中小企業の五大融資の落とし穴と回避方法

中小企業の融資ルートの拡大に伴い、各種の融資リスクが顕在化し始めた。中小企業は発展の中で、融資過程の様々な落とし穴と意外性をどう回避するべきか、各中小企業が直面しなければならない問題となっている。

現在、融資難は中小企業の発展にとって大きな問題となっており、資金運営がないことは、中小企業を倒産の瀬戸際に押し上げることと同じで、もし企業が融資過程において、誤って融資の罠にはまり、さらに雪の上に霜がかかります。

2008年、アメリカウォール街の金融危機はほとんど全世界を席巻しました。この嵐は中國の中小企業にもたらしたのは資金調達が難しく、特に輸出型の中小企業です。

そのため、嵐の後、より多くの中小企業が融資問題に直面しています。この時、各種の詐欺や融資リスクが市場を「占領」し始めます。専門家は、企業は融資の過程で細部に注意し、融資の罠に陥らないようにして、不必要な損失をもたらすと警告しています。

一：調査費_落とし穴の面観_落とし穴一：考察費__中國は本來禮儀正しい國として有名ですから、企業融資の間に助けに來た人に接待と食事と宿泊の手配をするのは當然です。

_積極的に企業と連絡し、企業の狀況を知らない前提で企業に視察を求め、企業に調査費を支払うよう要求します。それだけでなく、調査費に対する要求も高いです。

中國では、視察費を請求する投資機関はあまり見られません。本當の資本家は自分で調査の費用を手配します。

プロジェクト受理費とは、融資サービス機関が企業の関連資料を受け取った後、融資企業に納付を要求するプロジェクトの評価とプロジェクトの予備審査に発生する費用で、特に外資の背景と呼ばれる投資會社は、収受項目の受理料をプロジェクトのコントロールプログラムと費用として転嫁してくる場合があります。

資金調達サービス機構は、融資企業のプロジェクト資料に対して実質的な審査を行わない。すなわち、初評承認の結論を出す。條件を備えていない項目については、初めて結論を評価する。プロジェクトの受理料を取ることを目的として、プロジェクト投資を目的とせず、プロジェクトの実質的評価段階では、各理由で融資企業を拒絶する。

商業計畫書を書く費用はリスク投資家が現場を視察する前にまず手に入れるべき資料で、今は國內でも國外の投資機構でもビジネス計畫書を使うことに慣れています。そのため、商業計畫書の作成は企業が資金を融通する前の必修科目です。

下記の狀況では、融資企業は援助を拒否するべきです。

_企業は他の融資サービス機構または自分で商業計畫書を作成してもらいましたが、融資サービス機構や資金側はさまざまな理由で拒否し、プロジェクト継続のための必要な一環としてだけでなく、融資企業に対しても「國間標準書式」ビジネス計畫書の提供を要求しています。

評価費は融資の過程で、一部の投資家や融資サービス機関が企業の資産やプロジェクトの評価を要求しています。もし融資の実施段階であれば、この評価は必要ですが、下記の狀況であれば、詐欺の疑いがあります。

プロジェクト評価は事業実施段階ではなく、プロジェクト審査段階である。評価機関は資金調達先または融資サービス機関が承認した評価機関ではない。プロジェクト全體または一部の資産（主に無形資産）の評価を要求する。

保證金も企業が融資の過程でよく出會う落とし穴で、30%の企業がかつて證拠金の上で大金をだまし取られたことがあることがわかっています。

保証金は詐欺です。

資金側は融資企業に対して、事前に設定した手順に従って厳しく操作しないといけないと要求しています。資金側は厳しい違約條項を設定しています。資金側はプロジェクトの審査が簡単で、プロジェクトの真実性とプロジェクトに対する報酬意欲が低いです。

ここには真実な事例があります。この事例を通じて、詐欺師は企業の資金調達の意図を利用して詐欺を展開し、最終的に手に入れたのです。

A社は玩具製造に関する特許技術を持っています。資金サポートを得るために、彼らはあちこちに融資の機會を探しています。ある會議でA社はB社と知り合いになりました。B社はアメリカのあるシニア融資サービス機構で中國の事務所にあると言われています。

A社の融資要求に対して、すぐに回答しました。A社の融資要求を完成できないなら、A社のいかなる費用もかかりません。

簡単なコミュニケーションを経て、B社は今流行している方式によって、A社にビジネス計畫書と資格認定を提供してもらい、C社の操作業務を紹介しました。

A社は多く考えていませんでした。約束通りC會社の3萬元の費用を払いました。その後また2萬元を支払いましたが、その後C會社からは消息がありません。

A社がB社の理論を探しに行くと、B社ももう人がいなくなりました。もともとはA社が融資したいのですが、今は出資になりました。

実は、このケースでは、B社の詐欺はあまり上手ではないですが、A社は経験がないので、偽のB社に資金をだまし取られます。

キツネがどんなに狡猾でも、尻尾を出すところがあります。

そのため、中小企業は融資過程で警戒を高め、以下のいくつかの面に注意しなければならない。資金の実力と実現可能性を確認し、本當の融資サービス機構は成功した融資事例が必ずある。融資企業は融資サービス機構の成功事例から著手し、実力を確認することができる。

また、上記のビジネス計畫書は、正規のファイナンスサービス機構が、専門の會社を指定してファイナンス企業のために商業計畫書を作成することはできません。

また、ファイナンスサービス機関が紹介した資金の方は、確かにこのプロジェクトに投資したいと考えているなら、一般的には資金の方と融資企業が共同で評価會社に委託し、評価費用を負擔したり、資金の方が負擔したりします。

_偽の融資サービス機構は、一般的に以下の特徴を備えています。社員全體の素質が高くなく、融資企業との接觸の仕方が神秘的で、プロジェクトの審査が容易です。

投資の巧妙な心理を持たないでください。中小企業は融資難のため、多くの場合融資が差し迫っています。小便をするのが好きです。

注意しなければならないのは、せっかちで悪いことで、小さな利益を占めて、大きな損失を被ることです。

多くの偽の資本家が、融資企業の心理を利用して、企業に食い込まれている。

例えば、厳格な審査を経ないで、企業と融資意向書を締結します。リスク保証措置を採用していないので、融資の手配をします。小さなプロジェクトで、基礎がない項目でも、千萬元を投資します。これは詐欺ではありません。

このようなペテンの前で、多くの中小企業がだまされたのは、彼らのプロジェクトにきっと興味がある人がいると信じています。憧れを抱いて仕事をしています。自然に騙されます。

専門家にフルサービスをお願いします。中小企業は融資中にリスクを最小限にしたいなら、専門の融資サービス機構にフルフォローしてもらったり、弁護士に參加してもらって、事前に資金の性質と真実性を判斷して、契約書にサインする前に宿題をしてください。

多くの融資の落とし穴を見て、中小企業はきっと心が震えています。では、どんな融資が中小企業に受け入れられ、中小企業が資金を獲得して業務を継続することができるということですか？

記者の話によると、中國市場では融資ルートは以前よりかなり広くなっています。もし企業がいいプロジェクトがあるなら、資金サポートを得るのは難しくないということです。

現在、中國市場で人気のある融資ルートは主に以下の種類があります。中小企業は參考にしてもいいです。

融資リースとは、借り手（中小企業）が供給者、リース物の選択に基づいて、業者にリース物を購入し、借り手に使用させ、借り手が契約または契約に定められた期限內に分割払いする融資方法である。

融資リースを獲得するには、企業自身のプロジェクト條件が非常に重要であり、融資リースはプロジェクトの將來のキャッシュフローを調査することに重點を置いているので、融資リースの成功は、主にレンタルプロジェクト自身の利益に関心を持ち、企業の総合利益ではない。

それ以外に、企業の信用も重要です。銀行の貸し出しと同じように、良好な信用は次の借り入れの基礎です。

銀行は為替手形の融資を引き受けます。雙方は取引を達成するために、銀行に為替手形の引受を申請します。銀行は審査の承認を得た後、正式に銀行の引受契約を受理します。引受銀行は手形に引受サインまたは調印印をサインします。

このように銀行で引受した為替手形は銀行引受手形と呼ばれています。銀行引受手形は具體的には銀行が買い方のために擔保しています。売手は商品の代金が屆かない心配がありません。

_銀行が為替手形を引受して融資するメリットは、企業が短期、周波數、快速融資を実現でき、企業の財務費用を低減できることです。

不動産擔保融資は現在市場で最も多く使われている融資方式です。

不動産擔保融資を行う上で、企業は中國の不動産擔保に関する法律規定に注目しなければならない。

持分譲渡融資とは、中小企業が會社の一部の株式を譲渡することによって資金を獲得し、企業の資金需要を満たすことである。

中小企業は株式譲渡融資を行いますが、実際には新たな協力者を導入したいです。

直接投資を誘致する過程。

そのため、株式譲渡は対象の選択に対して十分に慎重で周到でなければならない。そうでないと、企業はコントロールを失い、受動的な狀況にある。中小企業は株式譲渡を行う前に、まず會社法専門家に相談し、慎重に行動することを提案する。

擔保融資を提供する利點は主に市場の先頭を把握し、企業の資金の占圧を減らし、キャッシュフローを改善することにある。

このような貿易融資は銀行で信用狀を開設し、輸入品は港に到著しましたが、書類はまだ屆いていません。

貨物引換擔保融資企業は必ず注意してください。一旦擔保貨物引換手続きをしたら、受け取った書類の有無にかかわらず、企業は全部拒否と引受を提出できません。

_第六種：國際市場開拓資金のこの部分の資金は主に中央対外貿易発展基金から來ています。

中小企業がこのルートを通じて融資したいなら、市場開拓資金の主な支持內容は海外展覧會、品質管理體系、環境管理體系、ソフトウェア輸出企業及び各種製品認証、國際市場宣伝推進、新興市場開拓、研修及びシンポジウム、海外入札などで、向こうはラテンアメリカ、アフリカ、中東、東歐及び東南アジアなどの新興國際市場の開拓活動に優先的に支持します。

これらを除いて、中小企業の融資ルートはまだたくさんあります。例えば、外國為替擔保ローン、海外上場融資、貿易融資の補償など、どのような融資方式であれ、企業が選択した後、相手を信じてはいけません。

中小企業のより良い地域を支援するために、記者は正規の融資サービス機構と資本家の特徴を整理してまとめました。中小企業の融資に役に立ちたいです。