「月光族」の定投基金が10年で住宅を提供

対象：丁さん

家庭狀況：獨身、27歳、杭州の外資系企業で販売し、両親と同居している。

収入狀況：月収9000元、養老、醫療及び失業があるに保険をかける、會社は積立金を納付する、親の扶養費を負擔する必要はない。

支出：毎月の支出は基本的に収入と同じで、典型的な「月光族」である。しかし、丁さんは、理性的に消費すれば、毎月3000元で十分だと考えている。

既存の貯蓄：貯金は2萬元です。

財テク目標：（1）住宅価格はずっと上昇しており、ローンを組んで自住や賃貸に使う予定で、頭金の4割（頭金は両親に頼る）を支払うつもりで、10年で返済する予定である、（二）資産配置と投資の面でより完備したい。

-専門的な推奨事項

　　家を買う：

若者の住宅購入は自分の返済能力を考慮し、自分の経済力に合った家を購入しなければならない。丁さんはまだ結婚していないので、良好な段階的な消費観念を確立することを提案し、自身の実際の狀況に基づいて、積立金ローンを申請して面積が70平方メートル、住宅価格が8000元/平方メートル前後の中小型を購入し、総価格は56萬元前後で、新築住宅でも中古住宅でもよい。頭金の4割を支払うには、ローン期間が10年の場合、同額返済には毎月3610.80元が必要で、毎月の稅引き後収入の40%を占め、50%を超えない。丁さんが耐えられる範囲內で、10年以內にローンを返済する財テク目標も実現できる。丁さんが結婚する前に、購入したこの不動産は賃貸を提案し、賃貸料収入はローン金利の支出を適切に補うことができる。

投資：

丁さんの資産構造は不合理で、一定の調整が必要だ。3カ月間の生活支出費用1萬元を予備金（普通期間または貨幣市場基金）として予約し、殘りの資金1萬元はオープンファンドに投資できることを提案した。丁さんの毎月の収入は日常支出とローン返済を差し引いても2400元前後の殘高がある。毎月の節約資金は基金の定投に投資することができる。丁さんは年齢が若く、リスクに耐える能力が高く、資本市場の現在の相場は上昇を続けており、資金ポートフォリオ全體の割合は株式型ファンド50%、バランス型ファンド20%、債券型ファンド30%であることを提案している。長期投資には理想的なリターンが必要であり、この投資は將來の裝飾、結婚資金として計畫することができる。

保険：

丁さんは現在獨身だが、人身保障は無視できない。特にローンの負擔があった後だ。社會保障以外に適切な人身事故保険を追加し、保証額が貸付額を下回らず、家計の財務安全を確保することを提案する。