出口信保為外貿(mào)企業(yè)撐起“保護(hù)傘”

　　一場(chǎng)金融危機(jī)讓出口企業(yè)面臨“有單不敢接”、“有單無(wú)力接”的窘境。記者日前在廣東調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，承擔(dān)著為出口企業(yè)護(hù)航重任的中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，正將自身的金融資源、信用資源與出口企業(yè)的制造、銷(xiāo)售結(jié)合起來(lái)，提升企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　為企業(yè)走出去“排雷”

　　“真沒(méi)想到，這場(chǎng)金融危機(jī)使一些原本安全邊際很高的業(yè)務(wù)也開(kāi)始變得不穩(wěn)定了。”回想起近兩年來(lái)經(jīng)歷的貿(mào)易糾紛，廣東美的日用家電集團(tuán)國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)部的信用管理經(jīng)理陳泳欣依然心有余悸。2008年，全球金融市場(chǎng)劇烈震蕩，而美的國(guó)際業(yè)務(wù)量非常大，當(dāng)時(shí)美國(guó)的銀行重組與歐洲的銀行延期付款，直接導(dǎo)致公司在出口上遭遇前所未有的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　美的遭遇的危機(jī)并非個(gè)案。金融危機(jī)以來(lái)，出口企業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自三個(gè)方面：一是海外買(mǎi)家拖延支付貨款甚至賴(lài)賬的風(fēng)險(xiǎn)加大。二是出口貿(mào)易中涉及信用證結(jié)算等銀行信用的業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益加大，信用證結(jié)算方式不再具有原來(lái)的信用程度，我國(guó)資本類(lèi)輸出項(xiàng)目的融資以及項(xiàng)目的執(zhí)行也受到很大挑戰(zhàn)。三是海外主權(quán)違約風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　面對(duì)如此形勢(shì)，出口信保的優(yōu)勢(shì)更加凸顯。“目前美的集團(tuán)已把全部的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)交由中國(guó)信保承保，規(guī)避了來(lái)自海外市場(chǎng)難以掌控的國(guó)家政治風(fēng)險(xiǎn)以及買(mǎi)家的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，確保了集團(tuán)海外經(jīng)營(yíng)收入的安全性和穩(wěn)定性。”美的集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

　　金融危機(jī)以來(lái)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司在保持費(fèi)率水平穩(wěn)定基礎(chǔ)上，采取了積極的承保政策。同時(shí)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升限額審批、理賠追償?shù)葮I(yè)務(wù)的運(yùn)作效率。另外，及時(shí)幫助企業(yè)了解、分析金融危機(jī)對(duì)海外銀行、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年當(dāng)年，信用保險(xiǎn)對(duì)廣東省企業(yè)國(guó)內(nèi)外信用銷(xiāo)售的支持達(dá)到420億元人民幣，支持企業(yè)增加出口超過(guò)50億美元。目前，廣東信保年承保規(guī)模近300億美元。

　　為中小企業(yè)“輸血”

　　在外貿(mào)形勢(shì)日益嚴(yán)峻的情況下，中小企業(yè)由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，資金鏈緊張，更易遭受沖擊。對(duì)此，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司正探索一條不需抵押擔(dān)保而為企業(yè)融資的新途徑。

　　佛山市的蕾特汽配是一家以加工、銷(xiāo)售汽車(chē)散熱器、暖風(fēng)等產(chǎn)品為主的貿(mào)易公司。2009年金融危機(jī)不斷蔓延，美國(guó)消費(fèi)習(xí)慣大大改變，汽車(chē)維修市場(chǎng)火爆起來(lái)。蕾特汽配從中看到商機(jī)，通過(guò)大型供貨商渠道出口汽車(chē)散熱器。

　　“海外銷(xiāo)售激增，蕾特汽配承受的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和資金周轉(zhuǎn)壓力也與日俱增，面臨著擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金瓶頸。”該公司負(fù)責(zé)人李永能介紹說(shuō)，以廠房為抵押物，銀行貸款已被投入生產(chǎn)之中，但企業(yè)的快速發(fā)展需要更多流動(dòng)資金。

　　為解決該企業(yè)的資金問(wèn)題，2009年中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司佛山業(yè)務(wù)處為其提供了一套由信用保險(xiǎn)承保、銀行介入的配套融資方案，蕾特汽配以承保文件和出運(yùn)文件為憑證，不需要抵押和擔(dān)保，即可得到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的貿(mào)易融資，資金鏈一下子被盤(pán)活了。

　　“在沒(méi)有出口信用保險(xiǎn)之前，企業(yè)只有依賴(lài)傳統(tǒng)的銀行固定資產(chǎn)貸款。由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)信用保險(xiǎn)融資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重視同零，企業(yè)可以通過(guò)信用融資來(lái)彌補(bǔ)資金鏈上的空缺。”中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司總經(jīng)理陳連從說(shuō)。

　　兩年來(lái)，蕾特汽配80%的資金來(lái)自出口信用保險(xiǎn)的支持。該公司出口貿(mào)易額以年均35%的高速增長(zhǎng)，今年前10個(gè)月出口已達(dá)1092萬(wàn)美元。

　　陳連從表示，未來(lái)出口信用保險(xiǎn)將進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展，降低投保門(mén)檻，增大企業(yè)覆蓋面，有投必保，并提供一定的費(fèi)率優(yōu)惠。此外，將積極承保機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品、船舶、農(nóng)產(chǎn)品等產(chǎn)品出口，支持企業(yè)開(kāi)拓新興市場(chǎng)。

　　提供全程貿(mào)易服務(wù)

　　廣東是我國(guó)進(jìn)出口第一大省，外貿(mào)依存度高、影響大。今年1-10月，廣東(含深圳)進(jìn)出口貿(mào)易總值7473.7億美元，占全國(guó)進(jìn)出口總值的25.1%。面對(duì)金融危機(jī)沖擊，廣東出口遭遇挑戰(zhàn)。中信保則開(kāi)始在危機(jī)中趁勢(shì)擴(kuò)大自己的服務(wù)范圍，并提升服務(wù)能力。

　　陳連從強(qiáng)調(diào)，出口信保的服務(wù)不是單純的賣(mài)保單收保費(fèi)，而是重在全程服務(wù)和過(guò)程管理。在信用風(fēng)險(xiǎn)的事前防范階段，根據(jù)客戶(hù)的業(yè)務(wù)種類(lèi)、應(yīng)收賬款管理情況等，幫助客戶(hù)制定個(gè)性化承保方案，選擇不同的產(chǎn)品組合;提供資信調(diào)查服務(wù)，幫助企業(yè)篩選信用較好的買(mǎi)家開(kāi)展放賬業(yè)務(wù)，開(kāi)拓南美、非洲、東歐等新興市場(chǎng)。“此外，可以根據(jù)企業(yè)需要，幫助企業(yè)審查合同中的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，開(kāi)展與買(mǎi)家的合同談判。”

　　在他看來(lái)，出口信保為企業(yè)提供的是顧問(wèn)式的全程信用風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)，再加上信用保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、開(kāi)拓市場(chǎng)、融資便利和提升管理這四大功能，服務(wù)特征明顯區(qū)別其他傳統(tǒng)保險(xiǎn)。

　　入世10年，中國(guó)已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，也成為全球重要的出口大國(guó)。與此同時(shí)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)從無(wú)到有，躍升至全球龍頭地位：2002年至2011年10月間，承保金額從27.5億美元增長(zhǎng)到2062.9億美元，承保業(yè)務(wù)覆蓋全球217個(gè)國(guó)家和地區(qū)，承保金額全球排名第一。作為政策性保險(xiǎn)，出口信用還保持了盈虧基本平衡，略有盈余的水平。