天津市棉花協(xié)會：政府牽頭 金融創(chuàng)新 市場運(yùn)作 協(xié)調(diào)解決棉花中小企業(yè)融資難題

　　在創(chuàng)新開了個(gè)好頭。

　　一、政府牽頭，深入宣傳，積極推行集合性債權(quán)融資模式

　　2010年5月17日，市政府金融服務(wù)辦公室直接融資處召開部分行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人座談會，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問題。會上介紹了天津市集合性債權(quán)融資采取“政府牽頭、企業(yè)自愿、集合發(fā)行、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、統(tǒng)一組織、市場運(yùn)作”的模式。分為集合信托、集合理財(cái)、集合貸款三種具體模式。大連銀行、浦發(fā)銀行、金財(cái)擔(dān)保公司、海勝股權(quán)投資基金的負(fù)責(zé)人分別介紹了相關(guān)融資模式的流程和案例。市棉花協(xié)會反映了2009年完成400型設(shè)備改造棉花企業(yè)收購資金緊缺與融資艱難的現(xiàn)狀。市政府金融辦非常重視，商定以棉花中小企業(yè)為集合性融資重點(diǎn)，探索支持棉花產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資新模式。

　　5月25日，市政府金融辦直接融資處陳處帶隊(duì)到寧河縣政府金融服務(wù)辦調(diào)研，召開400型棉花加工企業(yè)負(fù)責(zé)人座談會，宣講集合性債權(quán)融資模式的流程和案例，了解棉花加工企業(yè)的融資意愿和需求，進(jìn)一步推動棉花企業(yè)集合性融資方案的落實(shí)，并帶動了寧河縣政府金融服務(wù)辦對本縣400型棉花加工企業(yè)的支持力度。

　　二、協(xié)會推薦，反復(fù)協(xié)調(diào)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會優(yōu)勢與橋梁作用

　　市棉花協(xié)會非常珍惜這次為棉花企業(yè)解決收購資金的機(jī)會，積極配合調(diào)研，反復(fù)溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，力促集合融資成功。一是開展調(diào)查，摸清情況。及時(shí)向400型棉花加工企業(yè)下發(fā)緊急通知，要求自愿參加集合融資的企業(yè)，填報(bào)《擬參加天津市集合性債權(quán)融資企業(yè)經(jīng)營情況調(diào)查表》，通過電話溝通，掌握基本情況。二是突出重點(diǎn)，組合推薦。把產(chǎn)棉縣寧河自愿參加集合融資的5戶400型加工企業(yè)推薦給市政府金融辦，并配合主辦銀行、擔(dān)保公司進(jìn)廠調(diào)查。鑒于這些企業(yè)當(dāng)前經(jīng)營規(guī)模和季節(jié)性融資的特點(diǎn)，建議采取集合貸款的融資模式。三是反復(fù)協(xié)調(diào)，形成共識。由于棉花收購的季節(jié)性資金需求量大且集中，但企業(yè)可抵押資產(chǎn)很少，貸款額度和融資成本成為銀企的關(guān)注焦點(diǎn)。市政府金融辦根據(jù)棉花協(xié)會與企業(yè)溝通反饋的情況，于8月份召開6次集合貸款具體方案協(xié)調(diào)會后形成共識。棉花協(xié)會提出集合貸款額度的建議得到銀企雙方認(rèn)可，貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金亦降到10%，較好地發(fā)揮了行業(yè)協(xié)會優(yōu)勢和橋梁作用。

　　經(jīng)過政府、協(xié)會、銀企三個(gè)多月緊鑼密鼓運(yùn)作，寧河縣的德全、田源和余鑫3戶企業(yè)(福東、春意2戶企業(yè)退出在當(dāng)?shù)劂y行貸款)，成為本市首批采取集合性貸款模式進(jìn)行融資的棉花加工企業(yè)。

　　三、創(chuàng)新模式，市場運(yùn)作，為解決企業(yè)融資瓶頸開了好頭

　　這次棉花中小企業(yè)集合貸款在融資模式有了一些突破。一是融資組織方式的創(chuàng)新。采取政府推動，市場運(yùn)作方式，由與大連銀行建立協(xié)議合作關(guān)系的金財(cái)擔(dān)保公司為主要發(fā)起人，通過推動以若干中小企業(yè)形成集合貸款聯(lián)合體組織的方式參與，并對集合融資互保聯(lián)合體及成員提供統(tǒng)一擔(dān)保，推薦給大連銀行同意融資授信后，統(tǒng)一發(fā)放集合貸款。二是互相擔(dān)保方式的創(chuàng)新。融資聯(lián)合體成員提供的有效資產(chǎn)經(jīng)相互認(rèn)可后，由融資聯(lián)合體成員簽署《融資聯(lián)合體成員互保協(xié)議書》，作為鎖定貸款風(fēng)險(xiǎn)與互保增信的重要基礎(chǔ)。三是反擔(dān)保方式的創(chuàng)新。集合貸款聯(lián)合體成員向金財(cái)擔(dān)保公司提供其全部有效資產(chǎn)的清單、權(quán)證和票據(jù)，包括尚未辦理產(chǎn)權(quán)證或長期租賃的土地、房產(chǎn)等，拓寬了反擔(dān)保的范圍與措施。由擔(dān)保公司核實(shí)后作為貸款風(fēng)險(xiǎn)度控制的重要依據(jù)。最后，向大連銀行出具集合貸款聯(lián)合體及成員的統(tǒng)一擔(dān)保函。

　　天津市棉花中小企業(yè)集合性債權(quán)融資模式的突破與創(chuàng)新，是政府、協(xié)會及銀企相互支持合作與市場運(yùn)行的結(jié)果，起到重要的示范作用。不僅解決了部分中小企業(yè)獨(dú)家貸款資格問題，并相應(yīng)放大了融資聯(lián)合體成員的貸款額度，從而可以解決棉花加工企業(yè)收購資金季節(jié)性融資的瓶頸問題，促進(jìn)了棉花質(zhì)量檢驗(yàn)體制改革成果的鞏固，并將有力推動我市棉花產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。