大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款全攻略

今年7月份剛畢業(yè)的小周在大學(xué)期間就一直想著自己創(chuàng)業(yè)，她的夢(mèng)想是開(kāi)一間早教機(jī)構(gòu)，當(dāng)她做好全部準(zhǔn)備，一個(gè)難題擺在自己的面前，那就是創(chuàng)業(yè)資金從哪里來(lái)？ 記者采訪了解到由于目前就業(yè)形勢(shì)比較嚴(yán)峻，很多大學(xué)畢業(yè)生轉(zhuǎn)而走向創(chuàng)業(yè)之路，那么如何解決創(chuàng)業(yè)資金的難題呢？除了向父母尋求資金外，向一些金融機(jī)構(gòu)貸款應(yīng)該是一個(gè)較為可行的方法。 對(duì)此，記者采訪了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)家，為有創(chuàng)業(yè)打算的大學(xué)生，提供幾套貸款方案作為參考。 　　方案1 借父母力，到銀行抵押貸款 　　貸款額度最低10萬(wàn)元，最高500萬(wàn)元，可循環(huán)使用 　　很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的首筆資金來(lái)自父母，但是父母的資金是他們幾十年的辛苦錢(qián)，讓他們來(lái)承擔(dān)自己創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，一些較為獨(dú)立的大學(xué)生例如小周就不愿意，那么有沒(méi)有更好的方式獲取資金呢？銀行專(zhuān)家表示，可以換一種方式，借父母的房產(chǎn)，到銀行進(jìn)行抵押貸款，這樣的方式一方面無(wú)需動(dòng)用父母的資金，另一方面幫創(chuàng)業(yè)者籌到資金的同時(shí)也給了他們還款的壓力，讓他們更用心地經(jīng)營(yíng)企業(yè)。 　　記者了解到，出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制考慮，很多商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶(hù)年齡、婚姻、職業(yè)、以往信用、個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)狀況等，給出不同信用等級(jí)。對(duì)于年紀(jì)較小、信用檔案不齊全的畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，單憑自身實(shí)力很難貸到款，因此，銀行專(zhuān)家建議，畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)可以考慮利用父母的房產(chǎn)、存單、有價(jià)債券或者保單來(lái)辦理抵押或質(zhì)押貸款。 不過(guò)，值得注意的是，目前銀行在這類(lèi)貸款發(fā)放上非常謹(jǐn)慎，一般都需要有抵押物，比如房產(chǎn)、商鋪等，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，此類(lèi)產(chǎn)品放貸審批流程較為繁瑣、周期冗長(zhǎng)。 　　據(jù)悉，目前我市各大商業(yè)銀行都開(kāi)設(shè)了類(lèi)似的貸款業(yè)務(wù)，其中以工行和建行為例，比如，工行江門(mén)分行開(kāi)設(shè)的是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，其需要通過(guò)抵押、質(zhì)押、保證或其組合等方式來(lái)申請(qǐng)。建行江門(mén)市分行的個(gè)人助業(yè)貸款也是可以適用于個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，其主要是為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要的個(gè)人發(fā)放的貸款，用于解決個(gè)人的中短期資金需求。貸款額度最低10萬(wàn)元，最高500萬(wàn)元，可循環(huán)使用。 　　方案2 急需資金可以考慮典當(dāng)貸款 　　典當(dāng)成本較高，貸5萬(wàn)元的月利息可能達(dá)2000元 　　到銀行申請(qǐng)貸款一般需要辦理的手續(xù)比較復(fù)雜，貸款發(fā)放需要一定的時(shí)間，如果遇到緊急情況怎么辦，其時(shí)有一個(gè)比較快的方法，那就是典當(dāng)貸款。雖然與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，不過(guò)典當(dāng)行貸款卻有著自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，即速度很快，甚至可以即時(shí)辦理，而且，典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為零，可以省去復(fù)雜的證明手續(xù)。 此外，客戶(hù)向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍，而典當(dāng)行則不問(wèn)貸款的用途，借款使用起來(lái)十分自由。 　　記者采訪了江門(mén)幾家典當(dāng)行，他們紛紛表示可以進(jìn)行有實(shí)物典當(dāng)?shù)娜谫Y，比如房產(chǎn)或者汽車(chē)等，以辦理房產(chǎn)典當(dāng)為例，只要看房產(chǎn)證、土地證齊全，工作人員上門(mén)看過(guò)房子后，就可以估價(jià)，貸款很方便，有些甚至可以當(dāng)天就拿到資金。 　　不過(guò)相對(duì)于銀行貸款來(lái)說(shuō)，典當(dāng)?shù)某杀靖叩枚唷＝T(mén)某典當(dāng)行告訴記者，在他們那里貸50000元，一個(gè)月的利息是2000元；另一家典當(dāng)行利息更高，貸10000元一個(gè)月的利息就要750元，貸50000元一個(gè)月的利息就要3750元。如此高昂的利息對(duì)一些剛開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是沉重的負(fù)擔(dān)，因此，有典當(dāng)行工作人員表示，除非很緊急的情況，或者是較短期的資金需求，否則最好不要通過(guò)這種方式貸款。 “剛畢業(yè)的學(xué)生不要茫然貸款做生意，他們經(jīng)驗(yàn)尚淺，最好先打工，貸款做老板真的要考慮清楚，如果真的需要貸款，向銀行借比較好。”一位典當(dāng)行工作人員提出了自己中肯的建議。 　　方案3 無(wú)抵押貸款，盤(pán)活你的資金 　　小額貸款的發(fā)貸額度在1000元以上至10萬(wàn)元，發(fā)放速度最快3天可以收到，比較適合低成本的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目 　　有沒(méi)有不需要擔(dān)保、也不需要抵押的貸款？答案是，有。郵儲(chǔ)銀行江門(mén)分行今年推出了小額貸款業(yè)務(wù)，該貸款無(wú)需任何抵押，只要有符合條件的擔(dān)保人擔(dān)保即可，這種貸款方式比較簡(jiǎn)便、快捷，不過(guò)它只適用于已經(jīng)辦理了工商登記的個(gè)體商戶(hù)或小企業(yè)。對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，可以先以較低的初始資金進(jìn)行工商注冊(cè)，然后通過(guò)具有穩(wěn)定收入工作的親戚好友做擔(dān)保，向郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)小額貸款即可。一般郵儲(chǔ)銀行小額貸款的發(fā)貸額度在1000元以上至10萬(wàn)元，發(fā)放速度最快3天可以收到，其比較適合低成本的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。