Qu 'Est - Ce Qui Fait De L' Argent Une Valeur Ajoutée?

"Je me sens de l'argent dans les banques de la durée de survie globale comme hors de propos, mais je ne sais pas comment faire..."

"Ai re?u

Dans la ligne téléphonique d 'appel d' urgence, m. Lee a fait part de ses soucis dans le cadre de la campagne ? face à face avec le comptable de la médaille d 'or ?.

Hier après - midi, m.

Il se lit comme suit:

Pour Lee, "financement novice", le financement a beaucoup de connaissances en matière de Li Yue.

Recommande également, M. Li peut envisager de fonds, des entreprises d'assurance devrait être renforcé, procédé de gestion de trésorerie devrait être amélioré, en particulier devrait lui - même de la gestion de la trésorerie, de création de revenus pour eux.

Ces propositions que M. Li parti est satisfaite, et active un rendez - vous avec Li Yue la prochaine fois.

"Novice" Veux - tu utiliser des pas de trésorerie

M. Li cette année, 35 ans, homme d'affaires, marié, un fils de 8 ans.

Il est revenu à une moyenne de 15 000 à 20 000, mais n'est pas fixée, les recettes de l'année dernière a 40 millions cette année, à l'heure actuelle est de plus de 10 millions de dollars.

M. Li a deux logements à Chengdu, sont prêts à acheter, à la maison, il y a une maison.

Deux maisons de Chengdu, un ensemble il y a 20 millions de dollars de prêts non encore, un ensemble de huit millions de dollars de prêts non encore.

Alors, quand m. Lee a une épargne de 150 000 $, il se demande s' il faut rembourser l 'avance.

En matière d 'assurance, il a une assurance de 10 000 yuan par an pour son fils et de 20 000 dollars par an pour lui - même.

Cependant, m. Lee n 'a pas investi, ni même investi dans des produits financiers tels que des actions ou des fonds.

Après avoir rencontré M. Lee, il a tout d 'abord demandé à M. Lee de faire un test de tolérance au risque, qui a permis d' établir que le niveau de risque de M. Lee était ? moyen ?.

M. Lee a dit: ? qu 'est - ce que l' argent peut faire? Rembourser à l 'avance ou acheter une nouvelle maison? Je ne sais même pas ce que je suis en train d' acheter pour mon fils, je ne sais même pas ce que c 'est l' assurance ?.

Finance Manager

Lee le conseille que, dans la situation actuelle, m. Lee n 'est pas bien placé pour acheter un nouvel appartement, mais qu' il y a beaucoup à faire pour améliorer la gestion de l 'argent, de plusieurs fa?ons, pour améliorer la stabilité de sa famille et garantir la qualité de vie.

Gestion de la trésorerie

La situation de fait de M. Lee montre qu 'à l' heure actuelle, les recettes ne sont guère stables et qu 'il convient de mieux gérer les flux de trésorerie et de maintenir les dépenses de subsistance de trois mois à six mois.

Une partie de ces fonds est investie principalement dans le Fonds monétaire international et, sous réserve d 'une forte liquidité, le taux de rendement global annuel peut encore dépasser 2%, soit environ six fois le taux actuel d' intérêt sur les dép?ts à vue.

Une carte de crédit de 50 000 dollars des états - Unis de la Banque populaire pourrait également être demandée comme source temporaire de financement d 'urgence.

éducation des enfants

La période d'achat de 1 000 enfants chaque année pour le paiement de l'assurance, les frais de scolarité de face au niveau de croissance apparemment pas assez.

La proposition de Monsieur Li par mois pour les enfants de deux mille dollars de fonds sera voté, car pour une période plus longue (10 ans), de prendre un risque élevé de configuration de combinaison de fonds, fonds et des indices d'actions spécifiques, peut choisir de CSI 300, 500 de certificat avec la création de plus longue durée et d'actions sur la base de la moyenne des revenus, conformément au taux de 8% estimer, 10 ans après l'accumulation de fonds peut - être l'éducation 36,5 millions de dollars.

Environ 10 ans après de la valeur actualisée des économies de type assurance ajoutés avant d'acheter des 15 millions de yuan, le Fonds général de l'éducation disponible dépasse 50 millions, devrait être capable de faire face à toutes les dépenses au stade de l'enseignement supérieur dans le pays.

Modalités de financement

Remboursement anticipé d 'un prêt immobilier

Le remboursement anticipé des prêts immobiliers dépend principalement de deux facteurs: d 'une part, de sa capacité de remboursement et, d' autre part, de l 'existence d' une filière d 'investissement permettant d' obtenir un remboursement anticipé plus élevé que les taux d 'intérêt des prêts immobiliers et, dans l' affirmative, de la nécessité d 'un remboursement anticipé.

D 'une part, m. Lee dispose actuellement de 150 000 dép?ts d' épargne, a acquis des ensembles distincts de biens immobiliers et d 'immeubles d' investissement, a acheté des voitures et, d 'autre part, n' a pas dépensé beaucoup de temps pour l 'éducation de ses enfants. Selon une estimation prudente fondée sur un taux d' épargne de 50%, l 'objectif de restitution anticipée des prêts pourrait être atteint d' ici à la fin de l 'année.

D 'après la deuxième analyse, il est possible de trouver des filières d' investissement qui dépassent le taux d 'intérêt de ce prêt sur une période de plus de trois ans, sur la base d' un taux d 'intérêt de 5 049%.

Globalement, Lee a complètement les conditions objectives de remboursement anticipé, et si le remboursement anticipé dépend entièrement de Lee subjective de préférence de risque.

Si Lee prêts à prendre certains risques, de la gestion financière de la Division dans l'évaluation des risques, la configuration globale de produits selon le niveau de risque réel.

La proposition sur la somme forfaitaire d'acheter la solidité de la Banque de la catégorie de produits financiers et 10 millions de dollars pour acheter des variétés de collecte de courtage, afin d'obtenir le rendement des investissements de plus de prêts à taux d'intérêt.

4, la planification de la retraite

M. et Mme Lee n'a pas de sécurité sociale, il convient de renforcer l'assurance commerciale à deux exigences fondamentales: 10% du revenu annuel pour l'assurance, et assurant le principal pilier économique de la famille devrait atteindre 10 fois le revenu annuel.

En outre, des régimes de retraite peut également dépendre de fonds d'investissement et de somme forfaitaire de planification.

Si Lee de prendre leur retraite à 60 ans, à la retraite et 25 ans de garantie de chaque mois, les dépenses des ménages de cinq mille dollars de la valeur actuelle de calcul le taux moyen d'inflation de 3% par an aujourd'hui, le retour sur investissement avant la retraite de l'hypothèse de taux de rendement de L'investissement de 8%, après le départ à la retraite est de 3%, de l'or de la retraite à la retraite devrait préparer 3140667 $chaque mois, maintenant pour 3302.4 yuan.

Ce portefeuille, recommandation 1 / 3 des fonds des liaisons de type ouvert, 1 / 3 pour les fonds d'indice, 1 / 3 pour le Fonds.