中小紡績企業の融資情報の対稱性が前提です。

紡績は南通の特色ある業界と支柱業界で、現地の小さい企業が多いため、各銀行はここでマイクロ企業の信用業務を打ち出しています。

それでも、多くの企業は融資が難しく、ローンは非常に複雑だと考えています。

招商銀行の小企業信用センターの南通支店は2009年初めに設立されました。行長の鞠暁君は、「銀行が家庭用紡績業界の中小企業に融資する勇気がないのは、主に家庭用紡績業界に不慣れなためで、このような情報が非対稱で直接的に紡績中の小企業の融資が難しい問題になっている」と述べました。

難しいのは融資ではなく、融資を盲目的に拡張するためです。

よく小企業が「なぜローンがこんなに難しいのですか？なぜ企業が申請手続きが整っているのですか？銀行はローンを放したくないですか？」

鞠暁君は私たちに答えをくれました。

南通で重要な地位を占めていますが、紡績業界は銀行の目には生産能力が過剰な業界であり、銀行は信用業務をしないと貴重なビジネスチャンスを失います。

いわゆる市場リスクとは、紡績の中小企業は他の中小企業と同じように、多くの投資の衝動が存在しています。彼らは自分の家庭用紡績業界での小さな成果を他の業界に盲目的に広め、野心的に不動産、新エネルギーなどの高利潤業界に足を踏み入れています。これも多くの中小企業の失敗の主な原因です。

いくつかの拡張後の企業は、資金調達のプラットフォームとしても、元の家庭用紡績の分野で豊富な経験を持っていますが、関連のリスクに対処する十分な能力がありますが、他の分野には完全にはなじみません。

これは銀行を非常に受動的にさせ、お互いの信用を破壊し、家庭用紡績の中小企業ローン難の矛盾を激化させました。

融資政策によって、主な業務に専念している紡績企業は比較的に融資しやすいです。その種類は家紡を融資プラットフォームとしてだけです。銀行の與信資金を投資資金としてあちこちに盲目的に投資したいです。

実は、家庭用紡績企業の融資はそんなに難しくなくて、融資環境はまだ比較的にゆったりしています。しかし、今は無秩序融資、過度融資の兆候が現れました。これは銀行が心配しているのです。つまり、銀行が一番関心を持っているのはローンの資金はどこに使いましたか？

ローンの限度額は2000萬円です。ブランドを作るには銀行に完全に依存できません。

今、多くの南通家紡企業はローンでブランドを作りたいですが、ブランドを作るには3000萬～5000萬元が必要です。小企業はよく聞きます。私達は銀行からいくらまで借りることができますか？銀行はどのような基準によって決められますか？

現在の銀行は基本的に上場會社であり、資本源や負債源はすべて庶民のものであるため、銀行信用資金の投資は直接的に庶民にかかわり、社會の調和が取れて安定しているため、國は銀行の信用資金用途に対して厳しい監督があり、原則として流動資金ローンは流動資金回転にしか使えないということです。

私たちが接觸した紡績企業から見ると、融資の本當の用途は主に2つあります。一つは自分の家庭用紡績の業務に使います。もう一つは「羊頭を掛けて犬肉を売る」というものです。家庭用紡績業務の流動資金を申請することを名目にして、不動産などの投資に使っています。さらに銀行の信用資金を民間融資に使い、不法収入を求めています。後者は銀行が心配して禁止されています。

企業によると

具體的な金額は企業主の信頼度、企業の製品及び企業の負債狀況、資産の流動性と収益性、手持ちのプロジェクトの狀況によって総合的に評価されます。

南通家紡企業は融資問題に直面するほか、注文が不安定で、雇用難及びブランド建設、後継者育成など一連の難題があります。どうやってシステム的にこれらの問題を解決するかは銀行と企業、現地政府が共同で直面し、努力する必要があります。

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擔保がない場合と同じローンで、一括信用リスクを負擔します。

最も困っているのは、伝統銀行の融資は各種の條件を満たす必要があります。いくつかの硬性規定によって、條件が完全ではなく、いくつかの欠陥がある企業主は困り果てています。

彼らは一番聞きたいのですが、擔保がないとハードウェアが足りないので、本當にローンができないですか？

鞠暁君によると、3年間で、地元の紡績企業（完成品企業、ファブリック企業を含む）に10億元ぐらいの融資をしました。

南通の現地狀況に対して、綿密な調査を経て、南通支店を募集して創立の初めに國內で初めて押しました。

」と「共同保険貸付」の業務は、現地の紡績企業の発展を力強く支持しました。

共同保険業務は主に業界商會と協力し、共同保険體の中に少なくとも會長（或いは副會長、秘書長）の単位が必要であり、専門家の慧眼を通して銀行のリスクコントロールを実現することができる。

招商銀行は全國で初めて「業界リスクアドバイザー」と「地域リスクアドバイザー」制度を作りました。多管齊の下で社會資源を利用して與信リスクを低減し、業務ルートの建設と與信リスク予防のウィンウィンを効果的に実現しました。

家紡市場の貸付けの製品はいくつかの共通の“リスクの取っ手”を持つ企業に対して募集するので、この製品はとても良く中小企業の融資難の中の業務コストの高い問題を解決しました。

ちなみに、共同保険商品は抱団製品であり、小企業の融資難に有益なアイデアを提供しました。

この商品は銀行のために監督員を増やして、リスクを予防して、銀行の歓迎を得て、同時にまたいくつかの擔保なしの資源を満たしましたが、同業の友達の資源を持つ企業の融資の需要を満たして、そのため多くの小企業の歓迎をも受けました。

しかし足りないのは、これは抱団の企業に數倍の虛増あるいは負債があることができて、企業の貴重な信用の資源を大いに消耗して、別の角度からまた企業の融資の難度を増加して、そのためこの製品は1つの過渡型の製品だけなことを運命付けます。

私達の実踐経験によると、共同體の壽命は最長3年ぐらいです。

また、共同保険商品は一般的に企業から保証金を提供されますので、企業が実際に使っている信用資金は大幅に減少しています。実際には企業の融資コストも増大しています。

また、中小企業信用センター南通分センターは南通市政府、市工商聯と連攜して「パートナープロジェクト」の建設をスタートさせ、銀政商企業の資源整合、協力を通じて中小企業のために健全な発展のプラットフォームを構築し、招商銀行小企業信用センター本部の強力な推進のもと、「パートナープロジェクト」は全國の各大都市で続々とスタートし、今は國內で有名なハイエンド企業サービスブランドを開通しました。サービスプラットフォームの「パートナーの方舟」も鳴り物入りで創建され、今年12月21日に正式に出港します。

「パートナシッププロジェクト」を創立する目的は、多くの小企業が心から交流する友達圏、優勢補完のビジネス圏、危機時の助け合い圏を増やすことです。