銀行貸款“5P原則”

創(chuàng)業(yè)要貸款，貸款要通過銀行核定批準(zhǔn)，怎樣才能通過銀行的貸款核定？這里有綜合來自國內(nèi)外各大銀行貸款部門內(nèi)部資料而得出的“5P原則”，它將告訴你，怎樣才能做一個(gè)銀行愿意為之“輸血”的人。 一、如何選擇個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款 自己開公司首先要面對(duì)資金問題。如今銀行的貸款種類越來越多，貸款要求也不斷放松，如果根據(jù)自己的情況科學(xué)選擇適合自己的貸款品種，個(gè)人創(chuàng)業(yè)將會(huì)變得更加輕松。 創(chuàng)業(yè)貸款 創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆５０萬元的貸款支持。 抵押貸款 對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來說，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)的７０％，貸款最高限額為３０萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的６０％，貸款期限最長不超過１０年。 質(zhì)押貸款 除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的８０％；國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的９０％；保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的８０％。 保證貸款 如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C(jī)構(gòu)獲得１０萬元左右的保證貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得批準(zhǔn)，從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金。 二、獲得創(chuàng)業(yè)貸款“5P原則” 貸款要通過銀行核定批準(zhǔn)，怎樣才能通過銀行的貸款核定？這里有綜合來自國內(nèi)外各大銀行貸款部門內(nèi)部資料而得出的“5P原則”，它將告訴你，怎樣才能做一個(gè)銀行愿意為之“輸血”的人。 （一）借款戶（People） 1.責(zé)任感：借款戶主要負(fù)責(zé)人與其家庭、教育、社會(huì)背景、行業(yè)關(guān)系征信及訴訟資料、評(píng)估品格（誠實(shí)信用）及其責(zé)任感。 2.經(jīng)營成效：以企業(yè)的獲利能力（特別是營業(yè)利益）衡量經(jīng)營能力；主持人或重要干部有無具備足夠的經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí)；對(duì)繼位經(jīng)營者的培植情形及行業(yè)未來的企劃作業(yè)。? 3.與銀行往來的情形：有無不誠實(shí)或信用欠佳記錄；與銀行來往是否均衡；有無以合作態(tài)度提供征信資料。 （二）資金用途（Purpose）資金啟用計(jì)劃是否合法、合理、合情及合符政策。 （三）還款來源（Payment）還款來源是確保授信債權(quán)本利回收的前提要件。分析借款人償還授信的資金來源，是銀行評(píng)估信用的核心。 （四）債權(quán)保證（Protection） 1.內(nèi)部保證，指銀行與借款人之間的直接關(guān)系。 2.外部保障，指由第三者對(duì)銀行承擔(dān)借款人的信用責(zé)任而言，有保證書等。 （五）授信展望（Perspective）指借款人行業(yè)的前途及借款人本身將來的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)與利益的衡量做出分析與決定。如果創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)人可以為銀行提供齊全的資料，銀行的征信調(diào)查工作可在兩周內(nèi)完成，再依據(jù)上面的5P原則，就可以決定是否可以準(zhǔn)予貸款了。