溫州民間借貸年利率達40% 4成中小企業(yè)面臨倒閉

　　溫州中小企業(yè)借高利貸不多，放高利貸多。

　　在溫州，跑路的“老高”(當(dāng)?shù)厝朔Q放高利貸的人為“老高”)越來越多了。

　　9月6日，放貸人方明和朋友一起吃飯，飯桌上，有人建議懸賞100萬元，請警察動用公安系統(tǒng)力量、或者是利用網(wǎng)警的技術(shù)來尋找藏匿起來的“老高”，在座的某位放貸人嘆口氣說這方法試過了，沒有警察愿意接活。

　　飯桌上的這些人大都是逃跑者的“上家”，借錢人失蹤了，留下數(shù)以億計的債務(wù)，等待他們的只有兩條路：或者替逃跑者還錢，或者還不起債務(wù)，自己也跟著玩失蹤。

　　較少高利貸進入實業(yè)

　　溫州“跑路”現(xiàn)象也引起一些研究機構(gòu)的重視。據(jù)里昂證券的民間借貸調(diào)研報告稱，溫州的民間未償貸款總量可能已經(jīng)高達8000億元到10000億元，由于一些本地企業(yè)開始破產(chǎn)，估計今年大約有10%~15%的未償貸款將會變成壞賬。

　　溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文也認(rèn)為，如今的實體企業(yè)，利潤率也許只有3%~5%，對于他們來說，別說8分、6分甚至2分的月息都難以承受。但由于民間融資的途徑狹窄，中小企業(yè)又不得不借高利貸，不借就可能馬上倒閉，而借還存在轉(zhuǎn)機的可能。

　　央行溫州中心支行監(jiān)測統(tǒng)計，目前溫州民間借貸年化最高利率在40%左右。但周德文認(rèn)為溫州民間借貸實際年化利率應(yīng)高于40%。“官方數(shù)據(jù)來源于眾多擔(dān)保公司、寄售行、典當(dāng)?shù)戎薪闄C構(gòu)提供的信息，這些被監(jiān)測對象自身很可能也是‘高利貸’的供給者，由于自身的不正規(guī)經(jīng)營，透露給官方的信息會有所保留。”

　　周德文說，溫州36萬家中小企業(yè)中已有20%歇業(yè)或停業(yè)，如果下半年外部環(huán)境得不到改善，存量中小企業(yè)中的40%將會停產(chǎn)甚至倒閉。

　　記者在溫州當(dāng)?shù)夭稍L發(fā)現(xiàn)，方明這個圈子的高利貸放貸人大都不支持溫州中小企業(yè)因利息高而停產(chǎn)的說法。因為“真正做實業(yè)的公司，借高利貸并不多。”

　　一位制造業(yè)的劉姓老板和方明持相同看法：“因為原材料、人工各種成本上升、人民幣升值、貨幣政策緊縮，制造業(yè)的利潤空間越來越低了，有的老板會把企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成借貸資本，這樣比做實業(yè)賺得更多。一旦錢虧了，只能跑，但這是少數(shù)。”

　　換句話說，溫州中小企業(yè)借高利貸的不多，但把本來用于實業(yè)的資金拿出去放高利貸的卻不少。方明認(rèn)為，在溫州，越來越多的中小企業(yè)參與放高利貸。

　　“但是，溫州人那么工于算計，他自己心里的賬算得很清楚，本身用心在做企業(yè)的老板，不會把所有的錢拿來放高利貸的。”另一位放貸人說。

　　跑路多因賭博

　　在高利貸的鏈條上，有莊家，有散戶。溫州民間錢多的，就成立了投資公司；錢少的，就用寄售行、典當(dāng)行等形式。方明的朋友開了一家投資公司，方明把錢借給他，月息3分，該投資公司再投出去，月息五六分不等，主要看借錢人、擔(dān)保人是什么身份。

　　溫州以人情借貸居多。如果是朋友之間的借貸，會事先打聽清楚借款的用途，是做生意還是放高利貸，擔(dān)保人是誰。如果是高利貸，要么雙方合伙做，利潤分擔(dān)；要么是A把錢借給B，B每月給A利息，就當(dāng)A放了高利貸給B。“有的人不打算在借貸這件事上花精力，寧愿把錢給朋友，朋友拿去放貸也好，投資也好，只要每月按時還錢就行。”方明說，這種情況更多。他和朋友之間的高利貸往來就屬于這種情況，朋友的投資公司匯聚了親友們的資金，如同一家基金公司，方明們是散戶，朋友是操盤手，目前盈利狀況良好。

　　但就因為長期以來形成的人情關(guān)系，讓溫州的高利貸鏈條風(fēng)險加劇。

　　不久前，方明的表哥說有個國外朋友帶回來1億歐元，想做一些生意，請方明給介紹一個做黑客的網(wǎng)絡(luò)高手，順便向方明融一些資金。方明還沒來得及借錢給表哥，就傳出了表哥攜全家老小失蹤的消息。

　　原來，表哥不小心把幾千萬元貸給了賭徒，賭徒輸錢后跳樓了，表哥不得已，賣了自家兩棟樓，還了一部分債，又用1億歐元的項目騙了一些貸款，舉家逃跑。“逃跑的前幾天還開著跑車，全身上下的名牌，沒露出一點兒要跑路的跡象。”

　　高利貸到鏈條的末端，都是六七分的利息。假設(shè)借1000萬元，以6分月息計，一天產(chǎn)生利息2萬元，一個月利息60萬元，單利年息為720萬元，誰還得起這么高的利息呢？

　　數(shù)位溫州放貸人認(rèn)為，真正造成“老高”跑路的根源是賭博。

　　“真正借六七分利息的，有兩種人，一種是短期周轉(zhuǎn)，借了過幾天就還，這種情況比較少；一種是賭徒，認(rèn)為賭一把能贏，才會借這么高的利息。”方明說。正是后一種行為，使得高利貸充滿了危險。

　　溫州天浩置業(yè)有限公司總經(jīng)理陳鴻也持相同觀點，高利貸和賭博有著千絲萬縷的聯(lián)系，許多資本丑聞就是源于賭博。

　　賭輸了，沒錢還賬，只能偷偷跑掉。但是，放貸人、擔(dān)保人、或者小額貸款公司要替他償還債務(wù)，如果這些人還不起，也只好跟著玩失蹤。

　　寓居溫州5年的小徐告訴記者，溫州春節(jié)期間賭博之風(fēng)尤盛，許多寓居海外的溫州人回鄉(xiāng)過年，聚眾賭博，在賭桌上借的錢利息非常高，有時會高到月息1毛2、1毛3。

　　對溫州經(jīng)濟影響不大？

　　方明的父母也一直在放貸，“前幾天，我爸媽還和我商量，要把正在出租的房子賣掉，拿來放貸款。房子一個月租金才多少？放貸來錢快。”

　　表哥舉家逃跑后，盡管知道危險加劇，方明還是準(zhǔn)備把他手上的一套房子賣了，套現(xiàn)繼續(xù)放貸，“這樣的投資回報率更高。”

　　方明承認(rèn)自己的僥幸心理，“都知道越來越危險了，但是，溫州有一句話，殺頭的生意有人做，虧本的買賣沒人干的。在泡沫破滅之前，能賺點兒就多賺點。”

　　方明說和他一樣用各種方法套現(xiàn)參與放貸的人在溫州不是少數(shù)。

　　和目前很多人觀點不一致的是，方明認(rèn)為高利貸對溫州本身的經(jīng)濟影響不是很大。因為溫州人并沒有把所有的錢放在一個籃子里，他們只把手頭上多余的資金用來放貸，風(fēng)險在可承受的范圍內(nèi)。“溫州人不可能把唯一一套自己住的房子拿去賣掉，然后來放貸款”。

　　另外，方明也認(rèn)為高利貸存在是合理的，“只要有人有要求，必然有人提供服務(wù)。”但他承認(rèn)現(xiàn)在高利貸是個巨大的泡沫，哪天泡沫破滅，一是要看政府的態(tài)度，如果政府降低銀行貸款利率，比民間借貸利率低，那么泡沫就會被戳破；二是散戶的心理。溫州人喜歡扎堆，大莊家(投資公司、小額貸款公司等)的錢是由許多散戶構(gòu)成的，散戶的恐慌必然帶來泡沫提前破裂。