Après Le Repos, Attention à Six Domaines, Le "Sac" Doit Bouger En Temps Voulu.

".Banque centraleTous les mois.Crédit immobilierHier, des journalistes du Journal ont re?u des appels de plusieurs lecteurs enthousiastes pour s' intéresser à la manière dont les intérêts sont gérés.En fait, l 'augmentation des taux d' intérêt a des incidences sur l 'épargne, les prêts, la gestion des investissements, etc.à cette fin, le présent rapport a été spécialement con?u pour le présent numéro, dans l 'espoir d' offrir de meilleurs conseils financiers aux lecteurs.

　　épargnerCompte de dép?t dans les 42 jours de la période d 'un an.

Depuis que la Banque centrale a annoncé, dans la soirée du 19 octobre, un relèvement des taux d 'intérêt de référence pour les prêts bancaires libellés en yuan, un certain nombre de déposants ont commencé hier à retirer leurs dép?ts bancaires à terme pour en bénéficier.Il a été calculé qu 'il faudrait 42 jours pour procéder à des transferts périodiques d' un an.

Les taux d 'intérêt sur les dép?ts ont augmenté de 0,2%, 0,22%, 0,25%, 0,46%, 0,52% et 0,6% respectivement pour les périodes de trois mois, six mois, un an, deux ans, trois ans et cinq ans.à la différence des taux d 'intérêt précédents, les taux d' intérêt sur les dép?ts ont augmenté de moins d 'un an que les prêts et de plus d' un an; les taux d 'intérêt sur les dép?ts ont augmenté de 0,25 point de pourcentage au lieu de 0,27 point de pourcentage antérieur et de 0,6 point de pourcentage au - delà de la période quinquennale.Le taux d 'intérêt des dép?ts à vue est resté inchangé à 0,36%.

En supposant qu 'un client de la Banque centrale ait 10 000 dollars, les intérêts du client ont été majorés de 20 yuan, 22 Yuan, 25 yuan, 46 Yuan, 52 yuan et 60 dollars, respectivement, sur la base des taux d' intérêt sur les dép?ts de trois mois, six mois, un an, deux ans, trois ans et cinq ans.

La méthode de calcul du ? seuil de transfert ? a été proposée: 360 jours × durée de vie (année) + (nouvelle année - vieillesse) + durée de vie (nouvelle année - vie) = durée de vie appropriée.Le taux actuel d 'intérêt réel sur les dép?ts est de 2,50% pour les nouveaux dép?ts, de 2,25% pour les vieux et de 0,36% pour les périodes courantes actuelles, la formule suivante: 360 × 1 x (2,5 à 2,25) + (2,5 à 0,36) = 42 jours pour les périodes de transfert appropriées, soit environ 84 jours pour les périodes biennales, 126 jours pour les périodes triennales et 210 jours pour les périodes quinquennales.En d 'autres termes, si les dép?ts du client se situent dans le nombre de jours indiqué ci - dessus, le transfert est alors avantageux.Dans le cas contraire, n 'enregistrez pas avant la prochaine augmentation.

Commentaire: les praticiens affirment qu 'en raison de la possibilité de continuer à accumuler des intérêts, il est conseillé de ne pas prolonger trop longtemps le délai de dép?t du client et d' environ un an.Ainsi, une fois les taux d 'intérêt relevés à nouveau, les dép?ts des investisseurs peuvent être rapidement transférés pour bénéficier de nouveaux taux d' intérêt à l 'expiration de leur période d' affiliation.D 'autres experts ont fait observer que, bien que le taux d' intérêt ait été porté à 2,5% au cours de la période considérée, le taux réel était négatif par rapport à 3,5% de la CPI et qu 'il fallait envisager d' autres sources d 'investissement pour se débarrasser de l' impact négatif des taux d 'intérêt.

La plupart des variétés profitent des produits à court terme

à l 'époque des ? taux d' intérêt négatifs ?, les dép?ts à terme, la dette étatique documentaire et conservatrice, qui sont relativement peu risqués, ne peuvent pas vaincre le CPI (indice des prix à la consommation de la population) dans les grandes entreprises, tandis que les banques commerciales présentent généralement des risques relativement faibles et des taux de rendement généralement plus élevés que ceux de l 'épargne au cours de la même période.étant donné que les taux d 'intérêt des produits d' investissement tels que la dette nationale et les obligations sont étroitement liés aux taux de référence, le taux de rendement des produits de gestion financière concernés augmentera lorsque le cycle d 'intérêt entrera en vigueur.

Les analystes de produits financiers estiment que les taux d 'intérêt du marché obligataire interbancaire devraient continuer à augmenter après cette augmentation, en particulier dans le contexte de l' augmentation prévue des taux d 'intérêt, ce qui entra?nerait une hausse des rendements des produits financiers libellés en renminbi par rapport aux taux du marché.

En outre, les produits fiduciaires peuvent également être montés dans le "temps de repos".Liu Yan Bin, Secrétaire général de la Commission professionnelle des planificateurs financiers de l 'état, a estimé que la relation entre les recettes des produits fiduciaires et les taux d' intérêt du marché était plus importante et que les gains des produits fiduciaires seraient augmentés en conséquence des intérêts bancaires.En revanche, le taux de rendement des produits de gestion structurelle ne devrait pas augmenter sensiblement avec l 'augmentation des taux d' intérêt, et le nombre de produits structurés dépendra de leur conception et des fluctuations du marché des produits visés.

Toutefois, Liu Yan Bin a également indiqué que le taux d 'intérêt actuel n' était que de 25 points de base et que, comme le taux de rendement des produits de gestion financière était généralement légèrement plus élevé que celui des dép?ts bancaires au cours de la même période, la plupart des produits de la gestion financière risquaient de ne pas gagner l 'inflation.

Bien que l 'augmentation des taux de rendement attendus d' une partie des produits financiers puisse être bénéfique, elle n 'est pas toujours une bonne nouvelle pour les produits à revenu fixe pendant la durée de vie.Il est entendu que, du 29 octobre 2004 au 21 ao?t 2007, la Banque centrale a d? suspendre à l 'avance un produit de gestion de portefeuille de cinq ans précédemment émis par une banque par actions à huit reprises en moins de trois ans.Dans le même temps, les journalistes ont appris que certaines banques stipulaient que le capital ne pouvait pas être garanti à 100% si les investisseurs demandaient une ran?on.Liu Yan Bin a donc conseillé aux investisseurs d 'acheter des produits bancaires à court terme et à long terme, en s' attachant autant que possible à des variétés plus liquides dans un délai d' un an.

En outre, la hausse des taux d 'intérêt n' exclut pas la possibilité d 'une nouvelle appréciation du renminbi et les investisseurs qui détiennent des devises devraient envisager de convertir ces devises. ?Liu Yan Bin a dit:

Commentaire: les taux de rendement des produits de la gestion sont souvent liés aux taux d 'intérêt de référence, et les taux de rendement des produits de la Banque augmentent inévitablement après les intérêts, mais les marges suivent aussi le rythme de l' ajustement des taux d 'intérêt.à l 'heure actuelle, la possibilité d' un nouveau ralentissement de la Banque centrale persiste et les investisseurs devraient envisager des produits à court et moyen terme.

Assurance, assurance, assurance, assurance, assurance.

? Ce gain, qui dépasse les prévisions du marché, a contribué à augmenter le taux de rendement des investissements des compagnies d 'assurance dans la catégorie des revenus fixes. ?Shen Yin Wan a indiqué dans son rapport.étant donné que la plupart des fonds d 'assurance sont investis dans la catégorie des revenus fixes, les intérêts créditeurs sont avantageux pour les sociétés d' assurance.Mais quelles sont les assurances les plus avantageuses?

Les spécialistes de l 'assurance ont fait observer que l' introduction d 'un cycle d' intérêt aurait un impact sur les types traditionnels d 'assurance - vie.Il a été noté que, dans le modèle traditionnel actuel d 'assurance - vie, il s' agissait généralement de deux types d' assurance: l 'assurance en cas de décès ou de survie, qui était convenue dans le contrat d' assurance comme condition de paiement pendant la durée de l 'assurance, avec des fonctions de sécurité et d' épargne.Il convient de noter que cette "épargne" a été convenue ou est actuellement convenue et ne changera pas avec l 'augmentation des taux d' intérêt.? l 'attrait de ce type de produits diminue si l' on s' accumule. ?Un actuaire d 'une compagnie d' assurance a fait observer que ? Toutefois, la sécurité des risques devrait aussi être la priorité pour l 'achat d' une assurance et que la légère augmentation des taux d 'intérêt sur les dép?ts n' aurait pas d 'incidence notable sur les ventes de produits d' assurance ?.

Un seul versement d 'intérêts n' affecte pas la vente de produits d 'assurance.Il est entendu que le taux d 'intérêt prévu pour les produits d' assurance traditionnels est actuellement de 2,5%, ce qui correspond au taux annuel d 'intérêt sur les dép?ts; pour les produits d' assurance - risque et d 'assurance - risque universelle, les taux de dividendes et de règlement sont nettement supérieurs à 2,5%.

La Banque mondiale note que les taux d 'intérêt des compagnies d' assurance devraient avoir un impact moindre sur les placements de la catégorie des intérêts et que, parallèlement à l 'effet positif des investissements de la catégorie des revenus fixes, les taux de rendement des placements des compagnies d' assurance ont légèrement augmenté.L 'augmentation des rendements des investissements favorise l' augmentation des dividendes associés aux bénéfices des investissements et l 'augmentation des taux d' intérêt de règlement de l 'assurance universelle.

En outre, l 'analyse a montré que les périodes d' intérêt favorisaient les investissements à revenu fixe des compagnies d 'assurance tout en augmentant les pressions exercées sur ces investissements, qui étaient étroitement liés aux marchés de capitaux, et que les risques de contraction les plus étroitement liés aux marchés boursiers seraient encore plus réduits à néant.

La sécurité personnelle traditionnelle ne devrait pas être diminuée avec les intérêts.Les taux d 'intérêt de compensation de l' assurance universelle n 'ont pas été revus à la hausse très rapidement après l' augmentation des intérêts, et les intérêts sur les comptes des assurés ne sont pas évidents, alors que les risques de dividende plus importants liés aux investissements des compagnies d 'assurance sont plus intéressants.

Fonds

Le Fonds monétaire international devrait être éloigné des fonds obligataires protégés.

? le FMI peut servir de refuge à court terme, mais ne recommande pas la détention à long terme. ?Feng Jian, chercheur au Fonds de l 'Institut de Finance et d' industrie des valeurs du Nord - Est.Le taux d 'intérêt de ce cycle est très élevé et, bien que l' objectif le plus immédiat soit de contenir l 'inflation, il a pour effet réel de réduire la température du marché immobilier, de lutter contre la spéculation boursière et de réduire les prix des produits de base en vrac.

Feng Jian analyse que les fonds du marché monétaire international (FMI) sont les principaux bénéficiaires des instruments du marché monétaire tels que la dette nationale à court terme, les instruments bancaires et les instruments commerciaux, dont la durée de vie résiduelle moyenne est limitée à 180 jours, ce qui leur permet d 'éviter efficacement les risques de taux d' intérêt.Toutefois, compte tenu du faible taux de rendement, il n 'est pas recommandé de détenir des avoirs à long terme, étant donné que, selon les données les plus récentes de l' étoile du matin, le taux de rendement annuel moyen des 66 Fonds du marché monétaire est resté à 2% en moyenne pour 7 jours et Le taux de croissance hebdomadaire net le plus élevé n 'a été que de 0,17%.

L 'avantage le plus important, en tant qu' instrument de gestion financière, est que les actifs de la Caisse risquent d 'expirer à brève échéance et que ces fonds peuvent être investis dans des obligations à court terme dont le taux de rendement après intérêts est plus élevé, ce qui accro?trait le rendement de la Caisse.

En ce qui concerne les fonds obligataires, Feng Jian a déclaré que l 'entrée dans un cycle d' intérêt serait la même chose pour les fonds obligataires, qu 'il faudrait faire une distinction entre les investisseurs qui détenaient déjà des fonds obligataires, que les placements à court terme avaient peu d' impact et que les placements à long terme devraient être envisagés.

Après le gain, il semble que l 'argent soit placé dans la hausse des revenus bancaires, mais sur le marché international, il est inévitable d' introduire de l 'argent chaud, ce qui entra?ne une nouvelle vague de marché des capitaux, il est encore plus important de "déplacer" l' argent.Les investisseurs ne sont pas disposés à choisir entre des fonds obligataires et des produits liés aux marchés obligataires, mais plut?t des produits et des fonds qui ont des liens relativement étroits avec les marchés boursiers.{page} u break}

Marché obligataire

Obligation à court terme

Le 19 décembre, la Banque centrale a connu une nouvelle vague de chocs sur les marchés obligataires ? froids ?.Toutefois, de nombreux analystes ont estimé que le taux d 'intérêt était une arme à double tranchant pour les marchés obligataires, qui avaient encore des possibilités d' investissement.

? en raison de l 'effet de balan?oire de l' endettement fort et de la faiblesse de l 'endettement, les marchés obligataires, à mesure que les marchés boursiers s' élargissent, sont entrés dans une période de stabilisation à la fin de la première moitié de l' année, mais le rééchelonnement en cours pourrait aussi favoriser La hausse des taux d 'intérêt sur les marchés obligataires. ?Les analystes.

Dans le même temps, les analystes ont estimé que, si les taux d 'intérêt pouvaient entra?ner une baisse des cours des obligations, la hausse des taux de rendement offrait aussi des possibilités d' investissement sur les marchés obligataires, dont la situation financière était actuellement relativement libérale et qui pouvaient être investis dans des variétés à court terme.

Toutefois, l 'économiste en chef de la HSBC, m. Ruggie, a estimé que le marché obligataire actuel n' était pas la meilleure option en matière d 'investissement, mais qu' il était possible de configurer les obligations à court terme d 'une durée maximale d' un an avec une plus grande prudence.Le Comité a également rappelé aux investisseurs que les marchés obligataires demeuraient des sources d 'investissement plus stables pour les personnes agées, mais que le taux d' intérêt actuel risquait d 'inciter les entreprises émettrices d' obligations à ? sentir ? le risque de cycles d 'intérêt et, pour réduire au minimum les co?ts d' émission, d 'accélérer le processus d' émission d 'obligations, alors que la plupart des fonds obligataires avaient actuellement un portefeuille d' obligations de courte durée, ce qui aurait moins d 'impact négatif sur les fonds obligataires.

Dans le même temps, le marché des obligations libellées en renminbi reste une bonne option pour les investisseurs étrangers, car l 'économie dans son ensemble est favorable et la demande d' obligations libellées en renminbi augmente à l 'étranger, tandis que les entreprises de l' intérieur sont encouragées à émettre davantage d 'obligations libellées en Renminbi à Hong Kong et que les émetteurs d' obligations sont privilégiés, ce qui accro?t l 'attrait des entreprises locales à l' étranger.

Commentaire: les marchés obligataires ont du mal à contourner les pressions induites par l 'augmentation des taux d' intérêt, mais ils peuvent devenir une force motrice pour entrer dans la période de rendement.Les investisseurs expérimentés peuvent faire preuve d 'une bonne ma?trise de leurs capitaux, de manière rationnelle et diversifiée, et les possibilités d' investissement à court terme sont considérables.

Crédit immobilier

N 'oubliez pas de rembourser vos dettes.

La politique de régulation immobilière continue de ? coder ?, ce qui permet à ceux qui avaient l 'intention d' acheter un logement de rester attentifs.L 'augmentation du taux de base du prêt actuel est une augmentation supplémentaire pour les citoyens qui souhaitent acheter un logement par rapport à la politique de crédit hypothécaire de base de 7 à 10%.

Compte tenu de la dernière révision des taux d 'intérêt de la Banque centrale, le taux d' intérêt des prêts à terme de plus de cinq ans est passé de 5,94% à 6,14%.A titre d 'exemple, un prêt de 1 million de yuan, un prêt de 20 ans et un prêt d' un montant équivalent au titre du principal, avec un taux de remboursement mensuel de 8,5% pour le premier ensemble de prêts, les acquéreurs remboursent 94,48 dollars de plus, ce qui représente un dépassement total de dépenses de 22 676,12 dollars;

L 'augmentation des taux d' intérêt entra?nerait une augmentation considérable du co?t des prêts hypothécaires pour les acheteurs et, en cas d 'augmentation des prix, les pressions économiques qui s' exer?aient sur l' achat d 'un logement étaient considérables et se retrouvaient à présent majorées, ce qui aurait pour effet de retarder ou de modifier La planification de l' achat.

Hier, le Ministère du logement et de la construction a publié une circulaire sur l 'ajustement des taux d' intérêt des prêts du Fonds de prévoyance pour le logement.Selon la notification, le taux d 'intérêt sur les dép?ts du Fonds de prévoyance pour les logements individuels, reporté de l' année précédente, a été relevé de 0,2% à compter du 20 octobre 2010, passant de 1,71% à 1,91%.Les taux d 'intérêt sur les dép?ts du Fonds de prévoyance pour les logements individuels restés inchangés au cours de l' année.D 'après la circulaire, le taux d' intérêt des prêts du Fonds de prévoyance individuelle a été relevé à compter du 20 octobre.Les taux d 'intérêt des prêts du Fonds de prévoyance pour les logements individuels ont été augmentés de 0,17 et 0,18% respectivement pour une période inférieure à cinq ans et pour une période supérieure à cinq ans.Le taux de passage de 3,33% à 3,50% pour une période inférieure à cinq ans et de 3,87% à 4,05% pour une période supérieure ou égale à cinq ans a été ajusté.

Dans le cas des prêts de 300 000 dollars, le taux d 'intérêt des prêts de la Caisse de prévoyance a été ajusté de 3,33% à 3,50% sur une période inférieure à cinq ans, avant d' être ajusté à 5 434,71 dollars par mois pour les acheteurs et à 5 457 dollars par mois pour un remboursement supplémentaire de 22,29 dollars par mois.Dans le cas d 'un prêt de 300 000 dollars, le taux d' intérêt du prêt à la Caisse de prévoyance a été ajusté de 3,87% à 4,05% sur une période de cinq ans. Avant l 'ajustement, le remboursement mensuel était de 1 797,46 dollars, après ajustement des taux d' intérêt, de 1 825,85 dollars et les acheteurs de logements de 28,39 dollars par mois.

Commentaire: les données ci - dessus montrent que l 'effet de l' augmentation des taux d 'intérêt sur les prêts hypothécaires des acquéreurs de logements, qu' il s' agisse de logements, d 'investissements ou de spéculations, a temporairement cessé d' exister.Les taux d 'intérêt sont plus élevés pour les acheteurs, le co?t des prêts immobiliers a considérablement augmenté et ceux qui achètent devraient en tenir compte.