溫嶺靴業(yè)信用リスクが重視されている。

農(nóng)村協(xié)同銀行の信用資金が安全かどうかは、現(xiàn)地の主導(dǎo)産業(yè)の変動(dòng)狀況によって大きく左右されます。市場(chǎng)経済が目まぐるしく変化するため、業(yè)界の変動(dòng)は避けられません。

そのため、農(nóng)業(yè)協(xié)同銀行の貸付け人員は科學(xué)的な貸付けの投入観を確立しなければならなくて、盲目的に投入することができなくて、同じく思い切ってやってはいけなくて、情勢(shì)の変化に注意して、資金の動(dòng)向に関心を持って、貸付けの管理を強(qiáng)化して、貸付けのリスクを予防します。

現(xiàn)在の溫嶺造船業(yè)と靴業(yè)とこの2つの業(yè)界の変動(dòng)狀況を調(diào)査し、業(yè)界の変動(dòng)によるローンリスク対策を提案した。

一、「日中の如し」の造船業(yè)ローンは近年注目されています。溫嶺地區(qū)の船舶業(yè)界の発展は「噴水」の二文字で形容できます。

昨年全市の船舶修理業(yè)界の生産額は50億元を突破しましたが、2003年、生産額は12億元で、わずか4年間で4倍以上になりました。

溫嶺市の造船會(huì)社32社のうち、松門は17社を占めています。

松門鎮(zhèn)はここ數(shù)年來(lái)5萬(wàn)トンのコンテナ船、貨物船、完成品のタンカー、雑貨船と各種類の船舶を建造するようになりました。造船、修理、船用の部品製造及び船舶取引などの各種類がそろっています。

1、造船業(yè)の資金需要が大きい。

造船業(yè)が発展期にあるため、各金融機(jī)関の競(jìng)爭(zhēng)の焦點(diǎn)となっている。

造船コストが高いため、投資の資金量が多く、各金融機(jī)関が造船業(yè)を支援するために競(jìng)っています。農(nóng)業(yè)協(xié)同組合も大量の信用資金をこの業(yè)界に投入しています。

統(tǒng)計(jì)によると、松門支店だけが預(yù)金ローンの中で、この業(yè)界に関わるのは約45%で、つまり1.8億元ぐらいです。

したがって、農(nóng)業(yè)協(xié)同組合は造船業(yè)に対する現(xiàn)在の経済情勢(shì)の影響に注目し、造船業(yè)の変動(dòng)による信用リスクの防止に努める必要がある。

2、造船業(yè)が直面している困難。

鋼材などの原材料の値上がりで造船コストが上がり、利潤(rùn)空間が縮小した。

世界的な景気後退は運(yùn)航需要に影響を與え、船の価格下落を引き起こします。

ある業(yè)界関係者は、2009年の下半期には船の価格に変化が生じると考えています。

ヨーロッパ造船工業(yè)會(huì)（CESA）が発表した將來(lái)の世界の新船需要の予測(cè)によると、2010年の世界の新船建造能力は3120萬(wàn)トンに達(dá)するという。同年の世界平均の新船需要は2400萬(wàn)トンしかない。

CESAは、今後數(shù)年以內(nèi)に世界の船舶市場(chǎng)で製品の過(guò)剰な問(wèn)題が発生すると考えています。

今はラッシュアワーで、新舊の造船所が蜂の巣のように造船所を建てて、造船能力を拡大します。

3、造船業(yè)信用リスク予防の対策。

この狀況に対して、農(nóng)業(yè)協(xié)同銀行はクレジットカードの発給過(guò)程において、調(diào)査研究を絶えず強(qiáng)化し、業(yè)界の動(dòng)態(tài)を把握し、その業(yè)務(wù)リスク點(diǎn)を分析しなければならない。

第一に、お客様を厳重に稅関に入れます。

ローンの顧客を選ぶ時(shí)、普通のローンの前に調(diào)査する以外に、お客様がこの業(yè)界に従事する年限を理解して、その資本の蓄積狀況を推測(cè)します。

新規(guī)の船舶投入業(yè)界に原始的な蓄積がない取引先を厳格にコントロールし、お客様が他人の保証狀況を理解し、多額の擔(dān)保による補(bǔ)償リスクを防止する。

第二に、日常研究を強(qiáng)化することです。

農(nóng)業(yè)協(xié)同銀行の貸付け人員は常に企業(yè)に行って調(diào)査し、この業(yè)界の最新情報(bào)を把握し、最新の動(dòng)態(tài)を把握します。

特に貸付後は造船企業(yè)や船頭の生産狀況を監(jiān)視し、安全生産狀況、管理水準(zhǔn)、自然災(zāi)害対策、保険狀況などをフォローし、信用決定のための第一の資料を提供する。

また、日常資金の流れを監(jiān)視し、資金の流用や別途投資を防止する。

第三に、學(xué)會(huì)の放棄は、タイムリーに終了します。

造船業(yè)を支持する過(guò)程で、農(nóng)業(yè)協(xié)同銀行の信用関係者はリスク意識(shí)を強(qiáng)め、調(diào)査研究を基礎(chǔ)に、造船業(yè)全體の発展?fàn)顩r、リスク狀況を総合的に分析し、お客様を真剣にふるい分け、盲目的な「付風(fēng)」に対して原始的に蓄積していないお客様は捨て置くことを覚え、放棄の中でさらに劣性リスクを排除し、信用資産の品質(zhì)を向上させる。

二、「低谷に入る」製靴業(yè)ローンは溫嶺の製靴業(yè)を管理することを強(qiáng)化しなければならない。城北、橫峰、沢國(guó)などの町は靴業(yè)を主とする。

城北街道の調(diào)査によると、既存の企業(yè)は1000社以上、95%以上は靴製造関連の企業(yè)で、例えば靴底工場(chǎng)、複素材料工場(chǎng)、段ボール箱工場(chǎng)、高周波プリント加工など、城北経済は靴業(yè)の興味と深い関係があります。

1、製靴業(yè)の情勢(shì)の変動(dòng)が大きい。

溫嶺の製靴業(yè)は歴史が長(zhǎng)く、城北製靴業(yè)は10年以上の歴史があります。

調(diào)査によると、製靴業(yè)の発展はずっと速いですが、靴業(yè)は1997年前後に一回の打撃を受けました。

1998年後、靴業(yè)界は去年までずっと良好です。

今年は情勢(shì)の変化のため、多くの製靴企業(yè)が半生産停止?fàn)顟B(tài)にあります。ただいくつかの企業(yè)の情勢(shì)が例年より良い或いは一定の利益がある企業(yè)は少ないです。

2、製靴業(yè)は四つの困難に直面しています。

溫嶺靴は福建、溫州などで生産された靴と比べて低コスト、低価格の優(yōu)位性があり、大部分の企業(yè)は20元ぐらいの低ランクの靴を生産していますが、現(xiàn)在の経済狀況の下で、この優(yōu)勢(shì)は江西などの労働力のコストが低い省に取って代わられ、靴製造企業(yè)は四大困難に直面しています。

原材料が大幅に上昇した。

現(xiàn)在、製靴用の皮などの原材料の平均上昇幅は8%ぐらいで、ゴムや化學(xué)工業(yè)原料の上昇幅は20%-30%ぐらいにあります。

もし製靴企業(yè)の販売契約がすでに締結(jié)されているなら、製品の販売価格はすでに決まっています。原材料の価格が上昇すれば、利潤(rùn)は減少しても、赤字になります。契約が締結(jié)されていなくても、同業(yè)者の競(jìng)爭(zhēng)の原因で、一気に原材料の値上がり価格を古い顧客に転嫁することはできません。

これらは企業(yè)の利益をもたらす空間の縮小です。

労働力のコストが上がること。

ここ數(shù)年の民工不足のため、製靴企業(yè)は従業(yè)員を留保するために、基本給を?qū)g行しています。最低限賃金は去年より200元ぐらい上がりました。

製靴業(yè)は労働集約型企業(yè)に屬しており、従業(yè)員數(shù)が多く、給與の支払いが大幅に増加している。

新労働法が実施された後、企業(yè)の雇用制度が規(guī)範(fàn)化され、企業(yè)の労働力コストが増加した。

第三に、輸出情勢(shì)は楽観を許さない。

ドル安のため、為替レートが不安定で、注文書の一部をベトナム、インドなどの労働力より安い國(guó)に流すことができます。國(guó)際情勢(shì)の変化によって不確定要素が増加し、アメリカのサブプライムローン危機(jī)によって靴の消費(fèi)需要が減少します。

第四に、國(guó)のマクロコントロールの影響である。

中國(guó)の経済成長(zhǎng)が偏向から過(guò)熱に転じることを防止するため、國(guó)家は緊縮の金融政策を?qū)g行して、取引先は原料の上昇のため、製品は滯積して、材料の借金が難しいなどの一連の原因は更に多くの資金が必要で、貸付けの規(guī)模の増加は取引先の貸付けの資金に対する需要を満たすことができなくて、取引先の経営は困難です。

現(xiàn)在の靴業(yè)の現(xiàn)狀に対して、溫嶺製靴業(yè)は品質(zhì)向上とブランド創(chuàng)出の道を広く意識(shí)しています。靴業(yè)は厳しい狀況ですが、チャンスがあります。例えば労働法によって労働者を採(cǎi)用すると、生産が規(guī)範(fàn)化され、業(yè)界が不景気になり、活力のある有力企業(yè)が集まってきます。

3、製靴業(yè)信用資金の管理。

靴業(yè)界の不景気のため、當(dāng)?shù)丐违愆`ン口座數(shù)が一番多く、靴業(yè)界の投資力が一番大きい農(nóng)村合作銀行を支持しています。潛在的な信用リスクの脅威に直面しています。

そのため、農(nóng)業(yè)協(xié)同組合はここ數(shù)年、設(shè)備の建設(shè)を始めたばかりで、一定の資金を投入して経営が慘憺しており、負(fù)債が減少していないばかりか、日増しに増加しており、資金繰りが急を告げる企業(yè)に注目しなければならない。

前の世代の経営が比較的に良いことに関心を持って、次の世代は父の世代の産業(yè)を引き継いで、年齢が若いため、出費(fèi)は大きくて、計(jì)算がよく分かりません。

數(shù)年前の工業(yè)園區(qū)の使用開始後、普遍的な負(fù)債が多く、複數(shù)の銀行とクレジット関係があり、今は赤字の狀況にあるかもしれません。もし銀行が引き続き支持したくないなら、資金チェーンが破れる可能性のある企業(yè)です。

生産工場(chǎng)の賃貸に注目して、設(shè)備はいくつかのお金に値しないで、もし危険企業(yè)法人が逃げて大吉になるならば、それによって銀行の債務(wù)の企業(yè)を廃棄します。

現(xiàn)在の経済環(huán)境下では、業(yè)界の変動(dòng)によるローンリスクを予防し、カルタ連鎖反応を引き起こし、以下の5つの面から著手し、クレジットリスクを厳しく管理しなければならない。

一つは調(diào)査を強(qiáng)化することです。

常駐貸付金の貸し手については、貸付前の調(diào)査を軽視しがちで、貸付前の調(diào)査を新たに行う必要があります。ここ數(shù)年の情勢(shì)の変化が速すぎるため、借り手の狀況は大きく変化する可能性があります。

貸與前の調(diào)査は靴の材料加工業(yè)者に調(diào)査して、代金の支払い狀況を知ることができます。同じ製品を生産している同行者にお客様の現(xiàn)狀を知ることができます。旅行靴を作っている人、子供靴を作っている人、加工をしている人たちが知っている狀況は違っています。生産地の隣人に企業(yè)の生産狀況を知ることができます。

第二に、預(yù)金リンクです。

新規(guī)融資については、預(yù)金リンクの積算貸付方法を?qū)g行し、現(xiàn)在の資金引き締め狀況において、積算がある顧客に対しては、雪中に炭を送るだけでなく、ローンのリスクを減らすことができる。

三、與信政策を適切に調(diào)整すること。

一部の歴史的に殘っている非預(yù)金ローンに対して、取引先が融資額を減少させ、農(nóng)業(yè)協(xié)同銀行の貸付顧客の最適化を促進(jìn)します。しかし、現(xiàn)在の狀況では、より多くの顧客が逃亡したり、ローンの期限切れのリスクが発生することを防止するため、一時(shí)的に安定を主とする貸付政策を取っており、大量の顧客に対して貸付額の削減を行うことには賛成できません。

第四に、擔(dān)保を強(qiáng)化することです。

借り手の各方面の狀況がいいとしても、擔(dān)保を緩めてはいけません。お客様の擔(dān)保限度額が多すぎたり、擔(dān)保口座數(shù)が多すぎたりした場(chǎng)合、適當(dāng)に減少します。お客様の間の三者の環(huán)境保護(hù)はできるだけ避けるようにします。多額のローンは保証人が他の銀行の擔(dān)保狀況を調(diào)べて、銀行間の相互保証をできるだけ避けるようにします。

五は與信者に対する監(jiān)督?管理力を強(qiáng)化することである。

各制度の実施狀況を検査し、信用者のモラルリスクを防止し、元からクレジットリスクを防止する。