維持した後、「私たちはもう無理だと思います。私が創設した企業は倒産を見ることができません。だから、友達を呼んで、株式を売卻する形で、彼に資金を融通しました。彼の株式の30%を55%に売卻しました。その日まで覚えています。

楊陽は株式を売って資金を獲得したと言っていますが、一時の渇きを解決しただけです。

金持ちの企業がローン會社を経営しています。

月利2%や5%に達した民間の借金は、利息が非常に高いですが、多くの中小企業はどうにもならない狀況の下で、民間の借り入れを通じて短いお金不足を解決するしかないです。

「ローンが返せないとわかっていても、仕方がない企業がある」

ある企業主は、銀行が融資を與えることを考慮しないで、民間の小口融資と中小企業の信用保証會社の業務発展がもっと良くなり、多くの企業が短期的に融資を受けることができるようになりました。

このような狀況の下で、多くの資金が豊富な企業が民間の借り入れに參加しています。青島では、その一つです。

地元の中小企業や農家に資金援助を提供し、青島発集団は小口融資會社を設立し、自分で債権者になった。

「小口のローン會社でもありますが、會社のローンの金利は銀行と同じくらいで、優位は銀行より柔軟で、手続きもそんなに複雑ではありません。」

青島即発集団株式有限公司の関連責任者は言う。

紹介によると、この小額ローン會社は2009年2月に設立され、當時山東で2軒目で、青島では初めてだった。

わずか二年間で、青島だけでもこのような小額のローン會社が數十社現れました。即ち、所在の即墨市には二社があります。

「即発グループを除いて、現地には11の企業が參加しています。各企業は登録資本金の多寡に応じて比例して資金を注入しています。」

擔當者の紹介です。

このような小口のローン會社は今も數が多いですが、この小口のローン會社はローン業務が多く、資金が足りないと感じています。

金融商品として、小口のローン會社もすなわち利益の一つになります。

「中小企業がローンを考えているのは、金利が低いため、専門の民間の借金とそんなに高くないので、人気があります。」

小さな企業のチーフマネージャーは言った。

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実業をするならなぜおやじになるほうがいいですか？

「綿花の価格変動と現在の経営環境によって、流動資金を全部綿花の炒めものにすれば、実業よりは強いに違いない」

紡績企業の周社長は言った。

2010年5月から2011年の初めまで、1年足らずの間に綿の価格は倍近く上昇しました。原材料の上昇と人件費の上昇で注文が減少しました。

綿は何トンしかないですが、この綿の味は確かに周社長に少し甘さを感じさせました。

綿はトン當たり1.7萬円で買いましたが、販売時の価格は2.8萬円/トンです。「人件費もないし、せいぜい倉庫の貯蔵費があると言ってもいいです。このように逆手で何萬元も儲けました」。

周マネージャーはずっと紡績業界に従事しています。會社は1990年代から経営狀況もずっといいです。しかし、この二年間の原材料の価格が上昇し、人件費が上昇して、周社長は耐えられません。

「去年の年末から今年の初めまでは、まったく働けなくなりました。まず人件費が30%上昇した後、綿の価格が最高3萬元/トンに値上がりしました。企業は注文に応じられなくなりました。」

周社長は言いました。

企業の苦境のために仕方なく販売した綿花は、無費用で発生した狀況で確実に儲けました。これは周マネージャーを深く考えさせました。自分が十數年も続けてきた実業は、今の環境下ではもう本當に適応できなくなりましたか？

このような考えが生まれたのは周マネージャーだけではなく、彼の経営パートナーもいます。彼らは一緒に會社を戦う時、かつて企業を大きくすることに憧れました。

「今は確かに外の省に分工所を建てました。唯一の強みはそこの人件費の低さです。しかし、企業が工場を建てて融資する時もとても難しいです。青島に分工所を建てるという考えはすべての人に反対されました。」

周社長は言いました。

今は會社の従業員も少なくなりました。注文は以前ほど多くなくなりました。周社長の時間も少し余裕ができました。彼は毎日相変わらず自分の生活を見守っています。

今年の初めから今まで、綿の価格はまた暴落が現れて、もし引き続き下落するならば、買うことができて、次の値上がりを待ちます。

周マネージャーの話では、お金を殘しているのも山を食べているので、綿を買って投資に使うと、もう一枚儲けるかもしれません。本當にだめです。紡績もできます。

また、綿を炒めると同時に、周社長も友達の紹介で他の投資項目に注目しています。「今見てみます。投資玉、黃金などは実業よりもはるかにお金を稼いでいます。リスクもありますが、いつも落ち目の実業より強いです」。

誰が中小企業を水と火の中で救うことができますか？

島城中小企業が融資難に陥った時、政府部門も中小企業をどう支援するかを研究していました。

7月20日、市経済情報化委員會は中小企業融資サービスセンターと極東國際賃貸有限公司に共同で「青島市企業融資賃貸業務知識訓練班」を開催し、機械、ゴム、電子業界など60社余りの企業が研修に參加した。

今回の活動は企業、特に中小企業の金融政策調整による影響に積極的に対応し、銀行ローン以外の企業融資の道を検討し、企業が融資賃貸の理念、製品と流れを把握するように誘導し、企業融資の理念を更新し、企業融資ルートをさらに広げます。

また、外資の利用を増やすことも、今年は中小企業の融資難を解決するための新たな手段であり、企業が外資を利用する方式を革新し、外資利用の分野をさらに広げています。

設備の賃貸需要がある11社の企業に1.5億元の融資を実現するよう支援したという。

最近、中小企業局が主催するベンチャー投資機構の講座は、中小企業に再生の兆しを見せました。確かに、リスク投資市場が盛んな今日では、株式ファンドの創設とプライベートエクイティの介入は、確かに中小企業のために新たな血液を注入し、優秀な資源を持つ中小企業を発展させ、さらには再生させました。

ただ、ベンチャー投資家に見られている企業は多くないです。大部分の企業家はリスク資本に対して他人が自分の見ている分を食べているだけで、リスク資本の垂青を得るのは難しいです。リスク投資家たちは限られた空間で「荒波砂」を巻き上げています。

確かに融資の措置が取られていますが、一方、記者のインタビューでは、多くの中小企業がどれほどの利益を享受していないことが分かりました。

インタビューでは、ある企業主が融資を解決するのは「雷が激しくて雨が少ない」と話していました。

同時に、記者は、如今はほとんどの商業銀行が呼びかけに応じて中小企業部を開設しました。小企業の主が言っているように、これらは「美しく見える」しかないです。本當にローンを享受できる企業は少ないです。

銀行にとって、資金の安全性と営利性を保証することは重要なことです。

ある銀行は公的融資部門の責任者に言いました。

今年は、金融引き締めが続く中、中小企業が真っ先に影響を受けた。融資難の背景に、企業は銀行に頼り、銀行以外の融資ルートの「懐」に次々と投入された。小額融資會社、擔保會社、地下銭荘など、さまざまな名前の「影銀行」が生まれてきた。

中小企業のために救命橋を架ける。

今は工信部も地方政府も、これらの崖っぷちにある中小企業を支援する政策を打ち出していますが、本當に支援策を享受している中小企業はどれぐらいありますか？

インタビューで記者は、現在の緊縮金融政策の下で、島城の多くの小企業が銀行融資を通じて工場を建設するのは非常に困難であり、ほとんど不可能であることを知った。

「支援金があるとよく報道されていますが、お金を貸したことはありません。」

ある小企業の主は言った。

島城の小企業を見に來ました。

データによると、青島の新興産業の中で、活力に満ちた小企業が多く集まり、全市の経済に対する貢獻度が絶えず増大している。

今年の第1四半期において、全市の中小企業を主體とする民間経済の増加値はGDPの51.5%を占めた。

小企業の存亡は全市経済の半壁にかかわる。

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輸出、稅収以外に、小企業の最大の社會貢獻は就業面に現れています。

大部分が労働集約型産業であるため、小企業は大量の就業機會を創造し、大量の余剰労働力を吸収し、就業を拡大する主要なルートと重要なキャリアである。

現在全市の小型企業の従業員は50.7萬人で、全市の48%を占めています。規模以下の工業小企業は従業員を79.3萬人引きつけています。両者は合わせて130萬人に達して、全工業従業員の70%を占めています。

原材料の値上がり、人件費の増加、輸出の妨げになるなど多くの挫折を経験した後、多くの中小企業はもう立ち往生に耐えられなくなりました。彼らも積極的に活路を探しています。

しかし、この方法で苦境を転嫁するには、お金が必要であり、融資という最後の藁も必要である。

この命を助けてくれる藁はどこにありますか？音だけを聞いてもまだその人はいません。

橋を作っても、一本橋にすぎず、多くの企業が橋に押し寄せることができない。

青島中天針織物有限公司の周忠業総経理も自分の心配を出しました。もし本當に青島の工場が借り手がないと、労働者も失業してしまいます。

救命橋は、個々の企業だけが通る丸木橋ではなく、中小企業が難関を順調に乗り切る大きな橋であり、社會のための救命橋でもあります。

山東省の7割の中小企業は融資が難しく、欠けたところは約1200億に達した。

山東省経済?情報化委員會が最新発表した2011年上半期の全省工業経済運行狀況の報告によると、山東省の中小工業企業の資金不足は約1200億元で、昨年末より20%増加した。

今年に入ってから、國家のマクロコントロール政策の影響を受けて、山東省內の企業の融資難の問題は比較的に際立っています。

銀行の融資が緊縮され、物価が上昇し、企業の流動資金の占用が増加し、貸出金利が上昇し、企業の信用と擔保システムの不備などさまざまな要因が重なって、今年は山東省の多くの企業が資金難に陥り、中小企業の貸付難の問題が目立っています。