Pratique Opérationnelle Théorique De La Lettre De Crédit

Cas:

Une famille dans mon paysBanqueDans ce cas, notre banque agit en tant que banque notifiante.Les banques étrangères émettent des lettres de crédit,?Lettre de crédit?à notre banque, nous vous informonsExportationsLa Partie exportatrice TRIE et collecte?Documents- Oui.Notre banque aide à l'examen préliminaire des documents afin de réduire les écarts, puis envoie ces documents à la banque étrangère, qui effectue un nouveau paiement.

Mais pendant la circulation des documents,?Lettre de crédit?Une clause de pénalité appara?t, c'est - à - dire si les documents de la Partie exportatrice et?Lettre de crédit?En cas de non - conformité, la banque émettrice a le droit de déduire une pénalité de 10% du montant total du paiement.Afin d'éviter que les banques ne déduisent des pénalités, l'exportateur exige de notre banque qu'elle joigne les mots ? si des pénalités doivent être déduites, veuillez retourner tous les documents à votre banque et l'exportateur n'acceptera pas les pénalités ? lorsque les documents sont envoyés à une banque étrangère.Dans la pratique, ces pratiques sont également acceptées par les banques étrangères.En raison d'une erreur, la Banque notifiante a oublié d'aviser la banque étrangère en même temps que l'envoi des documents, jusqu'à ce qu'un autre avis soit envoyé le lendemain.Mais en conséquence, les banques étrangères ont déduit des amendes.Par la présente, l'exportateur demande à la Banque de l'informer de la perte de son amende.

Comment trancher cette affaire?

En l'espèce, il s'agit des questions suivantes: premièrement, la banque émettrice a - t - elle un motif raisonnable de déduire 10% de la pénalité?Deuxièmement, la Banque notifiante a oublié de transmettre la demande du client au moment de l'envoi du document.Encore une fois, le client a répondu ? Si vous voulez déduire la pénalité, demandez à votre banque de retourner tous les documents, l'exportateur n'acceptera pas la pénalité ?, comment le comportement devrait être qualitatif.En l & apos; espèce, si l & apos; on clarifie ces questions essentielles, on peut faire preuve d & apos; un jugement plus équitable.

Un.EtSi la banque émettrice a une base raisonnable pour déduire 10% de la pénalité

Ce problème concerne la base théorique de la responsabilité bancaire et du principe d'indépendance de la lettre de crédit.?Comme nous le savons tous, les banques dans le secteur des lettres de crédit se concentrent principalement sur:?Documents?Le principe de ? cohérence ? est appliqué à l'examen des documents.?a s'appelle...?Documents?Cohérence ", c'est - à - dire que les documents présentés par le bénéficiaire doivent à première vue être conformes aux conditions de la lettre de crédit et que les documents doivent être cohérents les uns avec les autres, faute de quoi la Banque a le droit de rejeter les documents présentés par le bénéficiaire et de refuser le paiement.Selon la pratique internationale, la cohérence des documents est très stricte.Les documents doivent être conformes à la lettre de crédit à tous égards et, en cas de divergence mineure, ils peuvent être rejetés par le demandeur, la banque émettrice ou la Banque de paiement ou la Banque de négociation.Par conséquent, les banques devraient refuser d'accepter les documents sans payer immédiatement en cas de non - conformité, sans aucune négociation.Si ce n'est pas le cas, les banques prendront de grands risques, ce qui aura de graves conséquences.

En outre, la caractéristique la plus importante de la lettre de crédit, l'indépendance de la lettre de crédit, est d'éviter que la Banque ne soit impliquée dans le contrat de vente.La raison pour laquelle le crédit bancaire est impliqué dans la lettre de crédit est de faire en sorte que?Commerce international?Rotation flexible.Mais le r?le de la Banque n'est rien d'autre que cela, et les banques ne peuvent et ne veulent pas s'impliquer davantage dans les relations d'achat et de vente.Afin de réduire davantage les risques propres à la Banque, l'exonération de la responsabilité de la Banque contient des dispositions qui ne sont pas responsables de la description, de la quantité, du poids, de la qualité, de l'état, de l'emballage, de la valeur de livraison ou de l'existence des marchandises dans les documents.

De la théorie ci - dessus, nous pouvons voir qu'il existe des règles strictes et standard pour l'examen des documents bancaires.à proprement parler, la Banque en cause ne peut pas avoir une disposition similaire à celle qui prévoit que ? les documents et les lettres de crédit ne sont pas conformes aux exigences et que la banque émettrice a le droit de déduire une pénalité de 10% du montant total du paiement ?.

Cependant, il est loin d'être pratique de traiter les questions liées à la lettre de crédit uniquement d'un point de vue théorique. Nous devons combiner la pratique pour tirer des conclusions.Afin de résumer les règles et de normaliser le comportement, les gens ont élaboré une série de théories sur la lettre de crédit sur la base de l'expérience pratique.C'est le cas en l'espèce en ce qui concerne la question de savoir si la banque émettrice a une base raisonnable pour déduire une pénalité de 10%.

Nous savons que, dans les conditions du marché, la protection de la sécurité des transactions et de la stabilité de l'ordre du marché est l'idée fondamentale de toute activité économique.Par exemple, dans une transaction d'achat et de vente, si ce n'est un défaut fondamental, il est nécessaire d'assurer la poursuite de la transaction autant que possible.In?Commerce international?La même théorie s'applique encore parce qu'il n'est pas bon d'interrompre la poursuite du commerce simplement parce que les documents ne sont pas conformes.?Commerce international?Communication et développement.Compte tenu de ce qui précède, le principe strict de la cohérence documentaire en ce qui concerne les lettres de crédit doit être modifié dans la pratique.Par exemple, il est possible de spécifier environ 1 000 tonnes au lieu de 1 000 tonnes ? entières ? dans les clauses relatives à la quantité de marchandises, etc.Par conséquent, dans cette affaire, la banque émettrice n'a pas imposé de conditions similaires, telles que le refus de payer le prix d'achat si le document n'est pas conforme, mais a précisé qu'il est raisonnable de déduire la pénalité si le document n'est pas conforme.

En outre, l'envoi d'un tel avis par la banque émettrice ne signifie pas qu'il lie automatiquement le bénéficiaire dès son arrivée.Le bénéficiaire examine d'abord les documents et, s'il estime qu'une disposition est déraisonnable ou difficile à respecter, il peut négocier avec l'acheteur ou la banque émettrice pour demander une modification.Le vendeur a donc la possibilité de refuser une telle disposition.

Toutefois, le caractère raisonnable signifie que les dispositions de la banque émettrice sont conformes à l'esprit général et qu'il reste à déterminer si les détails sont appropriés.Compte tenu de l'affaire et de l'expérience pratique, la banque émettrice a déclaré que ? si les documents de la Partie exportatrice ne sont pas conformes aux exigences de la lettre de crédit, la banque émettrice a le droit de déduire une pénalité de 10% du montant total du paiement ? au moins les inconvénients suivants: premièrement, Même s'il existe des règles de déduction des pénalités dans la pratique, la déduction de 10% est - elle trop lourde?Deuxièmement, où en est la pénalité déduite par la banque émettrice?Certains pensent qu'il s'agit d'une compensation de risque pour l'examen des documents bancaires.Mais cela n'est pas tenable parce que, premièrement, la Banque a facturé des frais de demande lors de l'ouverture de la L / C;Deuxièmement, 10% ont été déduits du montant total du paiement, c'est - à - dire que, dans la pratique, l'acheteur a finalement acheté les marchandises à 90% du prix fixé dans le contrat de vente initial, de sorte que les frais n'étaient pas gagnés par la Banque, mais par le demandeur, c'est - à - dire l'acheteur.Peut - on en déduire que la banque émettrice a utilisé les solutions de rechange susmentionnées au profit du demandeur?Dans ce cas, le vendeur était passif et, avec une légère négligence, une pénalité était déduite, tandis que l'acheteur avait facilement re?u les marchandises comme prévu et avait effectivement réduit le prix.Troisièmement, ? si les documents de la Partie exportatrice ne sont pas conformes aux exigences de la lettre de crédit ?, est également vague.Dans quelle mesure les exigences ne sont - elles pas respectées?S'il est jugé raisonnable en cas d'écart important entre les documents, ce droit d'interprétation est entièrement entre les mains de la banque émettrice, ce qui place le vendeur dans une position très défavorable.

Par conséquent, compte tenu de ce qui précède, la question de savoir s'il est raisonnable pour la banque émettrice de déduire une pénalité de 10% du paiement peut être considérée comme une pénalité si les documents présentés par le vendeur sont gravement incompatibles, mais la proportion de pénalité ne doit pas être excessive.

2.EtDétermination de la nature de la réponse du vendeur

Ce problème concerne la modification de la lettre de crédit et ses procédures.

La détermination de la nature du comportement du vendeur est liée au partage de la responsabilité en cas de faute.En ce qui concerne les conditions de pénalité de la banque émettrice et la réponse du vendeur, nous pouvons voir que les deux parties n'ont pas d'exigences de ce type lors de la conclusion du contrat d'achat et de vente, c'est - à - dire qu'il y a un écart entre la lettre de crédit et le contrat d'achat et de vente, ce qui entra?ne la modification de la lettre de crédit.

Une modification d'une lettre de crédit est une modification du contenu d'une lettre de crédit, que ce soit par l'importateur ou par l'exportateur, comme un changement du nom ou de l'adresse du bénéficiaire ou du demandeur de la lettre de crédit, ou un changement du montant de la lettre de crédit, du nom des marchandises, des conditions de la transaction de prix, du mode de transport, du chargement et du déchargement.?PortEtLa durée pertinente ou la modification d'autres conditions pertinentes de la lettre de crédit.

La modification de la lettre de crédit suit les principes suivants:

1) dans le délai de validité de la lettre de crédit (cet article est explicite);

Principe du consentement unanime des parties aux termes de la lettre de crédit.Il s'agit d'une lettre de crédit irrévocable.Si le vendeur propose de modifier la L / C, avec l'approbation de la banque émettrice, la banque émettrice en avise la banque émettrice par avis de modification ou par cable, puis la banque émettrice en avise l'acheteur. La modification ne prend effet qu'après l'approbation du vendeur;Si l'acheteur propose une modification, le vendeur doit d'abord obtenir l'accord du vendeur et passer par les procédures officielles de modification par l'intermédiaire de la banque émettrice;

Le principe de l'expressivité.L'acceptation des modifications par le bénéficiaire doit être expresse.Les conditions de la lettre de crédit initiale restent valables pour le bénéficiaire jusqu'à ce que celui - ci indique à la banque qui a notifié la modification qu'il accepte la modification.Toutefois, si le bénéficiaire n'indique pas expressément s'il accepte ou non la modification, mais que les documents qu'il présente sont conformes au contenu modifié, l'acte est présumé que le bénéficiaire a accepté la modification et que la lettre de crédit a été modifiée;

Tous les principes d'acceptation.Les modifications apportées par le bénéficiaire ou d'autres parties à la même notification de modification ne peuvent être acceptées en partie, mais uniquement en totalité ou en totalité.Si elle est acceptée en partie, la lettre de crédit est réputée ne pas avoir été modifiée;

(5) les principes sont parfaitement clairs.Les instructions de modification et le contenu de la lettre de crédit doivent être complets et clairs, ce qui comprend deux aspects: premièrement, les instructions de modification émises par la banque émettrice à la Banque notifiante doivent être complètes et claires;Deuxièmement, le contenu de la modification de la lettre de crédit doit être complet et clair et ne doit pas causer de malentendu et de confusion.{page break}

Selon la définition de la modification de l / C ci - dessus, le bénéficiaire de la modification de l / C peut être l'acheteur ou le vendeur:

Premièrement, l'acheteur propose de modifier la lettre de crédit.L'acheteur négocie d'abord avec le vendeur sur le contenu de la modification, puis l'acheteur demande la modification à la banque émettrice pour modification par la banque émettrice.Si, malgré le consensus, il n'y a qu'un accord privé entre l'acheteur et le vendeur et qu'aucune modification n'est demandée par la banque émettrice, elle est réputée ne pas avoir été modifiée.En l'absence d'accord entre l'acheteur et le vendeur, le vendeur peut, à la réception de l'avis de modification, exprimer clairement son refus, même si l'acheteur demande la modification de la banque émettrice.

Deuxièmement, le vendeur propose de modifier la lettre de crédit.En règle générale, cette situation a été soulevée par le vendeur après examen de la lettre de crédit.Dans ce cas, le vendeur s'y oppose immédiatement et expressément.Toutefois, en tant que bénéficiaire, il ne peut pas s'adresser directement à la Banque, mais seulement à l'acheteur, par l'intermédiaire duquel la Banque est chargée de modifier la lettre de crédit.En combinaison avec cette affaire, il peut être conclu que l'acheteur et le vendeur n'ont pas mentionné la déduction de la pénalité lors de la conclusion du contrat de vente.Après l'ouverture de la lettre de crédit, l'émetteur a émis une clause de pénalité au profit du demandeur et a stipulé que la pénalité serait déduite du paiement. Il peut être considéré comme une modification des conditions de la lettre de crédit pour obtenir le résultat de la modification du contrat de vente. Le vendeur n'est pas d'Accord et a donc fait une objection.Dans ce processus, bien que le vendeur ait demandé à la Banque notifiante de transmettre son avis en son nom, il n'a toujours pas assumé l'entière responsabilité.C'est parce qu'en l'espèce, le vendeur a apparemment négocié les conditions de la lettre de crédit avec la banque émettrice, mais a essentiellement atteint l'objectif de modifier le contrat de vente par les conditions de la lettre de crédit, puisque la pénalité n'est pas déduite séparément, mais du prix d'achat, ce qui signifie que la réponse du vendeur à l'exigence selon laquelle ? si la pénalité doit être déduite, votre banque doit retourner tous les documents, et l'exportateur n'acceptera pas la pénalité?,En cas de non - conformité du document, la livraison n'est pas effectuée.La question de savoir si le vendeur livre ou non des marchandises est directement liée aux intérêts vitaux de l'acheteur, de sorte que le vendeur doit consulter l'acheteur en même temps qu'il s'oppose à la Banque.En outre, conformément à la procédure de modification de la lettre de crédit, la modification de la lettre de crédit doit être la même que la procédure de demande de lettre de crédit, l'acheteur doit demander la modification à la banque émettrice.En l'espèce, le vendeur n'a fait qu'informer la Banque de sa demande d'expression de son désaccord, mais n'a pas rempli toutes les obligations qui lui incombaient et devrait assumer la responsabilité de la faute en conséquence.

3.EtLa Banque notifiante a oublié de transmettre la détermination de la faute demandée par le client lors de l'envoi des documents

Par négligence, la Banque notifiante a remis la demande du client ainsi que les documents à la banque émettrice, ce qui a entra?né une pénalité pour le client.La ligne de notification est - elle fautive à ce stade?Dans l'affirmative, dans quelle mesure la faute devrait - elle être commise?

Selon l'article 12 de l'UCP500, ? lorsqu'une banque utilise les services d'une autre banque (la Banque notifiante) pour aviser le bénéficiaire d'une lettre de crédit, elle doit utiliser les services de la même banque comme avis de modification ?. Il ressort de cet article que la Banque notifiante a l'obligation de notifier.Il est donc certain que la Banque notifiante est fautive.Toutefois, cette obligation de notification ne s'applique qu'à la banque émettrice en raison de la relation de mandat entre la banque émettrice et l'acte d'émission, dans laquelle la banque émettrice, en tant que partie chargée, est tenue d'exécuter l'obligation de notification demandée par la banque émettrice.Toutefois, selon la théorie fondamentale de la relation de crédit, il n'y a pas de relation entre la Banque notifiante et l'exportateur.à ce stade, la Banque notifiante n'est qu'un émetteur et non un mandataire de l'exportateur.Par conséquent, en tant que communicateur, en particulier en tant que communicateur non rémunéré, la responsabilité de la Banque notifiante est moindre que celle de son agent.En l'espèce, en raison des conséquences d'une mauvaise communication de la Banque notifiante, le vendeur ne pouvait pas demander à la Banque notifiante d'indemniser intégralement la Banque notifiante, comme il l'avait fait à l'agent.

Iv.?Avis sur le projet de règlement de l'affaire

Compte tenu de l'analyse ci - dessus de cette affaire par la théorie pertinente de la lettre de crédit, il est proposé de traiter l'affaire comme suit:

1. En raison des conditions déraisonnables de la pénalité imposée par la banque émettrice, la Partie exportatrice n'attribue pas la faute entièrement à la Banque notifiante et envisage également de prendre des mesures à l'encontre de la banque émettrice;

2. La Partie exportatrice supporte également une partie de la faute en raison de sa propre faute;

3.?L'exportateur peut négocier avec l'acheteur pour demander à celui - ci de modifier la L / C;La Banque notifiante consulte également activement la banque émettrice pour compenser les pertes subies par le vendeur en raison de sa faute.