高利貸逼溫州民企中小企業(yè)家集體逃亡

　　今年以來，全國(guó)各地，尤其是溫州頻繁絕路。

　　高利貸+“不務(wù)正業(yè)”導(dǎo)致巨虧

　　溫州中小企業(yè)家集體跑路

　　面對(duì)一再提高的融資成本和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，仍不顧后果地一味擴(kuò)張涉獵領(lǐng)域，這種“不務(wù)正業(yè)”的賭徒式發(fā)展模式終于讓部分溫州中小企業(yè)在深秋尚未來臨之時(shí)率先倒下。

　　最近包括信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林在內(nèi)的多個(gè)溫州老板跑路的消息迅速傳開，其中從9月12日-22日的10天時(shí)間里，溫州當(dāng)?shù)匾呀?jīng)有數(shù)家企業(yè)的老板被卷入“失蹤”漩渦，行業(yè)范圍主要涉及機(jī)械、閥門等制造業(yè)，此外，當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)負(fù)責(zé)人也透露，僅9月22日這一天，溫州就有9個(gè)老板跑路，核心原因均為業(yè)務(wù)擴(kuò)展過快導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)不靈，加之巨額的融資成本導(dǎo)致的資不抵債而跑路。

　　以信泰集團(tuán)為例，這家擁有3000多員工、手握中國(guó)眼鏡業(yè)惟一馳名商標(biāo)“海豚”的溫州知名企業(yè)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年光眼鏡的產(chǎn)值就有2.72億元，今年1-8月產(chǎn)值1.25億元。然而由于涉獵業(yè)務(wù)過多，數(shù)億元的產(chǎn)值無法滿足其擴(kuò)張的需求，公開資料顯示，信泰近年來的業(yè)務(wù)還包括太陽能光伏、房地產(chǎn)等，而這些行業(yè)對(duì)于資金的需求量甚大。

　　信泰到底欠有多少債務(wù)外界并不完全知曉。有猜測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，信泰集團(tuán)胡福林真實(shí)欠款高達(dá)20多億元，其中，民間高利貸12億元，月息高達(dá)2000多萬元，銀行貸款8億元，月息500多萬元，在光伏發(fā)電成本回收較慢、房地產(chǎn)業(yè)遭遇樓市調(diào)控后，過大過快的投資規(guī)模將信泰推到了資金鏈斷裂的邊緣。

　　無獨(dú)有偶，今年5月注冊(cè)資金達(dá)1580萬元的江南皮革公司、6月浙江天石電子有限公司的老板同樣因?yàn)椴荒軆斶€貸款，外逃避債。

　　“溫州地區(qū)中小企業(yè)出現(xiàn)生存問題，無視整個(gè)外部融資環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，瘋狂借取高利貸卻又無法償還是原因之一。” 中國(guó)社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所中小企業(yè)研究中心陳乃醒告訴記者，溫州的民間借貸的錢并不是擔(dān)保形式的，一般是普通家庭把錢交給中間人，中間人再把錢交給公司，是層層上交的金字塔形式。央行溫州中心支行最新公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州民間借貸極其活躍，有89%的家庭個(gè)人和59.67%的企業(yè)參與民間借貸，目前溫州民間借貸規(guī)模高達(dá)1100億元。

　　然而在今年央行六次提高存款準(zhǔn)備金率后，當(dāng)提高官方融資門檻的同時(shí)，也推高了民間借貸的成本。工信部也顯示，有的過橋貸款利率甚至高達(dá)30%以上，民間更是傳言，目前溫州中小企業(yè)的民間拆借利率高達(dá)60%以上。

　　“一個(gè)老板跑路了之后，擔(dān)保公司的老板勢(shì)必抵不住，一個(gè)擔(dān)保公司老板跑路后，跟他相關(guān)聯(lián)的企業(yè)勢(shì)必受到影響，周而復(fù)始，惡性循環(huán)。”陳乃醒的擔(dān)憂不無道理，今年7月，浙江巨邦鞋業(yè)老板逃離企業(yè)，主要原因是涉足一家非法擔(dān)保公司，擔(dān)保公司老板出逃，他也被迫外逃。

　　在陳乃醒看來，盡管溫州一直以來均有民間借貸的習(xí)慣，但由于“不務(wù)正業(yè)”式發(fā)展帶來的不可確定性，溫州的中小企業(yè)終于提前迎來了自己的寒冬。{page_break}

　　中小企業(yè)倒閉或帶來

　　“多米諾骨牌”效應(yīng)

　　很多人擔(dān)心，一旦溫州企業(yè)老板跑路這塊多米諾骨牌倒下，之后將會(huì)出現(xiàn)一系列的連鎖效應(yīng)。

　　“銀行對(duì)于沒有資信或者沒有能力建立資信的中小企業(yè)往往是出于營(yíng)業(yè)指標(biāo)要求而發(fā)放貸款，目前，我們國(guó)家的中小企業(yè)信用市場(chǎng)還沒有完全建立起來，對(duì)于銀行來講，貸款給這樣的中小企業(yè)也是一種巨大的風(fēng)險(xiǎn)，通常要求抵押貸款。而對(duì)于一些沒有資信卻迫于發(fā)展的中小企業(yè)來說，只能轉(zhuǎn)向民間借貸資本尋求資金。”商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易研究院副研究員閔森在接受記者采訪時(shí)表示。

　　在通脹水平持續(xù)高位運(yùn)行、存款實(shí)際負(fù)利率的當(dāng)下，民間信貸轉(zhuǎn)為活躍。但是由于地方金融體系及民間信貸體系的建立還存在很大的空間，民間貸款的糾紛非常多，三角債、重復(fù)抵押等問題屢屢發(fā)生，加上相關(guān)司法領(lǐng)域的監(jiān)管還不夠健全，一旦賴賬，很難去收回貸款。

　　閔森表示，例如對(duì)于企業(yè)貸款中注明“用于某生產(chǎn)項(xiàng)目”的借條，司法解釋中將其解釋為如果沒有能力償還，將比照投資執(zhí)行。一旦企業(yè)破產(chǎn)或者資不抵債，借款方將很難收回資金。還有對(duì)于房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)重復(fù)抵押的問題，在司法中僅屬于合同欺騙而非詐騙，貸款人并沒有承擔(dān)刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中小企業(yè)吸納了大量的人員就業(yè)，一旦企業(yè)資不抵債導(dǎo)致破產(chǎn)，或者企業(yè)扔下爛攤子失蹤，對(duì)于社會(huì)治安將是非常大的隱患。閔森表示：“在我國(guó)的出口結(jié)構(gòu)中，加工貿(mào)易占據(jù)了半壁江山，盡管附加值較低，但是解決了大量的就業(yè)、養(yǎng)活了大量的人口，這是加工貿(mào)易在出口企業(yè)中不可否認(rèn)的貢獻(xiàn)。沿海企業(yè)大部分都承擔(dān)著出口的任務(wù)，中小企業(yè)老板的跑路一旦大面積爆發(fā)，對(duì)于我國(guó)的出口勢(shì)必也會(huì)是一個(gè)沉重的打擊。”

　　中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心咨詢研究部副部長(zhǎng)王軍表示：“中小企業(yè)資金鏈的斷裂，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于參與游戲的各方都帶來了巨大風(fēng)險(xiǎn)。一些國(guó)有企業(yè)由于金融管制，正常信貸渠道沒有放開，資金找不到出路，民間資本卻在一定程度上形成拆了東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)。供求雙方找不到平衡，民間信貸的金融大盤一旦面臨崩盤，受害者大部分還是那些參與資本貢獻(xiàn)的家庭。”

　　設(shè)中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)

　　扶持中小企業(yè)轉(zhuǎn)型

　　對(duì)如何破解中小企業(yè)的融資難題，有專家分析指出，幫助中小企業(yè)進(jìn)行發(fā)展創(chuàng)新型技術(shù)，設(shè)立中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)是鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的有效手段。

　　陳乃醒認(rèn)為，溫州企業(yè)的倒閉有其特殊的原因，由于缺乏勞動(dòng)力資源，溫州大量中小企業(yè)不再發(fā)展實(shí)業(yè)，轉(zhuǎn)而投資房地產(chǎn)、股票、基金等領(lǐng)域，中小企業(yè)的利潤(rùn)率本就偏低，再加上投資一些非實(shí)體經(jīng)濟(jì)，風(fēng)險(xiǎn)增加，讓中小企業(yè)的生存再次面臨盈利難題，讓一些中小企業(yè)紛紛倒閉。“只有讓中小企業(yè)順利進(jìn)行技術(shù)轉(zhuǎn)型，讓中小企業(yè)回歸到投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，該類企業(yè)的倒閉狀況才能得到有效改善。”他表示。

　　與此同時(shí)，陳乃醒也提醒，此前，我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展過度依賴勞動(dòng)力成本，只要有人在企業(yè)就可以盈利，但隨著我國(guó)勞動(dòng)力的缺乏，勞動(dòng)力成本不斷上升，導(dǎo)致靠勞動(dòng)力為生的中小企業(yè)紛紛倒閉。

　　“就中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來說，勞動(dòng)力成本升高是促使中小企業(yè)紛紛倒閉和垮臺(tái)的重要原因，由此，要幫助中小企業(yè)發(fā)展，一個(gè)重要方式就是通過稅收扶持等多種手段，幫助中小企業(yè)把對(duì)人力資源的依賴轉(zhuǎn)化為對(duì)技術(shù)的依賴，如此才能幫助中小企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。”陳乃醒分析表示：“這個(gè)過程能形成一個(gè)倒逼機(jī)制，讓中小企業(yè)向技術(shù)密集型企業(yè)轉(zhuǎn)型。”

　　與此同時(shí)，閔森也認(rèn)為，對(duì)于那些自主創(chuàng)新型的科技企業(yè)之外的中小企業(yè)，按照市場(chǎng)規(guī)律自生自滅是一種辦法。這些企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)存在問題，資信能力較差，通過市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰來實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)也是一種大的趨勢(shì)。

　　融資方面，也有專家表示，我國(guó)還可以考慮設(shè)立專門幫助中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)，以解決中小企業(yè)資金難以周轉(zhuǎn)的問題。王軍認(rèn)為，就我國(guó)目前的金融體系來講，我國(guó)并沒有一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)幫助中小企業(yè)融資，而中小企業(yè)又有大量的融資需求，由此，在現(xiàn)有銀行體系的基礎(chǔ)上，我國(guó)可設(shè)立一些創(chuàng)新型的金融機(jī)構(gòu)，專門幫助中小企業(yè)融資，這樣中小企業(yè)的融資難題可能會(huì)得到妥善解決。

　　“當(dāng)前的金融體制確實(shí)也不適應(yīng)為中小企業(yè)服務(wù)，沒有放開金融管制，而地方和一些中小型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展還不夠完善，這就需要對(duì)金融體制進(jìn)行改革。一方面將一些正常的金融渠道放開為一些過剩資金尋找出路，另一方面要加快將地下金融體系納入到正規(guī)的金融體系當(dāng)中來，而不能一味地打壓。只有在供求雙方尋找到合適的價(jià)格之后才能平衡資金的良性流動(dòng)。”王軍表示。

　　事實(shí)上，工業(yè)和信息化部方面也表示，將研究出臺(tái)相關(guān)政策，扶持中小企業(yè)發(fā)展。有關(guān)專家表示，我國(guó)將從三方面出臺(tái)政策，扶持中小企業(yè)發(fā)展。專家認(rèn)為，微小企業(yè)劃分以后，各項(xiàng)政策將更多地向微型企業(yè)傾斜。一方面是營(yíng)造更加有利于企業(yè)成長(zhǎng)的環(huán)境，另一方面是制定一些普惠性的政策。此外，我國(guó)還將對(duì)小型、微型企業(yè)進(jìn)一步加大扶持力度。