年収10萬円の外資系ホワイトカラー:必ず資金を投入し、巧妙な預金を預けて結婚後、貧しい人々に別れを告げます。
財産を管理する
ケース
陳凱さんは28歳です。今は外資系企業で働いています。6年前に卒業したばかりの時の年収は3萬~4萬元です。
年俸
すでに10萬元に達しました。
収入は低くないですが、陳凱さんはまだ「貧乏族」です。
3年前、陳凱さんは
貸し付け金
8萬元以上の車を買いました。毎月2000元のローンを返します。まだ6ヶ月の返済が必要です。今は毎月1000元以上の車を飼っています。
2009年、劉凱さんは両親の援助のもとで、30萬元を融資してスイートルームを買いました。15年で返済します。月は2000元です。
新築の部屋は未納ですから、今陳凱さんは毎月家賃が1000元必要です。
彼女の年収は5萬元以上で、基本保険だけです。
今陳凱さんは毎月約7000元を支出して、株売買などの投資をする暇がなくて、毎月殘高の1000~2000元の給料はすべて給料の中で生存期間に置きます。
支出が大きい上に、投資信託も分からないので、6年間で彼の現金は5萬元まで貯まりません。
投資信託の目標:
內裝10萬+結婚15萬
1.年末までに新築を計畫し、10萬元を費やす。
2.一年後に彼女と結婚する予定で、15萬元の費用がかかります。
3.結婚後の合理的な投資信託。
財務診斷:
支出が多すぎて投資信託が不合理だ
1.陳凱は6年間で5萬元しか貯蓄していません。主に支出が多すぎるため、日常の消費支出を低減し、居住環境を低減するなどの「節流」が一番重要な仕事となりました。
2.現在5萬元の貯蓄はすべて銀行の生存期間に置いています。実は銀行で短期投資信託商品を取り扱って収益を高めるべきです。
投資信託計畫:
必ず投資して貯蓄習慣をつける。
1.新築の費用は10萬元です。
現在の住宅ローンの期限を15年から30年に延長することができます。月供は2000元から1500元に下がり、毎月の供與は500元下がることになります。そして、一時的に居住環境を下げることができます。2つの部屋から1つの部屋に変えて、家賃500元を節約できます。クレジットカードの利用回數を減らして、生活費の中から毎月500元節約します。
このようにして、四項目の合計は7.9萬元まで調達できます。まだ2.1萬元の差があります。銀行を通じて內裝ローンを申請し、10萬元の金額を揃えることができます。
2.劉凱さんは彼女と1年後に結婚する予定で、15萬元が必要です。
現在劉凱さんと彼女の年収の和は15萬元で、年の殘高は2萬元に足りないです。すべての貯金は全部新築に使います。1年以內に15萬元の結婚金を集めるのは現実的ではないと思います。
3.結婚後はどのように合理的に投資信託を行いますか?
劉凱さんの現狀に対しては、結婚後に合理的な貯蓄を行い、「基金定投」を利用して貯蓄の習慣を身につけることができ、また投資方法を身につけることができます。また、銀行の資産管理機能を多く利用して、「定活互転」などの機能を利用して柔軟な資産管理の目的に達することができます。
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