溫州民間借貸年利率達40% 4成中小企業面臨倒閉

　　溫州中小企業借高利貸不多，放高利貸多。

　　在溫州，跑路的“老高”(當地人稱放高利貸的人為“老高”)越來越多了。

　　9月6日，放貸人方明和朋友一起吃飯，飯桌上，有人建議懸賞100萬元，請警察動用公安系統力量、或者是利用網警的技術來尋找藏匿起來的“老高”，在座的某位放貸人嘆口氣說這方法試過了，沒有警察愿意接活。

　　飯桌上的這些人大都是逃跑者的“上家”，借錢人失蹤了，留下數以億計的債務，等待他們的只有兩條路：或者替逃跑者還錢，或者還不起債務，自己也跟著玩失蹤。

　　較少高利貸進入實業

　　溫州“跑路”現象也引起一些研究機構的重視。據里昂證券的民間借貸調研報告稱，溫州的民間未償貸款總量可能已經高達8000億元到10000億元，由于一些本地企業開始破產，估計今年大約有10%~15%的未償貸款將會變成壞賬。

　　溫州中小企業發展促進會會長周德文也認為，如今的實體企業，利潤率也許只有3%~5%，對于他們來說，別說8分、6分甚至2分的月息都難以承受。但由于民間融資的途徑狹窄，中小企業又不得不借高利貸，不借就可能馬上倒閉，而借還存在轉機的可能。

　　央行溫州中心支行監測統計，目前溫州民間借貸年化最高利率在40%左右。但周德文認為溫州民間借貸實際年化利率應高于40%。“官方數據來源于眾多擔保公司、寄售行、典當等中介機構提供的信息，這些被監測對象自身很可能也是‘高利貸’的供給者，由于自身的不正規經營，透露給官方的信息會有所保留。”

　　周德文說，溫州36萬家中小企業中已有20%歇業或停業，如果下半年外部環境得不到改善，存量中小企業中的40%將會停產甚至倒閉。

　　記者在溫州當地采訪發現，方明這個圈子的高利貸放貸人大都不支持溫州中小企業因利息高而停產的說法。因為“真正做實業的公司，借高利貸并不多。”

　　一位制造業的劉姓老板和方明持相同看法：“因為原材料、人工各種成本上升、人民幣升值、貨幣政策緊縮，制造業的利潤空間越來越低了，有的老板會把企業資產轉化成借貸資本，這樣比做實業賺得更多。一旦錢虧了，只能跑，但這是少數。”

　　換句話說，溫州中小企業借高利貸的不多，但把本來用于實業的資金拿出去放高利貸的卻不少。方明認為，在溫州，越來越多的中小企業參與放高利貸。

　　“但是，溫州人那么工于算計，他自己心里的賬算得很清楚，本身用心在做企業的老板，不會把所有的錢拿來放高利貸的。”另一位放貸人說。

　　跑路多因賭博

　　在高利貸的鏈條上，有莊家，有散戶。溫州民間錢多的，就成立了投資公司；錢少的，就用寄售行、典當行等形式。方明的朋友開了一家投資公司，方明把錢借給他，月息3分，該投資公司再投出去，月息五六分不等，主要看借錢人、擔保人是什么身份。

　　溫州以人情借貸居多。如果是朋友之間的借貸，會事先打聽清楚借款的用途，是做生意還是放高利貸，擔保人是誰。如果是高利貸，要么雙方合伙做，利潤分擔；要么是A把錢借給B，B每月給A利息，就當A放了高利貸給B。“有的人不打算在借貸這件事上花精力，寧愿把錢給朋友，朋友拿去放貸也好，投資也好，只要每月按時還錢就行。”方明說，這種情況更多。他和朋友之間的高利貸往來就屬于這種情況，朋友的投資公司匯聚了親友們的資金，如同一家基金公司，方明們是散戶，朋友是操盤手，目前盈利狀況良好。

　　但就因為長期以來形成的人情關系，讓溫州的高利貸鏈條風險加劇。

　　不久前，方明的表哥說有個國外朋友帶回來1億歐元，想做一些生意，請方明給介紹一個做黑客的網絡高手，順便向方明融一些資金。方明還沒來得及借錢給表哥，就傳出了表哥攜全家老小失蹤的消息。

　　原來，表哥不小心把幾千萬元貸給了賭徒，賭徒輸錢后跳樓了，表哥不得已，賣了自家兩棟樓，還了一部分債，又用1億歐元的項目騙了一些貸款，舉家逃跑。“逃跑的前幾天還開著跑車，全身上下的名牌，沒露出一點兒要跑路的跡象。”

　　高利貸到鏈條的末端，都是六七分的利息。假設借1000萬元，以6分月息計，一天產生利息2萬元，一個月利息60萬元，單利年息為720萬元，誰還得起這么高的利息呢？

　　數位溫州放貸人認為，真正造成“老高”跑路的根源是賭博。

　　“真正借六七分利息的，有兩種人，一種是短期周轉，借了過幾天就還，這種情況比較少；一種是賭徒，認為賭一把能贏，才會借這么高的利息。”方明說。正是后一種行為，使得高利貸充滿了危險。

　　溫州天浩置業有限公司總經理陳鴻也持相同觀點，高利貸和賭博有著千絲萬縷的聯系，許多資本丑聞就是源于賭博。

　　賭輸了，沒錢還賬，只能偷偷跑掉。但是，放貸人、擔保人、或者小額貸款公司要替他償還債務，如果這些人還不起，也只好跟著玩失蹤。

　　寓居溫州5年的小徐告訴記者，溫州春節期間賭博之風尤盛，許多寓居海外的溫州人回鄉過年，聚眾賭博，在賭桌上借的錢利息非常高，有時會高到月息1毛2、1毛3。

　　對溫州經濟影響不大？

　　方明的父母也一直在放貸，“前幾天，我爸媽還和我商量，要把正在出租的房子賣掉，拿來放貸款。房子一個月租金才多少？放貸來錢快。”

　　表哥舉家逃跑后，盡管知道危險加劇，方明還是準備把他手上的一套房子賣了，套現繼續放貸，“這樣的投資回報率更高。”

　　方明承認自己的僥幸心理，“都知道越來越危險了，但是，溫州有一句話，殺頭的生意有人做，虧本的買賣沒人干的。在泡沫破滅之前，能賺點兒就多賺點。”

　　方明說和他一樣用各種方法套現參與放貸的人在溫州不是少數。

　　和目前很多人觀點不一致的是，方明認為高利貸對溫州本身的經濟影響不是很大。因為溫州人并沒有把所有的錢放在一個籃子里，他們只把手頭上多余的資金用來放貸，風險在可承受的范圍內。“溫州人不可能把唯一一套自己住的房子拿去賣掉，然后來放貸款”。

　　另外，方明也認為高利貸存在是合理的，“只要有人有要求，必然有人提供服務。”但他承認現在高利貸是個巨大的泡沫，哪天泡沫破滅，一是要看政府的態度，如果政府降低銀行貸款利率，比民間借貸利率低，那么泡沫就會被戳破；二是散戶的心理。溫州人喜歡扎堆，大莊家(投資公司、小額貸款公司等)的錢是由許多散戶構成的，散戶的恐慌必然帶來泡沫提前破裂。