「本を守る」アリペイ新製品が目玉

昨日から、予想収益の7%の殘額寶専屬財テク製品が発売されると業界の注目を集め、特に「期待される年間収益率は7%で、1年に及ぶ収益期間をロックできるほか、元本保証もある」という説が注目を集めている。

しかし、同製品の「本を守る」というキャッチコピーが疑問視され、2日間で支付寶が何度も修正された。一昨日午後、支付寶は「元本保証」という言い方を「元金保障」に変え、昨日、予約ページで再び「元本保証」に戻し、活動規則に「元本保証とは投資元金の安全を保証し、最低2.5%の年間収益率を保証すること」を明示した。

インターネットという寶那寶などの「赤ちゃん」軍団の強力な攻撃に対して、伝統的な銀行の當座預金の流失が深刻で、圧力の下、銀行も次々と「赤ちゃん」製品を押して預金を引っ張るという情報がある。

　新製品は萬能保険だ

2.5%の年間収益率のみを保証

多くの読者が疑問に思っているが、この製品は一體何なのだろうか。昨日の記事でも説明しましたが、この財テク製品は支付寶と広東珠江生命が協力した萬能保険製品です。

萬能保険とは何ですか。専門家の説明によると、萬能保険とは、保険保障機能を含み、少なくとも1つの投資口座に一定の資産価値を持つ人身保険製品を指す。萬能保険は伝統的な生命保険と同様に生命保護を與えるほか、保険會社が保険者のために設立した投資口座內の資金の投資活動に顧客を直接參加させ、保険會社が獨立して運営する保険者投資口座資金の業績に保険証券の価値を結びつけることができる。萬能保険は低い保証金利を持っている。「萬能保険には通常、2.5%の収益を保障する予定利率がある」と保険會社の関係者は記者に語った。

実際には、萬能保険期待収益率は、お客様が本當に得ることができる収益と同じではありません。では、この製品の宣伝「保証書」は違反していますか。

業界関係者によると、契約書の「保証書」が元金を差し引かない場合、「保証書」は2.5%の金利を保証するもので、厳密な意味では違反ではなく、監督管理層は主に予想収益率を誇張することを許さないという。そのため、支付寶の宣伝ページも迅速に「元本保証」を「元金保障」に変更した。昨日午後、予約ページの活動規則は「元本保証とは投資元金の安全を保証し、最低2.5%の年間収益率を保証すること」を明示した。

保険業界関係者によると、データによると、2013年の保険料の投資収益率はわずか5.04%で、現在の萬能保険製品の平均決済年利率はわずか4%で、7%の収益率を達成するのは難しい。現在、保険財テク製品は7%の収益率を実現するために2つの実行可能な方法があり、1つは製品の規模を制限し、少量の高収益資産に資金を投入すること、第二に、危険企業の自己資本を投資し、この投資収益を顧客に補助し、1：1に補助すれば、3.5%の収益を実現すればよい。

外部からの疑問に対し、支付寶関係者は昨日、規制條令によると、すべての金融機関が財テク製品の宣伝を行う際にユーザーに収益を約束することはできず、収益率を予想すると、7%に達すると予想していると明らかにした。淘寶財テクチャンネルには、20社以上の保険會社が入居している。「この2年間の運営を見ると、彼らの財テク製品の予想収益率は、期限切れの製品はすべて達成されており、自分の予想収益率を達成していない製品はまだ現れていない」。

「銀行のものであれ、インターネットのものであれ、投資系製品には常にリスクがあるので、買う前に心の中で數えなければならない」と杭州のある銀行理財師は注意した。

記者は中國人民銀行杭州中心支店に問い合わせたが、相手は評価に不便を示した。

　この寶や寶に金を奪われないように

銀行プッシュ殘高寶製品保護預金

2013年から、殘高寶などの財テク製品が繭を破って出てきて、インターネット金融財テクの旗を擔いで、勢いが激しくなり、銀行に圧力をかけた。2014年の初め、インターネット金融製品が預金を「奪う」トーンが高まった。

「預金と財テク製品の一部を分流することは間違いない」と中國人民大學重陽金融研究院客員研究員の董希ビョウ氏は言う。現在、銀行は立ち往生しており、同種の製品を押さないと預金が分流される。一度押したら、また経営コストが上がる。

関連データによると、今年1月初めの20日間、中農工建設の4大行は預金7000億余を失った。インターネット財テク製品は伝統的な銀行預金、特に當座預金に大きな衝撃を與えた。これらはもともと銀行に沈殿していた安価な製品だったが、今では「赤ちゃんたち」に吸い取られて高収益製品を追いかけている。

ある大手銀行関係者は、殘高寶のような製品は実際には革新的な製品ではなく、技術的な難しさもなく、通貨基金の収益にT+0買い戻しの機能が加わることにほかならない。銀行はできないのではなく、やりたくないだけだと告白した。銀行がこのような製品を強力に普及させると、貯蓄の分流を意味し、預金は基金製品になり、「自分で自分の命を変える」ということになる。現在、複數の銀行が基金會社と提攜し、いつでも買い戻し、いつでも現金化できる通貨基金を積極的に打ち出し、衝撃に対応しているという。

工商銀行は昨年末に殘高寶の製品「天天益」を発売し、1元から購入し、いつでも購入と買い戻しができ、買い戻し資金はすぐに入金され、年間化収益も殘高寶を下回らないと予想している。浦発銀行は微信銀行の電撃財テク機能を提供し、浦発微信銀行を通じて、顧客は1秒で普通口座と開放型財テク製品「天添盈」間の資金の相互回転を完了することができる。「天添盈」は當日購入した當日に利息を計算し、償還はリアルタイムで入金できる。建設銀行の金管家も同様の製品を発売し、交通銀行、平安銀行、民生銀行も続々と殘高寶製品を発売する。

「インターネット金融の介入は、預金金利の市場化が靜かに到來しているというシグナルを放つかもしれない」と銀行のベテランは言う。銀行お客様の資金を保持することができます。