年は20萬入ってどのように創業の投資信託を保証しますか？

李さんは今年32歳で、一つの事業所で働いています。毎月の稅金引後の収入は6000元で、年末賞與の稅金引後は4萬元で、しかも収入は毎年著実に上昇しています。

李さんは29歳で、研修業界で働いています。収入は業績によって少し違っています。稅金後の年収は約10萬元です。

夫婦ともに社會保障があり、商業保険は未購入です。

雙方の老人は退職給付が高いので、李さん夫婦の扶養は必要ありません。二人は來年赤ちゃんを産む予定です。

李さんは普段株や債券などの投資に関心を持っています。銀行の普通預金は3萬元、定期預金は10萬元、株、基金、債券などの各種投資資産は約23萬元で、去年の組み合わせの収益は約1萬元です。

李さん夫婦は自分の家のセットを持っています。現在の市場価値は200萬元です。

夫婦二人は住宅積立金を持っています。口座殘高は合計8萬元で、毎月口座に入れば合計2500元です。

李さんの家庭は毎月5000元を支出して、毎年2萬元の旅行休暇を過ごします。

李さんは近いうちに車を買うつもりです。

彼は子供に將來いい教育を受けて、大學に留學したいです。

現在の「四平八安定」の生活は李さんに創業の衝動を與えましたが、創業のリスクを心配してずっと実行していません。

李さんは以上の問題について投資信託士を見つけて相談します。

投資信託分析：高純資産家庭は投資資産を適切に昇格させることができる。

國家高級投資信託プランナー、人壽中山センター支社が気に入った徐學文は、生命財務需要分析システム（FNA）を通じて李さんの家庭の資産負債とキャッシュフロー狀況を分析しました。

徐學文によると、李さんは家庭と事業の形成期にあります。

この段階の事業と家庭はちょうどスタートして、間もなく“上に老下があって小さいことがあって、また部屋に車を飼うように供えます”の人生の責任の最も重い段階に入ります。

この段階の完全な保障、家庭の財産の急速な蓄積と成長はとても重要で、全面的で合理的な計畫をしっかりと行う必要があります。

李さんの家庭は支出をコントロールする能力がより良くて、全體の財務狀況は良好で、安全性が強くて、一定の返済能力があります。債務は家庭の日常生活の品質に影響しません。

家庭の純資産はより高いが、資産の配置が過度に自家用不動産に集中しており、比率は85%に達し、投資性資産は比較的に少なく、流動性資産の規模は高すぎて、資産の増値を大きく妨げており、家庭資産の將來の増値能力が不足している。

徐學文は流動性資産の比率を減少させ、投資性資産を増やし、負債を適切に増加させ、將來の家庭資産の全體収益性を向上させることを提案している。

李さん夫婦の収入は比較的安定しています。將來はいい成長空間がありますが、家庭の収入源は単一で、給料収入の比率は95%に達します。

同時に家庭の支柱はあるべきリスク保障に欠けています。収入の中斷リスクを防ぐ能力が足りないので、家庭保障計畫を増やすべきです。

時間の経過と子供の到來に伴って、李さんの家庭の諸支出も増えてきます。

これに対して徐學文は李さんの家庭投資信託について次のように提案しました。

現金計畫：

李さんの家庭収入は安定していて、しかも上昇態勢を呈しています。3ヶ月から6ヶ月の家庭支出を緊急予備金として保留すればいいと提案しています。殘りの部分は他の投資ができます。

李さんは自家用車の購入と來年の出産を計畫しています。家庭支出は増加します。流動性の資金は5.5萬元ぐらいを維持して、普通預金、貨幣基金、殘高の寶などの形で準備することを提案しています。

その他の流動性資産は投資に転入し、資金流動性を維持するだけでなく、資金収益率を高めることができる。

また、李さんは5萬元のクレジットカードを申請して、緊急の必要に備えてください。

李さんの家庭の既存資産と子供が生まれた後の生活費支出、教育金計畫を考慮して、豪華車種を買うことを提案しないで、予算10萬元ぐらいの車は代行機能を実現すればいいです。

車の第一期の代金3萬元と関連稅収、保険などの費用合計4萬5,000元は流動性資金から引き出し、7萬元をローン期間3年、毎月2134元を返済し、自家用車の購入を実現することを提案します。

しかし、李さんは車を持った後の家庭の支出の増加を考慮して、毎月1000元を殘して車の使用支出としなければなりません。

李さんの家庭計畫では、來年赤ちゃんが生まれたら、毎月少なくとも2000元の生活費を殘しておくべきです。この費用は家庭支出の中の常列項目として子供が大學を卒業するまでです。

李さん夫婦は將來子供を海外に留學させたいです。

現在、歐米大學の4年間の學費は合計で約120萬元で、3%の授業料の伸び率で、19年後、將來の子供の海外留學目標を達成するには210萬元が必要と予想されています。

教育金の特徴は費用の弾力性がないので、時間の弾力性がなくて、子供が本を読む時特に高等教育を受ける前に必ず十分な教育金があることを求めて、早めに計畫するべきです。

徐學文は李さんに今から準備を始めて、教育金の安全性と期限性の要求を考慮して、既存の定期預金、債券、株式型ファンド、株から16萬元を引き出して資産配置を行うことを提案しています。定利型資産（子女教育金保険、國債、企業債、銀行定利投資信託商品）の比率は65%で、成長性資産（株、基金など）の比率は35%を占めるのがいいです。

また、李さんは毎年殘高から3萬元を取り出して定期的に投資することを提案しています。子供が生まれる前に、確定投資ファンドなどの安全かつ長期的に安定した収益の方式を選ぶことができます。子供が生まれた後には、特別な特別資金を選択して、また計畫のある子供教育金保険が適用されます。

毎年6.5%ぐらいの複利で利息を計算して、子供が18歳になる時、完全に高等教育の費用の需要を満たすことができます。

李さん夫婦の給與収入は家庭収入の主要な源であり、穏健な投資を行うとともに、基本的な保障を持つことが急務です。

李さん夫婦は社會保険だけあって、商業保険がなくて、明らかに人生のリスクに転嫁できません。

保険の「雙十原則」に従って、年収の10%で年収の10倍の保障限度額を立てます。李さんの家庭保険料の支出は約1.9萬元で、家庭保障限度額は約190萬元がいいです。保険料は李さんの家庭の毎年の殘高から支出します。

夫婦雙方はまた健康保障計畫を買って社會保障を補充するべきです。

また、財産損失のリスクを考慮し、家庭財産保険及び車両保険の購入を提案する。

創業計畫：

李さんは創業の考えがありますが、創業のリスクを心配しています。

李夫人の収入に変動があることを考慮して、徐學文は李さんに創業を辭めるべきではないと提案しました。収入を増やすために適當なアルバイトをしたり、株主として投資したりして、他の人と共同で有限責任會社を創立します。

李さんは既存の住宅積立金口座を8萬元釈放し、殘りの株式資金を10萬元加えて、合計18萬元をスタート資金として、創業初期に損失が発生する可能性がありますが、有限責任會社は登録資本金を限度として、家庭財産は連帯責任を負わないので、創業失敗の心配を免除し、他の家庭資産の安全を確保し、既存の家庭生活水準と現在の仕事の安定性に影響しません。

毎年15%の収益率で計算すれば、毎年2.7萬元の現金収入を得ることができます。また、この収入を安全性の高い基金に選んで再投資して、將來は社會保険年金の不足を補うために使えます。