マイクロストアによる不法コピー電子商取引への取り締まり管理が絶えず規範化されている

クレジットカードの現金化は違法行為とされてきたが、関係部門から厳しい打撃を受けている。インターネット金融の急速な臺頭、特にいくつかの電子商取引プラットフォームでは、參入障壁が低く、取引プロセスの監督管理が緩く、クレジットカードのキャッシングが頻発しているため、人々の注目を集めている。ネットクレジットカードのキャッシングにはどのような特徴がありますか。どんなリスクがありますか。管理方法

　　ネットの現金化行為が頻発し、電子商取引業界の問題になっている

に通じをつけるマイクロビジネスプラットフォームは虛偽の取引を製造し、現金化の過程は簡単で、手數料は発生しない。「手數料がないから、人に迷惑をかけなくても、自分でできる」北京のある民間企業社員の李さんは、ネット上には微店の現金化に関する「攻略」がたくさんあるのを見て、ちょうど自分が微店を開いたことがあるので、やってみたいと思っていたと話した。

李さんによると、零細店現金化は非常に簡単です。事前に開店していなければ、アプリをダウンロードして、攜帯番號を入力して登録すればいい。成功した開店後、任意の「商品」の寫真をアップロードし、「商品」に価格を設定すると、すぐに取引ができ、さらに虛偽の取引を通じてクレジットカードの現金化が完了する。

李さんによると、現金引き出し金額はこれまでの支払い金額と同じで、現金化の過程全體では何の費用も発生しないという。

ネット上のクレジットカードの現金化は違法行為とされてきたが、電子商取引の急速な発展に伴い、不法分子はまた頭をひねった。最近、消費者は京東白條、花唄などの電子商取引応用を通じてネット上で現金化することができ、電子商取引業界の不正現金化に対する市場の新たな関心を集めている。それだけでなく、インターネットを通じた不正行為がマイクロビジネスの分野にも広がっており、ポケットショッピング、マイクロストアなど多くのマイクロストアプラットフォームが登場するにつれて、この現象はますます多くなっている。

低敷居での出店は、各マイクロビジネスプラットフォームが企業誘致を推進する重要な戦略であり、この方法は明らかに違法な現金化に一定の利便性を提供している。

ある微店は女性の紹介を主張し、タオバオよりも、京東これらのプラットフォームは、マイクロビジネスプラットフォームでの再現プロセスが比較的簡単で便利である。張さんによると、一人で売り手と買い手の二役を演じる場合、淘寶、京東などのプラットフォームでは身分証明書、本人寫真、攜帯電話番號、入金口座などの一連の審査過程を通過するだけでなく、プラットフォームの要求に応じて店舗を改裝する必要があり、微商の「手當たり次第」の開店過程は比較的簡単だという。他のプラットフォームでは、買い手と業者が「共謀」し、虛偽の取引を製造し、業者が完成させた場合、業者は一定の割合の口銭を受け取るが、微店では手數料は発生しない。

　　不法な現金化は危険が大きい

資金の流れをコントロールできず、銀行運営のリスクを高め、個人の信用記録に影響を與える。実際、クレジットカードのキャッシング問題は古くからあり、ネット決済やモバイル決済が登場するまではオフラインのPOS機で行われていたが、POS機の申請には一定のハードルがあり、企業や自営業者など営業許可証を持つ市場主體でしかなかった。

いくつかの大手國有銀行によりますと、従來の銀行はオンラインでクレジットカードのキャッシングに対して基本的に獨自の監督管理システムを形成しており、技術面ではキャッシング行為をタイムリーに発見し、口座を自動的に凍結することを保証することができるということです。インターネット金融の急速な臺頭に伴い、特に一部の微商プラットフォームでは、參入障壁が低く、取引過程の監督管理も相対的に緩んでいるため、クレジットカードの現金化現象が日々頻発しており、これは伝統的な銀行業のオンライン上での運営に対してより高い要求を提出し、各監督管理政策のさらなる打ち出しも急ぐ必要がある。

ある商業銀行の責任者によると、多くのクレジットカードは無擔保の信用ツールであり、カードを持っている人が消費する限り、銀行は一定の返済リスクを負わなければならないという。また、カード所有者の使用限度額が増加するにつれて、一部のローン仲介業者がカード所有者の身分証明書偽造を支援し、カードの限度額を向上させ続けると、銀行の正常な業務が妨害され、銀行の運営に大きなリスクをもたらすことになる。

華夏銀行発展研究部戦略室の楊馳責任者は、オンラインクレジットカードの現金化行為は従來のPOS機を利用した現金化方式よりも柔軟で効率的であり、不法分子に乗れる機會を與えたと考えている。このような事件は正常な金融秩序を亂すだけでなく、銀行のクレジットカード業務の経営にも多くの悪影響を與えている。また、違法なルートを通じて得られた資金を現金化することで、銀行は資金の流れを把握できず、銀行の信用リスクも増大している。

カード保有者自身にとっても、クレジットカードキャッシングには大きなリスクがあります。カード保有者が時間通りに返済できなければ、貸越金利よりも高い延滯返済利息を負擔することになる。楊馳氏は、我が國は積極的に個人信用システムを構築しており、クレジットカードの違法な現金化行為は本人の信用記録に影響を與え、さらに將來の個人ローンなどの各方面に影響を與え、人々は個人の信用を重視し、大切にしなければならないと強調した。

　　マイクロストア連合が多方面で力を合わせて現金化に打撃を與える

モバイルインターネット技術を利用して、マイクロストアは累計7.9萬店を超えた店舗を凍結し、支払いプラットフォーム側は監視を強化しなければならない。ネット上での不正な現金化行為が頻発していることを受けて、各電子商取引プラットフォームはどのように処理しているのだろうか。

2014年1月に正式にオンライン化され、現在3200萬以上の店舗があるマイクロストアを例に、その公共関係部の責任者は、プラットフォーム側は銀行に協力して監督を行い、モバイルインターネット技術を利用して、マイクロストアでの現金化行為をより効率的に取り締まる義務があると述べた。現在までに、マイクロストアは累計7萬9000店以上を凍結しており、最近では1日平均500店以上を自動的に発見し、新たに凍結している。

同責任者によると、マイクロストアは機械戦略を通じて現金化された店舗を識別し、高額と取引額が上位にランクされている買い手と売り手の店舗をリアルタイムで監視し、人手で審査した。現金化された売り手の店舗が発見されると、マイクロストアはその店舗の取引をリアルタイムでブロックし、凍結し、ユーザーに店舗にリスク取引があることを知らせるメールを送信する。

「マイクロストアの初志は『寛進』であり、敷居をゼロにしてマイクロストアをオープンすることであるが、同時に私たちも『厳出』を保証する」と同責任者は述べた。マイクロストアは保証取引、7日間の理由なく返品交換するなどの措置を通じて、完全な信用保障システムを構築し、消費者の買い物権益を保護し、同時に強大なバックグラウンドデータ分析能力とGPS技術を利用して、虛偽取引を隠す場所がないようにし、逃げ場がなく、銀行が違法行為を追及するためにより便利な技術支援を提供する。

一方、従來のPOSマシンを利用した現金化に比べて、マイクロビジネスの現金化過程における資金の流れと集積の多くは、微信支付、支付寶などの支払いプラットフォームとマイクロビジネスプラットフォームを通じて実現されている。これに対し、微信決済に関する責任者は、違反取引の行為は取引プラットフォームが制御する必要があり、微信決済はプラットフォームの業者が風制御システムを通じて監視し、相応の管理措置を実施するのを支援すると述べた。

中央財経大學中國銀行業研究センターの郭田勇主任は、オンライン違反の現金化行為は、従來のオフラインでのPOS機による現金化と同様に、関連部門が監督管理と処罰を強化する必要があると考えている。銀行のほか、公安機関、政府関係部門を含めてクレジットカードの違法行為に対する処罰を強化することができる。

「クレジットカードのキャッシングをなくすには、將來的にはクレジットカード利用制度の見直しを検討することができる」と郭氏は述べた。「例えばクレジットカードは銀行ATMで直接現金を引き出すことができ、デビットカードと同様に現金引き出し手數料を大幅に削減すれば、さまざまな手段でキャッシングする問題は発生しないだろう」。