單身創業女性理財案例

　　單身創業女性理財案例

　　1978年出生的畢小姐至今仍沒有結婚的打算，覺得一個人自由自在挺好。她5年前結束事業單位的工作，投身到個體創業中去，開辦了一家品牌服裝代理店。經過多年的打拼，她的生意逐漸穩定，一年盈利大約24萬。

　　畢小姐對生活品質追求較高，每月的生活開銷大概7000元，其中房租2500元，贍養父母2000元，每月繳納自由職業者的社保金650元，其余都花在日常消費中。此外，每年出外旅游大概花費1萬元。

　　每月結余的1萬多元大部分作為流動資金，以備不時之需。目前畢小姐的活期存款大概是5萬元，定存20萬，還有5萬元的股票型基金。

　　在買房的事情上，畢小姐有些矛盾。她一方面覺得房價太高，未來可能回調;另一方面又認為有一套屬于自己的房子比較心安。

　　最近，畢小姐又開始為自己的養老著想了。“我一直猶豫不決，是做基金定投儲備養老金好呢，還是買份養老保險比較妥當。證券公司的朋友讓我做基金定投，保險公司的人又強調穩定性，說買養老險沒有什么風險。我想聽聽理財師的建議。”

　　理財求助：

　　1、目前是否該購房?

　　2、若購房，該如何開源節流?

　　3、未來的養老金如何規劃?

　　財務分析

　　生活自在，投資、保障欠缺

　　畢小姐的單身生活固然逍遙自在，但卻面臨潛在的財務壓力。她的總資產為30萬元，每月收入2萬元，各項支出合計8500元左右，年度總結余能夠達到將近14萬元，收入結余比例相當高，在各項支出的安排上還是比較合理的。畢小姐目前收入比較穩定，無債務，財務狀況安全。投資方面相對簡單，主要投入基金及銀行存款，銀行存款占總資產比例高達83%。可以看出，畢小姐有大量的資金閑置，而她沒有任何商業保險，在投資及保險保障方面有較大欠缺。

　　為了確保未來生活在財務上能夠自主、自由、自在，使其不會因為某個時期缺乏收入而陷入放棄某項支出的“饑荒”，畢小姐有必要尋求專業的理財建議，合理安排財務，平衡現在與未來的收支，建立一個新的平衡和諧的生活模式。

　　[購房]優選小戶型二手樓

　　今年房價到底會上漲還是下降呢?以目前的形勢真的很難判斷，比如廣州市已經連續5個月穩守萬元大關，長時間穩定高房價令很多廣州人對房價回到萬元以下逐漸失去了信心。既然畢小姐每月支出2500元租房子，那倒不如該出手時就出手。由于畢小姐至今沒有結婚的打算，所以建議購房應該以小戶型、地段好、交通便捷為主要選擇條件。不妨選擇就在自己品牌服裝代理店的附近，一方面可以就近照顧生意，另一方面也節省一部分交通費用。建議選擇一房一廳，40平米左右的小戶型，并優先考慮二手樓。這樣既可以滿足家的需求，也不至于造成過大的經濟壓力。并且，這也為未來是否成家，成家后是否需要購買大戶型留出變動的空間，因為地段好的小戶型，容易出租也容易出售。

　　以畢小姐目前的支出項目來看，其實她并沒有過多的奢侈項目，基本上都是必須支出的合理消費。若畢小姐購買40平米左右的小戶型二手樓，再使用銀行按揭貸款(推薦雙周供方式)，基本上是不會造成太大的經濟壓力的。

　　[開源]合理搭配基金

　　畢小姐的資金銀行存款就占了83%，而實際上，畢小姐并不需要如此大量的流動資金。現金儲備一般為3-6個月個人基本開支的總和，能同時應付失業及其它特殊情況下維持正常生活即可。按3個月計算，畢小姐目前銀行活期存款2萬元作為個人應急資金儲備比較合理(服裝店生意運作所需流動資金不在此項計算范圍之內)。假設，畢小姐購房首付、裝修大約花去18萬，應急資金2萬，那么目前所剩的可投資的是每月新增的收入和5萬元現金以及5萬元股票型基金。

　　[保障]長期投資型保險+短期醫療險種

　　未來的養老金如何規劃?這里，我們就連同畢小姐的醫療一起規劃了。雖然畢小姐購買了社保，社保中的醫療及養老均只是起到社會基本保障的功能，且社保醫療報銷范圍少、比例小，報而不包，不能滿足其需要。無論畢小姐以后是否結婚，都應通過購買商業保險作為補充，以提高以后的生活保障，增強防御意外的能力。

　　建議畢小姐購買帶有投資性質的保險。其一，可以抵御通貨膨脹，將來作為養老金;其二，在醫療保障費用方面是非均衡保費，即年輕時，可以用低保費獲取高保額的保障;其三，靈活變現，急用時可隨時取出，只要不全部取出，保單仍舊有效。

　　搭配短期醫療險種，這樣一來，則從跌打扭傷的門診，到疾病住院以及重大疾病保障、養老金領取，都一并全了。