皮具箱包企業(yè)：融資期待銀行與企業(yè)建立互信

　　近日，由廣東省新興縣政府辦牽頭，縣銀行業(yè)各金融機構(gòu)與皮具行業(yè)各企業(yè)家齊聚一堂，就企業(yè)融資進行了座談。這是新興縣繼6月6日召開銀企座談會一個月后，再次組織相關(guān)活動。

　　皮具產(chǎn)業(yè)是新興縣傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)之一，論發(fā)展規(guī)模，已由十年前的100多家發(fā)展成如今近900家，數(shù)量上擴大近九倍。但一直以來，皮具行業(yè)有明顯的旺季和淡季之分，每年10月至次年4月是銷售旺季，5月到9月則是銷售淡季。淡季一來，資金流動緩慢，融資便成了不可回避的難題。

　　從去年上半年開始，全球經(jīng)濟不景氣，皮具行業(yè)出口受阻，使原本行業(yè)旺季也彌漫著“淡淡的憂愁”。“旺季難旺，淡季更淡”促使整個行業(yè)融資變得更加緊迫。

　　外界流傳皮具企業(yè)融資“既貴又難”的困境是否在行業(yè)內(nèi)上演?皮具企業(yè)如何走出融資困境?日前，南方日報新興視窗記者走訪了多家皮具廠商和銀行機構(gòu)，尋找答案。

　　申請貸款難 放貸額度小 大單不敢接

　　企業(yè)困境：

　　對于生意人來說，現(xiàn)金流是企業(yè)正常運營的基礎(chǔ)，充足的現(xiàn)金流本身就能產(chǎn)生利潤。而對于新興的皮具產(chǎn)業(yè)來說，資金鏈脆弱，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)困難時，只能少接單，接小單，大單不敢接。

　　“做生意最怕淡季，淡季一到，資金周轉(zhuǎn)速度變慢，企業(yè)日子過得很艱難。”金億利皮具有限公司總經(jīng)理麥志東說，皮具行業(yè)一年之中有明顯旺季和淡季之分，銷售旺季，皮具廠加班加點;銷售淡季，業(yè)績愁云慘淡，生產(chǎn)經(jīng)營難以維持。“遇到淡季，就需要一筆資金渡過難關(guān)，但要找融資渠道很難。”麥志東說，對銀行融資往往不抱太大希望，大多向親戚、朋友借。

　　麥志東直言，向銀行申請貸款難，程序繁雜，審批流程長。加之，放貸金額少，最高只有10萬元，對于出貨量大的皮具廠商來說，無異于杯水車薪。

　　融資既貴又難，對新德利皮具廠總經(jīng)理麥紹偉來說，印象極為深刻。去年6月，麥紹偉經(jīng)營的加工廠遇到資金困難，缺口達50萬元，向朋友借款20萬元，仍舊填補不了空缺，遂向銀行申請融資，但因所租廠房不能抵押，銀行遲遲不肯放貸。無奈之下，只好把自家購買的商品房進行抵押。

　　“若沒有商品房做抵押，那就只能從民間信貸公司借貸，但利息太高了。”麥紹偉直搖頭，前年他曾從民間拆借“過橋”資金，但利息是銀行的十倍。一些熬不住的皮具廠，就這樣被活活地拖死了。

　　皮璐斯皮具有限公司總經(jīng)理梁志華也常常為融資難而發(fā)愁。近年來，企業(yè)經(jīng)營向好，各地的訂單越來越多。然而，面對眾多的訂單，麥志華卻高興不起來。“有時訂單集中下來，需要大量的周轉(zhuǎn)資金，但融資又非常困難。只好眼巴巴地看著數(shù)百萬的訂單白白地從身邊溜走。”

　　據(jù)了解，對于租賃廠房和設(shè)備的小企業(yè)來說，獲得銀行貸款的確較為困難，即便有商會和金融機構(gòu)協(xié)調(diào)的“三家聯(lián)合擔(dān)保”方式，也未必能獲取足夠資金。

　　無抵押物 信息不對稱 融資意識淡

　　三大成因：

　　新興縣皮具產(chǎn)業(yè)雖然歷經(jīng)了十余年發(fā)展，但大型企業(yè)甚少，坊間流傳的“星星多、月亮少”并非虛言。小加工廠遍地開花，作坊式生產(chǎn)模式很難形成大企業(yè)，廠房多為租用，這便成了融資難的原因之一。無抵押物，企業(yè)到銀行貸款也就難免會碰壁。

　　新興縣皮具行業(yè)商會常務(wù)副會長區(qū)林坤告訴記者，除無抵押物之外，銀行和企業(yè)之間缺乏溝通和交流，導(dǎo)致信息不對稱，也是融資難的原因之一。區(qū)林坤說，前幾年，縣某金融機構(gòu)制定了一款理財產(chǎn)品，市民只需提供本人戶口本就可以輕松貸款10萬元。“這樣放貸，其實風(fēng)險很大”。

　　區(qū)林坤坦言，銀行這種廣撒網(wǎng)的放貸形式，欠缺針對性，非但不能扶持中小企業(yè)發(fā)展，反而給銀行的經(jīng)營帶來了風(fēng)險。一些銀行機構(gòu)甚至將個別企業(yè)和個人融資中的一些不誠信行為歸結(jié)到整個皮具行業(yè)身上，直接影響了后來者融資。

　　事實上，銀行與皮具行業(yè)一直存在著不同程度的信息不對稱。一方面，銀行不了解皮具行業(yè)的整體行情，不敢輕易放貸，即使放貸，金額也偏少。另一方面，廠商老板不太熟悉銀行放貸要求，一旦審批時間過長，便有點不耐煩。

　　新興東盈村鎮(zhèn)銀行副行長陳耀棠表示，一些皮具老板認為到銀行貸款，只要簡單的簽字蓋章，就可以立馬取款，其實不然。皮具廠商的經(jīng)營大多以口頭約定為主，沒有簽訂合約的習(xí)慣，也難以提供規(guī)范的價格和姓名信息，提供的材料不完整，往往不能通過銀行的審核。

　　本土觀察人士認為，融資意識淡薄也是融資難的原因之一。大多數(shù)新興皮具行業(yè)老板直接向銀行融資的意識不強。皮具廠一旦遇到資金困擾，首先想到的便是向身邊的親戚朋友借，很少有直接向銀行融資的意識。久而久之，融資難的氛圍變得愈加沉重。

　　工商銀行試點 皮具企業(yè)大額放貸

　　探索出路：

　　座談會上，不少皮具老板對此次會議紛紛點贊，一致認為銀行和企業(yè)只有相互溝通和交流，才能破解信息不對稱難題。

　　“銀企深入了解之后，融資將變得不難。”區(qū)林坤表示，日前，皮具商會與中國工商銀行新興分行進行了多次座談，銀行對一些信用度高、發(fā)展前景好的皮具企業(yè)進行了放貸試點，部分企業(yè)一次貸款就達100多萬元，大大緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。

　　中國工商銀行新興分行相關(guān)負責(zé)人表示，通過與商會座談，已制定出針對皮具行業(yè)的融資方式，且取得了良好的預(yù)期效果。日前，已有21家皮具企業(yè)通過試點，獲得了不同額度的貸款。

　　“增進互信就意味著要轉(zhuǎn)變觀念。”區(qū)林坤表示，銀行應(yīng)消除固定思維，打破企業(yè)前來貸款，就一定經(jīng)營不佳、效益不好的思想誤區(qū)。“實際上前去貸款的，都是真正想做事的。”此外，皮具老板也應(yīng)剔除“羞于貸款”的思想，放下面子，消除壓力，只要是企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)困難，都可以大膽地前去銀行融資。

　　區(qū)林坤還表示，除加強交流、增強互信外，皮具老板應(yīng)學(xué)會抱團取暖，逐漸丟棄單打獨斗的思想觀念，加入商會，共同發(fā)展。區(qū)林坤說，成立商會組織，旨在提高皮具行業(yè)的對外話語權(quán)。一方面，商會可以為銀行推薦信譽良好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)進行融資。另一方面，以商會的形式對外洽談，更具優(yōu)勢。

　　縣經(jīng)信局局長余衛(wèi)軍表示，銀企加強交流和溝通很重要，但皮具廠商也應(yīng)誠信經(jīng)營，將銀行所貸資金用于購買機器和擴大再生產(chǎn)，而非投資其他領(lǐng)域。只有皮具行業(yè)做大做強，銀行放貸才會變得更加從容。