中小企業の転換、お金はどこから來ますか？

　　注文書減少貸し借り何度も詐欺にあう門がない

「広交會この間、私の工場に來た外國人は一人もいませんでした。」老時計の皮具工場は白雲區人と町にあり、工場を始めて20年近くになる彼は今年初めてこのような狀況に遭遇しました。

同じように人と町で皮具工場を経営している黃さんは、こんなに大きな職場で20人以上の労働者だけが働いています。「忙しいですか？」黃さんはお茶を入れながら記者に言いました。「忙しいならここでお茶を入れません。」

年末を控えていますが、人や町の皮具メーカーは基本的に暇です。「手元にはもう5ヶ月間外國貿易の注文がありません。」革の道具にあります業種10年の長い穴を作って記者に伝えました。

商売は難しくて、多くの頭脳がある社長はもうモデルチェンジを考えています。モデルチェンジには資金が必要です。彼らが知らないのは、信用詐欺の網がそっと張ってあることです。

　　「暇でたまらない」背後の苦境

今年6月、広州市経済貿易委員會は全市の中小企業の経営と融資の現狀に対してサンプリング調査を行いました。調査報告によると、人民元の上昇が続いているため、対外貿易の注文が減少し、中小企業の競爭力がさらに弱まりました。一方、ヨーロッパとアメリカ市場からの注文は次第に減少しています。中東やラテンアメリカ、アフリカ市場からの注文はわずかに増加していますが、損失を補うことはできません。一方、中小企業は原材料価格の変動の不安定な要素の影響を受けて、各生産要素が本上昇の圧力の下で、中小企業の利益空間は圧縮され続け、収益力はどんどん低下しています。

古い穴はもう何ヶ月も儲けていません。頭が痛いのは、注文が減ると同時に、仕入先の會計期間も延長されています。以前の3ヶ月の決済はほとんど6ヶ月になりましたが、上流の原料サプライヤーは現金の現物決済を要求し始めました。

それと同時に、原材料と労働力のコストが急激に上昇しています。原料の皮は年初3.9元/平方フィートで、現在6.5元/平方フィートまで値上がりしました。人工「年初には1100元で個人を募集できます。1500元がないと絶対に見つけられません。」市経済貿易委員會の調査によると、原材料コストと人件費の増加は、現在の中小企業が直面している最大の困難である。

重圧の下、生き殘るために人や町の皮具メーカーは「モデルチェンジアップ」をするつもりだが、「お金」は厄介な問題だ。

民間の貸付けの利息の高い転換資本はどこから來ますか？

老孔、老鐘、老黃の三人の「発明家史」は似ています。まず他の人の會社でアルバイトをして基礎を築いて、ゆっくり自分で単獨で働きに行きます。「最初の資金は親戚や友達に借りるものでした。」そして、自己資金を使って発展してきました。たまに親戚や友人に貸してもらいます。しかし、資金繰りはこの二年間で一気に大きな問題になりました。

いったんモデルチェンジして昇格するならば、機械を追加して、もっと高いレベルの従業員を募集してと新しい工場の建物を買い入れるのはまた1筆の巨大な費用で、このように大きい費用は親友の貸し借りを求めるのに頼ってほとんど完成することができない任務です。生産ラインを改造したいなら、設備を一臺買うだけで何十萬もかかります。老いぼれた穴など三人は期せずして借金を探しに行きましたが、民間の借金や正規のルートにかかわらず、ローンの道を探しています。

市経済貿易委員會の関連調査によると、7割の企業が融資難を反映している。上半期の広州市民間の貸付けの加重平均利率は18.5%に達して、小額の貸付け會社の6割を超える貸付け利率は基準利率の2倍以上にあります。このようなデータによって、老孔達は民間から100萬元を借り入れることができれば、一年後、元利まで118萬元を返済します。小額ローン會社から借りたら、一年の利息も12萬元かかります。

「2005年にすれば、これぐらいの利息はまだ耐えられます。」穴さんは言いましたが、今は「一つのシングルで二萬円を稼ぐのは難しいです。先月はシングルがあって、やっと二萬円も儲けましたが、工場の賃借と人手を加えて、自分の奔走費を加えて、ちょうど橫ばいでした。{pageubreak}

銀行の貸付けの敷居は依然として越えにくいです。

民間の借り入れは基本的には取り消されますが、銀行や小口融資などの正規機関を探して借り入れをしますか？國家は中小企業の融資を支援する一連の政策を打ち出していますが、最終的には擔保が必要です。

「人と鎮は數年前に中小企業融資銀企業ドッキング會を組織しました。當時、私の會社は資格がありましたので、銀行と面談したことがあります。

たことがあります老時計は當時の條件が比較的に優越していたといい、銀行は不動産、金銀などの抵當品のほかに、機械を擔保にしていたといいます。

古い穴も自分の家屋敷で抵當をしようとしたことがありますが、家族が強く反対しています。一つは住宅ローンがまだ終わっていないので、もう一つはモデルチェンジが失敗したら、その時はきれいさっぱり負けてしまいます。黃さんは徹底的に考えを斷ち切りました。「長年働いてきました。お金は生産に転がっています。どこに家がありますか？」

老孔、老鐘、老黃の三人から見れば、銀行の信用は長年不変の高敷居であり、多くの中小企業を尻込みさせている。

　小口貸付け會社「限度額の緊縮は無力」

市経済貿易委員會の調査によると、今年以來、人民銀行は各商業銀行の信用規模を厳格にコントロールするとともに、人民銀行は年內に6回の預金準備率を引き上げた。各商業銀行は今年、特定の規模に分けて中小企業の信用需要を保障し、中小企業の貸付殘高は全企業の貸付殘高に占める割合は絶えず増加しているが、総量が有限であり、中小企業は生産コストが上昇したり、アップグレードしたり、設備を改造したりしたために大量の融資需要が発生し、中小企業の融資需要はすべて満たすことができない。

業界から見ると、銀行の信用規模が縮小した後、卸売り小売業に対して最も大きな影響を與え、製造業に対する支持量も減少したが、銀行の信用授與リスクを下げることを考慮して、商業銀行は一定の資産、生産経営が安定し、本土に根ざした製造業の民営企業に投資する傾向がある。

このような狀況の下で、関係部門は工夫を凝らして、中小企業の融資ルートを開拓しています。6月末までに、広州市が統計範囲に組み入れた中小企業32社の融資保証會社は今年全省1758戸の中小企業に138.99億元の融資擔保を提供しました。また、市財政支援中小企業保証體系建設特別資金は、2011年から毎年1500萬元から3000萬元に増加している。

しかし、これらの數字はワーワーと待つ中小企業にとっては、まだまだ足りないようです。もし138.99億円を1758の企業の頭に均等に広げたら、1軒當たり平均で790萬円を融資します。彼は自分で工場の資金を買いたいと言っています。500萬円が必要です。

経済貿易委員會の統計によると、6月末までに、広州市には中小企業144071戸があります。そのうち、中型企業は3981戸で、2.76%を占めています。小型企業は34530戸で、23.99%を占めています。マイクロ企業は10560戸で、73.26%を占めています。百億近くの融資額は、膨大な數の十數萬の中小企業にとって、焼け石に水のようなものだ。

同時に、中央銀行は信用規模のコントロールに対して、小額のローン會社に一時的に融資を提供できなくなる狀況が現れました。Gさんは広州の小さいローン會社の責任者です。彼の會社は前の二年間に広州で続々と設立された十一軒の小口ローン會社の一つです。G氏は記者団に、會社は2010年に設立され、資本金は1億元で、また國を訪れて5000萬円を貸し付けました。業務は一年の短期ローンを中心にしています。{pageubreak}

　「せっかち」企業はしばしば信用詐欺に陥る

今年以來、マクロコントロール、流動性の引き締めを背景に、広州の中小企業の融資殘高の伸びは明らかに企業全體のローン殘高に占める割合がますます高くなり、中小企業の資金需要の満足率は絶えず高まっています。CPIとPPIが高止まりしないため、製造業企業の原材料価格は絶えず上昇しており、企業の生産コストは絶えず増加しており、民間の貸付金利の上昇などの要素を加えて、いずれも中小企業の融資コストをある程度高めており、當市の中小企業の融資環境は一歩一歩近づく局面を呈している。これは広州市経済貿易委員會が中小企業の融資の現狀をまとめたものです。

このような融資の苦境につけ込んで、広州市検察庁のデータによると、近年、中小企業は正常なルートを通じて銀行から融資を受けることができなくなり、融資の需要が急迫しているという心理の下で、しばしば信用詐欺に陥る。広州市検察は高利転貸の疑いで逮捕された事件を4件6人受理しています。公訴事件は7件10人で、関連融資額は7.55億元に達しました。

老時計はこの間にだまされました。「私は×信通の會員です。従業員から突然メールが來ました。擔保なしでローンを貸してもいいです。銀行の普通の利息だけを取って、年利7.2%です。」老時計は、映像でその業務員のいわゆる「審査」を受け、次のメッセージを待っていたと大喜びしたという。

一ヶ月後、この業務員は見知らぬ男二人を連れて老鐘の會社に來ました。この二人の男は銀行の信用業務員を自稱しています。彼らは老鐘の所有する不動産、自動車、銀行預金の帳簿と會社の流水の帳簿を審査しました。

興奮した気持ちと疑いのない態度で、業務員と一緒に珠江新城の銀行に行ってローン契約を結びました。

「契約する前に、業務員がローンは口座管理費を支払うと言いましたが、あくまでもいくらですか？」契約書もペンで書き記しただけで、口座管理費を支払う條項を何行か書きました。表示されていない金額はいくらですか？

しかし、ローン契約が正式に鐘が戻った時、時計がおかしいことに気づきました。利息は通常利率で徴収され、毎月の利息返済は2706元ですが、口座管理費は驚くほど高く、毎月4275元を徴収します。利息より倍近く高いです。時計の計算によると、彼はこの45萬元の住宅ローンを借りていますが、実際の利率は17%も高く、予想より5萬元多くなりました。

この時の鐘は怒って後悔しています。怒っていたのはなぜですか？自分がなぜ多く聞かなかったのです。悔しいのは、なぜ最初はこんなに簡単に人を信じていたのですか？

今、この45萬元は老時計にとって厄介な山芋で、使う勇気もないし、銀行に行く勇気もない。老鐘は5萬円以上を使って、不運と思ったらいいと言いました。